اهتز المستثمرون من الضربة المزدوجة للتضخم المرتفع وسوق الأسهم المنزلق في وقت سابق من هذا الشهر أعلنت وزارة الخزانة أن سندات I المحمية من التضخم ستكسب معدل فائدة مركب يبلغ 9.62٪ على الأقل حتى نهاية أكتوبر.
يمكن أن يكون الاستثمار في سندات الادخار الأمريكية المحمية من التضخم والمعروفة باسم سندات I استراتيجية ذكية عندما ترتفع تكلفة المعيشة ، لا سيما مع قيام البنوك بدفع أسعار منخفضة للغاية على الشيكات والادخار وشهادات الإيداع المؤمنة اتحاديًا وحسابات سوق المال.
لكن الخبراء يقولون إنه لا يمكن أن تكون طريقة أساسية للادخار أو الاستثمار بسبب القيود.
"بصراحة ، بينما يدفعون سعرًا إيجابيًا مرتفعًا ، لا يمكنك استثمار الكثير من المال" ، هذا ما قالته ليزا أيه كيه كيرشينباور ، مخطط مالي معتمد ومؤسس في أوميغا لإدارة الثروات في أرلينغتون بولاية فيرجينيا ياهو موني. "أنا بخير مع قيام العملاء بذلك ، لكنه ليس دواءً سحريًا."
ما هي السندات؟
هذه السندات مدعومة من الحكومة ومضمونة لمواكبة التضخم لأن عائدها مرتبط بمؤشر أسعار المستهلك ، والفائدة معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية.
يمكنك شراء سندات I بدون رسوم من موقع وزارة الخزانة الأمريكية ، الخزانة المباشرة، بزيادات قدرها 25 دولارًا أو أكثر عند الشراء إلكترونيًا. تباع السندات الورقية في خمس فئات ؛ 50 دولارًا ، 100 دولار ، 200 دولار ، 500 دولار ، 1,000 دولار. يكسبون فائدة لمدة 30 عامًا أو حتى يتم صرفهم ، أيهما يأتي أولاً.
هناك بعض القيود. يجب أن تحتفظ بسندات I لمدة 12 شهرًا على الأقل قبل استردادها. علاوة على ذلك ، إذا تم صرفها قبل خمس سنوات ، فستفقد الفائدة من الأشهر الثلاثة السابقة.
بشكل عام ، يمكنك فقط شراء ما يصل إلى 10,000 دولار من سندات I كل سنة تقويمية. ولكن هناك طرقًا لزيادة هذا المبلغ ، مثل استخدام استرداد الضرائب الفيدرالية لشراء سندات إضافية بقيمة 5,000 دولار أمريكي مباشرة. يمكن للزوجين اللذين يقدمان إقرارًا ضريبيًا مشتركًا شراء ما يصل إلى 25,000 دولار في السنة. سيتم إرجاع المشتريات التي تتجاوز الحد المسموح به ، ولكن قد يستغرق استرداد الأموال ما يصل إلى 16 أسبوعًا ، وفقًا لوزارة الخزانة.
لماذا السندات لدي مثل هذا العائد الجيد؟
لدى وزارة الخزانة صلصة خاصة لمعدل العائد المركب ، على الرغم من أن كيفية حساب سعر الفائدة مربكة إلى حد ما.
سندات أنا معدل مركب عبارة عن مجموعة: سعر ثابت يتم تعيينه عند إصدار السند ، والذي يظل كما هو لمدة 30 عامًا ، ومعدل متغير ، والذي يعتمد على تغيير مؤشر أسعار المستهلك لمدة ستة أشهر ويمكن إعادة تعيينه مرتين سنويًا ، في مايو ونوفمبر. تستخدم وزارة الخزانة معادلة لدمج الاثنين في معدل مركب.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت سند I في 1 يوليو 2022 ، فسيتم تطبيق نسبة 9.62٪ حتى 31 ديسمبر 2022. وتتضاعف الفائدة على أساس نصف سنوي. ينطبق السعر أيضًا على سندات I القديمة التي لا تزال تحقق فائدة.
ومع ذلك ، في حين أن المعدل المركب يمكن أن ينخفض إلى الصفر ، و لديها ، من المضمون ألا تقل عن ذلك - لذا ستكون على يقين من استعادة استثمارك الأولي عند استرداد السند.
ليس لحسابات التقاعد
هذه العوائد جذابة بشكل خاص بالنظر إلى أدوات الاستثمار البديلة.
يبلغ متوسط سعر الفائدة الوطني على حسابات التوفير 0.06٪ ، وفقًا لأحدث أسبوعية لـ Bankrate مسح من المؤسسات. يبلغ متوسط معدلات حساب سوق المال 0.08٪ وعودة الأقراص المضغوطة في أي مكان من 0.26٪ إلى أقل بقليل من نصف بالمائة اعتمادًا على النوع والمدة ، وفقًا لـ Bankrate.
عوائد سوق الأسهم حتى الآن هذا العام أسوأ.
لكني الروابط تذهب فقط إلى أبعد من ذلك كحل. لا يمكنك شراء سندات I ضمن خطة ادخار تقليدية أو Roth IRA أو خطة ادخار يرعاها صاحب العمل ، مثل خطة 401 (k). ستحتاج إلى شراء سندات I مع مدخرات خارج هذه البرامج.
"أنا السندات يمكن أن تساعدك حماية مدخراتك من فقدان القوة الشرائية "، مارغريتا إم تشينج ، مخطط مالي معتمد ومدير تنفيذي في الثروة العالمية للمحيط الأزرق ، في Gaithersburg بولاية ماريلاند ، أخبر Yahoo Money. "لكنك تريد التأكد من أن لديك احتياطيات نقدية كافية لأي حالات طارئة أو فرص تنشأ بسبب وجود عقوبة الفائدة هذه إذا تم استرداد السندات في السنوات الخمس الأولى."
كيري كاتب عمود أول ومراسل أول في Yahoo Money. تابعها على تويتر تضمين التغريدة
اقرأ أحدث اتجاهات وأخبار التمويل الشخصي من Yahoo Money.
اتبع ياهو المالية على تويتر, إنستغرام, يوتيوب, فيسبوك, Flipboardو لينكد انn.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html