إليك كيفية اختيار أفضل استراتيجية العطاء الخيري

من السهل تحويل الأموال عندما تكون مؤسسة خيرية متوترة. لكن الخبراء الماليين يقولون إن استراتيجيات المنح الأخرى قد توفر إعفاءات ضريبية أكبر.

على الرغم من عدم اليقين الاقتصادي ، يخطط ما يقرب من 70 ٪ من الأمريكيين للتبرع بمبلغ مماثل للأعمال الخيرية في عام 2022 كما في العام الماضي ، وفقًا لـ دراسة حديثة من إدوارد جونز.

قال المخطط المالي المعتمد ديفيد فوستر ، مؤسس Gateway Wealth Management في سانت لويس ، إن معظم الناس يقدمون نقودًا بدافع الراحة ، لكنها عمومًا ليست الإستراتيجية الأكثر كفاءة من الناحية الضريبية.

وعلى الرغم من أن S&P 500 أوضح فوستر أنه انخفض بأكثر من 20٪ في عام 2022 ، ربما لا يزال المستثمرون يتمتعون بمكاسب داخلية من السنوات السابقة.

عادة ، من الأفضل التبرع بأصول مربحة من حساب وساطة إلى مؤسسة خيرية لأنك ستتجنب دفع ضرائب أرباح رأس المال ، مما يؤدي إلى هدية أكبر للمؤسسة. 

قال فوستر إن القرار يعتمد بالطبع على عوامل وأهداف أخرى ، مثل الرغبة في نقل الثروة إلى أفراد الأسرة.

بشكل عام ، هناك استراتيجيتان تعملان من أجل "الغالبية العظمى من الناس" ، على حد قوله.

تستفيد الأموال التي ينصح بها المانحون من التبرع المقدم إلى حساب ما من أجل الهدايا المستقبلية ، وتستخدم التوزيعات الخيرية المؤهلة تحويلات مباشرة إلى مؤسسة خيرية من حساب تقاعد فردي.

إليك كيفية اكتشاف الخيار المناسب لك.

قال فوستر إن الغرض من ذلك هو الحصول على أموال من حساب IRA الخاص بك قبل الضرائب دون دفع ضرائب وإرسال الأموال مباشرة إلى مؤسسة خيرية. تقلل هذه الخطوة من الدخل الإجمالي المعدل ، بدلاً من توفير خصم خيري لمقدمي الطلبات الذين يقومون بالتفصيل.

وقال: "هناك ظروف قليلة نسبيًا حيث لن يكون هذا هو المصدر الأول للعطاء إذا كان عمرك 70 عامًا أو أكثر".

هناك إستراتيجية شائعة أخرى ، وهي الصناديق التي ينصح بها المانحون ، وهي بمثابة دفتر شيكات خيري.  

بعد تحويل الأصول إلى صندوق ينصح به المانحون ، يمكنك المطالبة بشطب مقدمًا إذا قمت بتفصيل الخصومات ، وكنت قادرًا على تقديم هدايا مستقبلية من الحساب. 

قال فوستر: "يمكن أن يبسط ذلك تبرعك إلى حد كبير" ، خاصة إذا كنت تتبرع بالمال لعدة جمعيات خيرية. على سبيل المثال ، بدلاً من إعطاء عشرات المنظمات بتقارير منفصلة ، هناك واحدة فقط لتتبعها ، على حد قوله. 

بالنسبة لعام 2022 ، يكون الخصم القياسي 12,950،25,900 دولارًا أمريكيًا لمقدمي الطلبات الفرديين و XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا للمتزوجين الذين يتقدمون معًا ، مما يعني أنك لن ترى فائدة ضريبية للهدايا الخيرية ما لم يتجاوز إجمالي الخصومات المفصلة هذه المبالغ.

ومع ذلك ، قد يكون من الأسهل تجاوز هذه العتبات عن طريق "جمع التبرعات" لعدة سنوات معًا ، كما قال ميتشل كراوس ، CFP ومالك Capital Intelligence Associates في سانتا مونيكا ، كاليفورنيا. 

وقال إنه يمكنك المطالبة بخصم خيري عن طريق تحويل المزيد إلى صندوق ينصح به المانحون الآن واختيار أفضل الأسباب للحصول على المال في وقت لاحق.