إليك ما تعنيه لك أعلى نسبة رفع في بنك الاحتياطي الفيدرالي منذ 28 عامًا

معدل الأموال الفيدرالية ، الذي يحدده البنك المركزي ، هو سعر الفائدة الذي تقترض به البنوك وتقرض بعضها البعض بين عشية وضحاها. على الرغم من أن هذا ليس هو السعر الذي يدفعه المستهلكون ، إلا أن تحركات الاحتياطي الفيدرالي لا تزال تؤثر على معدلات الاقتراض والادخار التي يرونها كل يوم.

قال سبات: "من المؤكد أننا سنرى تكلفة الاقتراض تتصاعد بسرعة نسبية".

قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين ، إنه على خلفية ارتفاع الأسعار وعدم اليقين الاقتصادي المستقبلي ، هناك خطوات محددة يجب على المستهلكين اتخاذها لتحقيق الاستقرار في أوضاعهم المالية - بما في ذلك سداد الديون ، وخاصةً بطاقات الائتمان الباهظة والديون الأخرى ذات الأسعار المتغيرة ، وزيادة المدخرات. في Bankrate.com.

نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدل فائدة متغير ، فهناك ارتباط مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي ، لذا فإن معدلات الاقتراض قصير الأجل تتجه بالفعل نحو الأعلى.

أسعار بطاقات الائتمان هي حاليًا 16.61٪ ، في المتوسط ​​، أعلى بكثير من كل قرض استهلاكي آخر تقريبًا وقد تقترب من 19٪ بحلول نهاية العام - وهو ما سيكون رقم قياسي جديدوفقًا لتيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في CreditCards.com.

إذا ارتفع معدل الفائدة السنوية على بطاقتك الائتمانية إلى 18.61٪ بحلول نهاية عام 2022 ، فسوف يكلفك ذلك 832 دولارًا أمريكيًا أخرى كرسوم فائدة على مدى عمر القرض ، بافتراض أنك سددت الحد الأدنى من المدفوعات على متوسط ​​رصيد يبلغ 5,525،XNUMX دولارًا ، حسب حساب روسمان.

إذا كنت تحمل رصيدًا ، فحاول توحيد وسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة بفائدة أقل بيت العدالة القرض or القرض الشخصي أو التبديل إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بدون فوائد ، كما نصح.

المستهلكون برهن عقاري قابل للتعديل or خطوط ائتمان ملكية المنزل وقال سبات قد ترغب أيضًا في التحول إلى سعر ثابت. 

نظرًا لأن معدلات الرهن العقاري طويلة الأجل لمدة 15 عامًا و 30 عامًا ثابتة ومرتبطة بعائدات الخزانة والاقتصاد الأوسع ، فلن يتأثر أصحاب المنازل هؤلاء فورًا برفع أسعار الفائدة.

ومع ذلك ، فإن متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا آخذ في الارتفاع أيضًا 6.28٪ هذا الأسبوع - زيادة بأكثر من ثلاث نقاط مئوية كاملة من 3.11٪ في نهاية ديسمبر.

قال جاكوب تشانل ، كبير المحللين الاقتصاديين في LendingTree: "بالنظر إلى أنهم قد ارتفعوا بالفعل بشكل كبير للغاية ، من الصعب تحديد مدى ارتفاع معدلات الرهن العقاري بحلول نهاية العام".

رغم أن قروض السيارات تم إصلاحها ، والمدفوعات تكبر لأن سعر جميع السيارات آخذ في الارتفاع ، لذلك إذا كنت تخطط لذلك تمويل سيارة جديدة، ستنفق المزيد في الأشهر المقبلة.

معدلات قروض الطلاب الفيدرالية تم إصلاحها أيضًا ، لذلك لن يتأثر معظم المقترضين فورًا برفع سعر الفائدة. ومع ذلك ، إذا كان لديك قرض خاص ، فقد تكون هذه القروض ثابتة أو ذات معدل فائدة متغير مرتبط بـ ليبورأو أسعار الفائدة الرئيسية أو أذون الخزانة - مما يعني أنه مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، من المرجح أن يدفع المقترضون المزيد من الفوائد ، على الرغم من أن المبلغ الذي سيتغير حسب المعيار.

وهذا يجعل هذا الوقت مناسبًا بشكل خاص لتحديد القروض المستحقة ومعرفة ما إذا كان إعادة التمويل من المنطقي.

في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي ليس له تأثير مباشر على أسعار الودائع ، إلا أنها تميل إلى الارتباط بالتغيرات في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. نتيجة ل، معدل حساب التوفير في بعض أكبر بنوك التجزئة بالكاد فوق الحضيض ، حاليًا مجرد 0.07٪ ، في المتوسط.

قال ماكبرايد: "الأسعار التي تدفعها البنوك الكبرى لم تتغير إلى حد كبير ، لذا فإن مكان وجود مدخراتك مهم حقًا".

بفضل ، جزئيًا ، لخفض النفقات العامة ، يكون متوسط ​​معدل حساب التوفير عبر الإنترنت أقرب إلى 1٪ ، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​السعر من بنك تقليدي.

وفقًا لماكبرايد ، "إذا كان لديك أموال في حساب توفير يكسب 0.05٪ ، فإن نقل ذلك إلى حساب توفير يدفع 1٪ هو زيادة فورية بمقدار عشرين ضعفًا مع استمرار ظهور المزيد من الفوائد مع ارتفاع أسعار الفائدة".

أعلى عائد شهادات الإيداع، التي تدفع حوالي 1.5 ٪ ، هي أفضل من حساب التوفير عالي العائد.

ومع ذلك ، نظرًا لأن معدل التضخم أعلى الآن من كل هذه المعدلات ، فإن أي أموال في المدخرات تفقد القوة الشرائية بمرور الوقت. 

وتحقيقا لهذه الغاية ، قال سبات "إحدى الفرص الرئيسية المتاحة هي إمكانية شراء بعض سندات I من الحكومة الأمريكية". 

هذه الأصول المحمية من التضخم ، والمدعومة من قبل الحكومة الفيدرالية ، خالية تقريبًا من المخاطر و دفع 9.62٪ معدل سنوي حتى أكتوبر، أعلى عائد مسجل.

على الرغم من وجود حدود للشراء ولا يمكنك الاستفادة من الأموال لمدة عام واحد على الأقل ، ستحقق عائدًا أفضل بكثير من حساب التوفير أو قرص مضغوط لمدة عام واحد.

يجب على المستهلكين الاستعداد لمعدلات فائدة أعلى في الأشهر المقبلة.

على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد رفع أسعار الفائدة عدة مرات هذا العام ، إلا أن المزيد من الزيادات تلوح في الأفق حيث يتصارع البنك المركزي مع التضخم.

في حين أن التوقعات بشأن هذه الزيادات كانت زيادات ربع ونصف نقطة في كل اجتماع ، يمكن للبنك المركزي أن يوزع المزيد 50 أو 75 نقطة أساس تزيد في حالة التضخم لا تبدأ في التهدئة.

اشترك في CNBC على موقع يوتيوب.