هنا سيؤثر عليك رفع سعر الفائدة الجديد من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي بشدة وما يمكنك فعله حيال ذلك

بعد خفض أسعار الفائدة لتحفيز الإنفاق أثناء الوباء ، يود بنك الاحتياطي الفيدرالي بشدة أن تتوقف الآن - على الأقل حتى يصبح التضخم تحت السيطرة.

بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع معدل الأموال الفيدرالية 75 نقطة أساس للشهر الثاني على التوالي ، مما يجعل هذا رفع سعر الفائدة الرابع منذ مارس.

يقع سعر الفائدة القياسي الآن في نطاق 2.25٪ إلى 2.5٪ ، وهذا لا يبدو سيئًا للغاية. لكن البنوك والمقرضين يضيفون بعد ذلك أسعار الفائدة الخاصة بهم فوق ذلك ، أي عندما يبدأ ائتمانك في الارتفاع.

يقول مارك ويت ، أستاذ التعليمات في الاقتصاد في جامعة نورث وسترن. "إسكان ، سيارات ، أشياء من هذا القبيل."

ولكن هناك طرقًا لإبقاء تكاليفك أقل حتى عندما تبدو خارجة عن إرادتك.

لا تفوتك

• إذا تم إلغاء خطط التقاعد الخاصة بك بسبب التضخم ، فإليك طريقة خالية من التوتر لمساعدتك عد لمسارك

• سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة "حشو نقدي" - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟

• الكثير من الأمريكيين ما زالوا في عداد المفقودين أرخص تأمين على السيارة

القروض العقارية

قبل ارتفاع سعر الفائدة يوم الأربعاء ، جلس متوسط ​​الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا عند 5.5%، تقريبًا ضعف ما كان عليه هذا الوقت من العام الماضي.

إذا كنت تمتلك منزلًا بالفعل ولديك رهن عقاري بسعر ثابت ، فلن تؤثر الزيادة عليك على الفور. ولكن إذا كان لديك معدل متغير ، فقد تلاحظ فرقًا. وإذا كنت تريد الشراء الآن ، فقد فقدت بالفعل قدرًا كبيرًا من القوة الشرائية.

يقول جون ماليت ، رئيس Main Street Mortgage ، وهو وسيط رهن عقاري في مقاطعة فينتورا بولاية كاليفورنيا: "مقابل كل نسبة مئوية يرتفع فيها المعدل ، يقل عدد الأشخاص المؤهلين للحصول على منزل بنحو نصف مليون".

لكن لم يفقد الأمل كله.

يقول ماليت: "لقد بدأت تصبح سوقًا متساوية حيث يتجه العرض نحو تلبية الطلب".

هذا يعطي المشتري المحتمل المزيد من الخيارات.

القصة مستمرة

"من الممكن أن يتمكن الناس ، عندما يقدمون عرضًا لمنزل ، أن يطلبوا من البائع دفع 10,000 دولار من تكاليف الإغلاق التي ستذهب نحو الشراء بسعر أقل. لذلك يمكنك القيام بعمليات شراء الأسعار. وسيسهل عليهم التأهل فعليًا للحصول على التمويل ".

يقترح ماليت التفكير في شراء سعر مؤقت ، والذي يسمح للمشتري بدفع سعر فائدة أقل لأول عامين قبل أن يرتفع إلى السعر العادي.

يمكن لكل من البائع والمشتري دفع ثمن الشراء ويمكن أن يكون دفعة واحدة باستخدام نقاط الرهن العقاري. نقطة واحدة للرهن العقاري تساوي 1٪ من إجمالي مبلغ القرض. لذلك على سبيل المثال ، على قرض بقيمة 100,000 دولار ، ستكون النقطة الواحدة 1,000 دولار. سيستخدمها البائعون أحيانًا لتحفيز البيع.

إذا كنت تمتلك منزلًا بالفعل ولديك خط ائتمان خاص بملكية المنازل ، فستتأثر هذه المعدلات بزيادة بنك الاحتياطي الفيدرالي.

بطاقات الائتمان

الأمريكيون لديهم الكثير من ديون بطاقات الائتمان بـ840 مليار دولار يستحق. وعندما يرتفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، ترتفع كذلك الفائدة على ذلك الدين.

كان متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في يوليو قبل ارتفاع سعر بنك الاحتياطي الفيدرالي [20.8٪] (https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.

يقول جيم دروسك ، رئيس خدمات إلينوي الائتمانية ، وهي خدمة استشارات ائتمانية خارج شيكاغو ، إن سداد رصيد بطاقتك الائتمانية أصبح أكثر وأكثر أهمية.

يقول: "هذا ليس دائمًا واقعيًا للناس". "ولكن إذا كان بإمكانهم ذلك ، فعليهم أن يدفعوا لهم مقابل ذلك حتى لا يكون هناك رصيد يُفرض عليه سعر فائدة."

هناك خيار آخر وهو الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وطلب تخفيض السعر ، كما يقول دروسكي. "في بعض الأحيان لا تطرح هذه الشركات الأمر. ولكن إذا سألت ، فسيعطونك أحيانًا برنامجًا أفضل ".

قروض السيارات

لن تفلت قروض السيارات الخاصة بك من ارتفاع الأسعار أيضًا. في الربع الأول من عام 2022 ، كان المعدل الوطني لسعر قرض السيارة لمدة 60 شهرًا 4.07٪ ، وفقا ل Experian) ، وسوف يرتفع قليلاً مع إعلان الاحتياطي الفيدرالي.

للحصول على أفضل سعر على قرض السيارة ، تحتاج إلى التسوق والتحقق من العديد من الممولين ، لكن دروسك يقول إن درجة الائتمان اللائقة هي المفتاح.

يقول: "الائتمان الخاص بك مهم للغاية عندما تذهب للحصول على قرض لشراء سيارة". "فقط لأنك حصلت على موافقة للحصول على قرض لا يعني [أن له] شروطًا جيدة ، ويمكن أن تكون شاملة - أعني ، يمكنك دفع 19 ٪ ، يمكنك دفع 9 ٪."

يقول إن ما تدفعه في نهاية المطاف يعتمد إلى حد كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، في حين أن سعر الفائدة القياسي سيؤثر على ما تدفعه ، فإن الطريقة التي تعاملت بها مع ائتمانك سيكون لها تأثير كبير على السعر الخاص بك.

أفضل الائتمان سيقطع شوطا طويلا هنا

والخبر السار هو أن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لتنظيف درجة الائتمان الخاصة بك.

يقول دروسكي: "في ... عالم مالي قائم على أسعار الفائدة ، يكون الائتمان هو الملك".

يقول يجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عن أي تناقضات أو أخطاء أو الديون الطبية التي لم تتم إزالتها بعد. يجب عليك أيضًا سداد أرصدة الائتمان الخاصة بك بقدر ما تستطيع ومعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على حد ائتماني أعلى.

لكن أفضل نصيحة الآن ، قد تكون أبسط.

يقول دروسكي: "إذا لم تكن بحاجة إليه ، فلا تشتريه الآن". "يميل الناس إلى الخروج وشراء السيارات أحيانًا عندما لا يحتاجون إليها وكل هذه الأشياء غالية جدًا في الوقت الحالي."

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.