فيما يلي ما يجب فعله وما لا يجب فعله ، والتكاليف وخيارات التخطيط العقاري

ليس عليك أن تكون أكبر سنًا وغنيًا للقيام ببعض التخطيط العقاري.

في الواقع ، بغض النظر عن العمر والثروة ، يقول الخبراء إن على الجميع تقريبًا التفكير في الطريقة التي يريدون بها توزيع أصولهم عند وفاتهم وما هي القرارات التي سيتخذها من سيتخذها إذا لم يتمكن من اتخاذ هذه القرارات لاحقًا في الحياة.

من أجل نفسك - والأهم من ذلك ، أحبائك - فإن الحصول على توجيهات بشأن ممتلكاتك ورعايتك الصحية بالترتيب يمكن أن يمنع الكثير من الألم العاطفي والمعاناة في المستقبل.

قالت شيريل جاريت ، المخططة المالية المعتمدة ومؤسس شبكة غاريت للتخطيط في يوريكا سبرينغز ، أركنساس: "يعتقد الكثير من الناس أنه يمكنهم القيام بالتخطيط العقاري في وقت لاحق ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا". "إنها تتضمن مستندات بسيطة نسبيًا ، لكنني رأيت بعض قصص الرعب عندما لا يعالج الناس الموقف بشكل مناسب."

قام غاريت بتفصيل بعض قضايا التخطيط العقاري الرئيسية التي يجب مراعاتها - عاجلاً وليس آجلاً.

ستفصل الوصية كيف ترغب في توزيع أصولك بعد وفاتك. يمكن تنزيل القوالب الخاصة بهذا المستند والعديد من المستندات الأخرى مجانًا من مواقع الويب مثل LawDepot.com.

قال غاريت: "الوصية هي ضربة قاضية بسيطة لمعظم الناس".

يتطلب النموذج منك تعيين منفذ على ممتلكاتك ومنفذ بديل إذا كان خيارك الأول غير قادر على أداء الدور. يتطلب تفاصيل حول من سيتلقى الأصول وما إذا كانت هناك أي شروط يجب الوفاء بها قبل أن يحصل المستفيدون على ميراثهم ، مثل بلوغ القصر سنًا معينًا أولاً.

أوضح غاريت: "أهم شيء هو تسمية وصي إذا كان لديك أطفال معالون". "من الأسهل أن يكون شخص واحد هو منفذ الوصية والوصي على من يعولهم ، لكن هذا ليس منطقيًا دائمًا.

"قد يكون من الأفضل أن يقوم شخص ما برعاية المعالين بينما يدير شخص آخر الموارد لرعايتهم."

من المفاهيم الخاطئة الشائعة لدى العديد من المتزوجين أنه في غياب الإرادة ، تذهب جميع الأصول والاستثمارات إلى أزواجهم. قال غاريت إن هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان.

وأوضحت أن "قانون الدولة يفرض في كثير من الأحيان أنه في حالة عدم وجود إرادة ، فإن الدولة ستوفر واحدة ، وفي كثير من الحالات ، يتم تقسيم الأصول بالتساوي بين جميع الورثة". "إذا كنت تريد أن تذهب جميع أصولك إلى زوجتك أو أطفالك ، فقد يعترض ورثة آخرون على هذه الرغبة إذا لم يكن لديك وصية."

أحد البدائل الرخيصة والبسيطة لتنفيذ الوصية في المحكمة هو إعداد تعيينات المستفيدين لأصولك المحددة. يمكنك فعل ذلك مع كل شيء من الحسابات المصرفية إلى حسابات الاستثمار والممتلكات الشخصية والعقارات.

يزيل تلك الأصول من التركة ويقلل من تكلفة تسوية التركة في المحكمة. قال غاريت: "يمكن لمعظم الأمريكيين من الطبقة المتوسطة تغطية كل شيء تقريبًا ذي قيمة مع تعيينات المستفيدين". "إنها أرخص وتجعل الأمور أسهل."

يعد اختيار شخص لاتخاذ قرارات الرعاية الصحية نيابة عنك أمرًا بالغ الأهمية إذا أصبحت غير قادر على القيام بذلك. يسمح التوكيل الرسمي للرعاية الصحية لشخص ما بتمكين شخص آخر كوكيل لاتخاذ تلك القرارات. يمكنك اختيار أي شخص ، ولكن تأكد من أنك تثق به بشدة.

يمكّنك التوكيل الرسمي للرعاية الصحية أيضًا من تفصيل الرعاية الصحية والعلاجات الطبية التي قد لا ترغب فيها في ظل ظروف مختلفة. سيُطلب من وكيل الرعاية الصحية الخاص بك اتباع تلك الرغبات.

قال غاريت: "يريد معظم الناس أن يكونوا تحت السيطرة بدلاً من ترك هذه القرارات لأحبائهم". "قدم لهم معروفًا وافعل ذلك بنفسك بمستندات بسيطة نسبيًا لملئها.

"يمكنك تحديثها إذا غيرت رأيك لاحقًا بشأن أي شيء."

من الأهمية بمكان أن يكون لدى وكيل الرعاية الصحية الخاص بك ، وكذلك طبيبك ، نسخة موقعة من مستند التوكيل الرسمي.

على غرار التوكيل الرسمي للرعاية الصحية ، توفر وصية المعيشة توجيهات للعلاجات المنقذة للحياة التي قد ترغب فيها أو لا تريدها في ظل ظروف مختلفة. سيتم تكليف وكيل الرعاية الصحية الخاص بك بضمان اتباع رغباتك.

أمر "عدم الإنعاش" أو DNR ، هو مستند منفصل يمثل جزءًا من وصية الحياة التي تصف الظروف التي لا تريد فيها علاجات منقذة للحياة في ظل أي ظروف.

من المهم أن تدرك أن مؤسسات الرعاية الصحية تطلب في كثير من الأحيان أن يملأ الناس استماراتهم الداخلية فيما يتعلق بتوجيهات الرعاية الصحية. حاول أيضًا التأكد من أن وكيل الرعاية الصحية الخاص بك يمكن أن يكون حاضرًا نظريًا إذا تم إدخالك إلى غرفة الطوارئ بالمستشفى حتى يتم التعرف على سلطتها على الفور.

قالت غاريت ، التي فقدت زوجها منذ ستة أشهر ، "في رأيي ، [التوكيلات] المتعلقة بالرعاية الصحية والوصايا الحية هي أهم الأمور التي يجب معالجتها لأنها تبدأ عندما تكون على قيد الحياة". "بقية الأشياء تنطبق عندما تموت."

 لا يجب أن يكون التخطيط العقاري مكلفًا. في الواقع ، يمكنك تنزيل وصية أساسية ووثائق أخرى مثل التوكيل الرسمي للرعاية الصحية مجانًا على موقع الويب lawdepot.com. لا يلزم توثيق النماذج ، فقط موقعة من منشئ الوصية وشاهد واحد أو أكثر اعتمادًا على قانون الولاية.

هناك أيضًا مواقع على الإنترنت مثل Quicken و LegalZoom التي تقدم قوالب لوثائق التخطيط العقاري والتوجيه في ملئها ، بشكل عام مقابل أقل من 100 دولار.

يقول غاريت إنه لا حرج في السير في طريق "افعل ذلك بنفسك" ، لكنه يقترح أن يكون لديك محامٍ في النهاية يتحقق من الأمور خاصة إذا كان لديك قدر كبير من الأصول وأكثر من قلة من المستفيدين.

سيكلفك المحامون في أي مكان من 100 دولار إلى 400 دولار في الساعة. يجب ألا تتطلب الوصايا البسيطة أكثر من ساعتين للصياغة مع العقارات المعقدة التي تتطلب ساعتين أكثر.