إليك كيف يساعد المستشارون العملاء على تقليل فاتورتهم الضريبية لعام 2022

مع مؤشر S&P 500 انخفض أكثر من 20٪ في عام 2022 ، ويتطلع العديد من المستثمرين روث تحويلات حساب التقاعد الفردي، والتي تحول أموال IRA قبل الضرائب إلى Roth IRA من أجل النمو المستقبلي المعفي من الضرائب. المفاضلة هي دفع فاتورة ضريبية مقدمًا. 

ومع ذلك ، قد توفر أرصدة الحسابات المنخفضة فرصتين: فرصة شراء المزيد من الأسهم بنفس المبلغ بالدولار وإمكانية التوفير الضريبي ، اعتمادًا على المبلغ الذي تقوم بتحويله. ويقول الخبراء إن المدخرات الضريبية قد تتضاعف بالنسبة للمستثمرين خلال سنوات الدخل المنخفض. 

قال مات ستيفنز ، مخطط مالي معتمد لدى AdvicePoint في ويلمنجتون بولاية نورث كارولينا: "نناقش بانتظام تحويلات روث للعملاء المتقاعدين الذين لم يبدأوا في الحصول على الضمان الاجتماعي حتى الآن لأن دخولهم منخفضة مؤقتًا". "يمكن أن توفر تغييرات الوظائف أيضًا فرصة تحويل فريدة من نوعها لشركة روث".

فقدت إحدى عملائه وظيفتها في نهاية عام 2021 ولم تبدأ عمل آخر حتى أبريل ، مما جعل دخلها في عام 2022 أقل بكثير من المعتاد ، وتراجعت محفظتها. قال: "من خلال إجراء تحويل روث هذا العام ، ستكون قادرة على تحويل الوضع الصعب إلى وفورات ضريبية هائلة". 

عندما ينخفض ​​سوق الأوراق المالية ، يفكر المستثمرون أيضًا في "حصاد الخسارة الضريبية" أو بيع المراكز الخاسرة لتعويض الأرباح. ولكن اعتمادًا على دخلك الخاضع للضريبة ، قد تستفيد أيضًا من خطوة أقل شهرة تُعرف باسم "جني الأرباح الضريبية".

وإليك كيفية عملها: إذا كان دخلك الخاضع للضريبة أقل من 41,675،83,350 دولارًا للملفات الفردية أو 2022،XNUMX دولارًا للمتزوجين الذين يتقدمون معًا في عام XNUMX ، فستقع في 0٪ مكاسب رأس المال، مما يعني أنه يمكنك تجنب الضرائب عند بيع الأصول المربحة.   

بالنسبة لبعض المستثمرين ، فإن هذه فرصة لتحقيق مكاسب أو تنويع محفظتهم الخاضعة للضريبة دون إثارة فاتورة ، كما أوضح إدوارد جاستريم ، CFP ومدير التخطيط المالي في Heritage Financial Services في ويستوود ، ماساتشوستس.

مع وجود عميل متقاعد تحت عتبات الدخل ، كان قادرًا على تقليل مركزه الكبير لسهم واحد ، وتحقيق أهدافهم المتمثلة في "توفير السيولة وتقليل المخاطر المركزة" ، على حد قوله.  

بدلاً من احتسابها كخصم مفصل ، قد تقلل QCDs الدخل الإجمالي المعدل ويمكن أن تفي بالتوزيعات الدنيا المطلوبة سنويًا.  

في الآونة الأخيرة ، التقى بزوجين دفعوا أكثر من 30,000 ألف دولار في التوزيعات الدنيا المطلوبة الذين كانوا يتبرعون بالمال بشكل منفصل إلى كنيستهم ، بدلاً من تحويل الأموال المعفاة من الضرائب من الجيش الجمهوري الإيرلندي.

قال رين: "لقد كانوا يطالبون بآلاف أخرى من الدخل الخاضع للضريبة في ذلك الوقت". 

إذا كان عمرك 70 درجة مئوية أو أكثر ، فيمكنك استخدام أجهزة QCD للتبرع بما يصل إلى 100,000 دولار سنويًا. وقد يتم احتساب التحويلات في سن 72 أو أكثر على أنها التوزيعات الدنيا المطلوبة. وأضاف رين: "العملاء الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا يحتاجون حقًا إلى إيلاء اهتمام وثيق لظروفهم الشخصية".