الجميع يكره أن يتم إخباره بما يجب فعله ، ويكره المستثمرون المتقاعدون ذلك أكثر عندما يتم إخبارك بما يجب فعله يأتي مع فاتورة ضريبية ضخمة - وهو ما يقودنا إلى قاعدة مصلحة الضرائب المعروفة باسم الحد الأدنى المطلوب للسحب ، أو RMDs.
RMDs هي طريقة وكالة الضرائب للحصول على الأموال التي تم تأجيلها بهدوء للضرائب في حساب التقاعد الفردي الخاص بك ، بالإضافة إلى عدد من حسابات التقاعد في مكان العمل حيث تكون مساهماتك معفاة من الضرائب حتى تبدأ في سحب الأموال. بعد أن تصل إلى سن 72 (70.5 عامًا إذا كنت قد ولدت قبل 1 يوليو 1949) ، ينفد صبر رجل الضرائب ويطالب المدخرين المتقاعدين ببدء صرف نسبة معينة من بيض عشهم ليتم فرض ضرائب عليهم.
لكن انتظر ، يزداد الأمر سوءًا: إلى جانب الضربة الضريبية المتوقعة عادةً ، يمكن أن يدفعك RMD إلى شريحة ضريبية أعلى ، مما يعني أنك تتخلى عن المزيد مما تسحبه. يمكن لقسم إدارة المخاطر أيضًا أن يرفع دخلك الخاضع للضريبة إلى النقطة التي تصبح فيها مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضريبة ، ويمكنه أيضًا زيادة أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك.
تم التنازل عن RMDs من قبل مصلحة الضرائب للسنة الضريبية 2020 كجزء من تخفيف الوباء ، لكنها عادت في عام 2021 وليس هناك ما يشير إلى تعليقها لعام 2022.
ومع ذلك ، إذا كنت تشعر بالسخاء ، فهناك خطوة واحدة يمكنك القيام بها لمنع فرض ضرائب على RMD الخاص بك على الإطلاق ، وكذلك منع التوزيع من احتساب إجمالي الدخل الخاضع للضريبة.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع استراتيجية لالتزاماتك الضريبية على دخل التقاعد.
استخدام QCD لخفض ضرائب RMD الخاصة بك
السر المكون من كلمة واحدة؟ صدقة. باستخدام توزيع خيري مؤهل ، أو مراقبة الجودة. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 100,000 دولار لبعض المؤسسات الخيرية ودفع ضريبة 0٪ على السحب الخاص بك. إلى جانب تجنب ضريبة الدخل على الانسحاب ، يمكنك أيضًا زيادة تبرعاتك من خلال التبرع بأموال قبل الضرائب لأعمالك الخيرية. أخيرًا ، يمكن أن يساعد QCD في خفض اضطرابات الحركة النظمية المستقبلية ، والتي يتم تقليلها كل عام بناءً على متوسط العمر المتوقع.
يسمح نظام QCD أيضًا لدافعي الضرائب باستخدام الخصم القياسي المتزايد لتلقي خصم خيري على الرغم من أنهم لا يقومون بالتفصيل. في الواقع ، يمكن أن يكون QCD أفضل من الخصم المفصل لأنه يمكن أن يخفض إجمالي دخلك المعدل ، والذي يعد أساسًا للخصومات والائتمانات الأخرى.
لا تتوفر مناورة QCD إلا من خلال خطط التقاعد المستندة إلى IRA و IRA ، مثل حسابات SEP و IRAs البسيطة حيث لم يعد المالك يقدم مساهمات. لا يمكنك تقديم مساهمة من a 401 (ك)، 403 (ب) أو خطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل.
نظرًا لأن كل هذا يتم التعامل معه بواسطة مصلحة الضرائب الأمريكية ، فهناك بطبيعة الحال العديد من القيود والمتطلبات. يجب أن يأتي QCD الخاص بك من الأموال الخاضعة للضريبة في IRA الخاص بك ، والذي يستبعد أي مساهمات من التمديد بعد الضرائب أو المساهمات غير القابلة للخصم. يجب تقديم المساهمة مباشرة إلى المؤسسة الخيرية من حسابك ، ويجب أن تذهب الأموال إلى مؤسسة خيرية 501 (c) (3) معتمدة من مصلحة الضرائب الأمريكية.
هناك تجعد ضريبي آخر يجب الانتباه إليه وهو أن مصلحة الضرائب تحسب توزيعات IRA الأولى في سنة ضريبية تجاه RMD الخاص بك ، لذا فأنت تريد إنشاء QCDs الخاصة بك في وقت مبكر من العام إذا حصلت على توزيعات IRA على جدول ربع سنوي أو شهري. إذا كنت قد حصلت على RMD ، فلا يمكنك العودة والمطالبة به باعتباره QCD أو تعويضه بمساهمة QCD. يتم احتساب الأموال التي ساهمت بشكل مباشر فقط.
قبل أخذ QCD ، ناقش خطط السحب الخاصة بك مع أ محترف ضرائب.
بالطبع ، لن تحتاج إلى دفع أي ضرائب على RMD إذا ظل إجمالي الدخل الخاضع للضريبة أقل من الحد الأدنى لملء IRS ، والذي يتراوح من 12,550 دولارًا إلى 27,800 دولارًا ، اعتمادًا على عمرك وحالة التسجيل.
الخط السفلي
يعد إجراء توزيع خيري مؤهل ، أو QCD ، من IRA إلى مؤسسة خيرية مؤهلة إحدى الطرق لخفض فاتورتك الضريبية. يعد هذا أكثر تأثيرًا من المساهمة المباشرة للخصم الضريبي ، لأنك لا تحصل على ائتمان للتبرع الخيري إذا لم تفصل خصوماتك.
تأكد من تدوين ملاحظة QCD الخاصة بك في إقرار ضريبة الدخل الخاص بك. ما عليك سوى إضافة المبلغ الذي تبرعت به إلى المبلغ الإجمالي لتوزيعات IRA التي حصلت عليها. هل كانت جميع توزيعاتك QCDs؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك فقط الإشارة إلى أن المبلغ الخاضع للضريبة هو صفر وإدخال "QCD".
نصائح ضريبية
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في جميع القضايا الضريبية. ال أداة مطابقة SmartAsset يمكن أن تساعدك في العثور على المستشار المالي للعمل معها لتلبية احتياجاتك. ستجيب أولاً على سلسلة من الأسئلة حول موقفك وأهدافك. ثم سيقوم البرنامج بتضييق نطاق خياراتك من آلاف المستشارين إلى ما يصل إلى ثلاثة مستشارين استثماريين مسجلين يتناسبون مع احتياجاتك. يمكنك بعد ذلك قراءة ملفات التعريف الخاصة بهم لمعرفة المزيد عنهم وإجراء مقابلات معهم عبر الهاتف أو شخصيًا واختيار من ستعمل معه في المستقبل. يتيح لك ذلك العثور على التوافق المناسب أثناء قيام البرنامج بالكثير من العمل الشاق نيابة عنك.
يمكن أن يكون تقديم ضرائبك كل عام أمرًا مؤلمًا ، ولكنه يساعد في معرفة ما قد تبحث عنه فيما يتعلق بالعائد قبل أن تذهب فعليًا إلى الملف. لمعرفة الشكل الذي قد يبدو عليه إقرارك الضريبي ، استخدم SmartAsset حاسبة مجانية للإقرار الضريبي.
رصيد الصورة: © iStock.com / Andrii Dodonov ، © iStock.com / Seiya Tabuchi
وظيفة إليك السر المكون من كلمة واحدة لخفض الضريبة المفروضة على وحدات RMD الخاصة بـ IRA ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html