فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على التخلص من ديون العطلات

في حين أن بعض الأمريكيين ما زالوا يتعافون من احتفالات الأعياد ، قد يعاني آخرون من آثار طويلة الأمد للندم على الإنفاق. ارتفع إجمالي مبيعات التجزئة في الولايات المتحدة بنسبة 7.6٪ على أساس سنوي بين 1 نوفمبر و 24 ديسمبر ، وفقًا لـ أحدث استبيان SpendingPulse من Mastercard.

بالنسبة للعديد من المستهلكين ، زاد أيضًا مقدار الديون التي أخذوها على عاتقهم لدفع مشتريات العطلات. أ دراسة LendingTree جديدة وجدت 35٪ من الأمريكيين تراكمت ديون العطلات في عام 2022. كان متوسط ​​المبلغ 1,549 دولارًا ، وهو أعلى مستوى منذ عام 2015 عندما تم إجراء المسح لأول مرة. وقال 37٪ من أولئك الذين يأخذون ديون العطلات إن الأمر سيستغرق منهم خمسة أشهر على الأقل لسدادها.

إذا كنت ترغب في سداد ديون الإجازة الخاصة بك قبل فترة طويلة من هذا الصيف ، فإليك سبع خطوات تحتاج إلى اتخاذها الآن.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك "جيدة" إلى "ممتازة" - درجة FICO من 670 أو أعلى على مقياس من 300 إلى 850 - من المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على معدلات فائدة منخفضة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية ، كما يقول الخبراء. لذا فإن الحصول على درجة جيدة يمكن أن يكون له تأثير كبير على تكلفة ديونك. كلما خفضت تكلفة الديون ، زادت سرعة تسديدها. 

ستوفر بعض شركات بطاقات الائتمان درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. غالبًا ما يكون مدرجًا في بيان الفواتير. لتحسين درجاتك ، ابدأ بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والاعتراض على أي أخطاء.

حتى نهاية عام 2023 ، يمكنك الحصول على نسخة أسبوعية مجانية من تقريرك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية - Equifax و Experian و TransUnion - في annualcreditreport.com.

بالطبع ، يجب أن تدفع فواتيرك في موعدها في كل مرة.

أيضًا ، لا تقترب كثيرًا من حد الائتمان الخاص بك على بطاقاتك. يقول خبراء الائتمان إن استخدام أقل من 30٪ من رصيدك المتاح يمكن أن يساعدك في الحفاظ على درجاتك ، بينما يمكن أن يساعد استخدام أقل من 10٪ في زيادة هذا الرقم.

تقدم بطلب للحصول على بطاقة مع عرض معدل النسبة المئوية السنوية التمهيدية 0٪ على تحويل الرصيد. قم بتحويل أرصدة بطاقتك الائتمانية الحالية إلى تلك البطاقة الجديدة. قد يتم تحصيل رسوم قدرها 3٪ على المبلغ الذي تقوم بتحويله ، لكنك لن تدفع فائدة على ديونك لمدة 12 إلى 20 شهرًا. 

قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree: "إن بطاقة تحويل الرصيد 0٪ ، إذا كان لديك رصيد كافٍ للحصول على واحدة ، هي أفضل سلاح ضد ديون بطاقات الائتمان". "يمكنك الحصول على ما يقرب من عامين دون الحصول على فائدة." 

مرة أخرى ، يجب أن يكون لديك بشكل عام درجة ائتمان جيدة أو ممتازة للتأهل للحصول على أفضل العروض. أيضًا ، ربما لن تتمكن من إجراء تحويل الرصيد مع جهة إصدار البطاقة نفسها. 

إذا لم تطلب سعرًا أقل ، فلن تحصل عليه. ولكن إذا سألت ، فربما ستفعل. أ مسح شجرة الإقراض وجدت أن 70٪ من الأشخاص الذين طلبوا سعر فائدة أقل على البطاقة حصلوا على واحدة ، وكان متوسط ​​التخفيض سبع نقاط مئوية.

أصبح إجراء هذه المكالمة الهاتفية الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى. بعد سبع زيادات متتالية في أسعار الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي ، متوسط ​​السعر على بطاقة الائتمان حوالي 23٪. الأسعار على بطاقات الائتمان المتجر هي عبر 30٪.

قال شولز إن طلب معدل أقل "هو تحوط جيد ضد رفع الاحتياطي الفيدرالي للمعدلات مرة أخرى وضد التكاليف المرتفعة التي شهدناها خلال العام الماضي". 

إذا لم تتمكن من الحصول على عرض 0٪ أو سعر أقل على البطاقة ، فحاول التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض كبير بما يكفي بسعر فائدة أقل من سعر بطاقتك الحالية ، فيمكنك دمج كل أو معظم ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك مع هذا القرض. 

في أوائل ديسمبر ، كان متوسط ​​سعر القرض الشخصي 10.64٪ ، أي أقل من نصف متوسط ​​سعر بطاقة الائتمان ، وفقًا لـ Bankrate.com. 

فقط لا تنفق أموال القرض. إذا حصلت على قرض شخصي لسداد ديون بطاقة الائتمان ، تأكد من سداد أرصدة بطاقتك فورًا بالنقد من القرض. 

حوالي 1 من كل 10 مستهلكين يعتزمون استخدامها اشتر الآن ، وادفع القروض لاحقًا لإجراء مشتريات خلال العطلة ، وفقًا لمسح برايس ووترهاوس كوبرز. يمكنك إجراء دفعة مقدمة من خلال الشراء الآن ، ودفع المنتجات لاحقًا ، ثم سداد بقية الشراء بعدد محدد مسبقًا من الأقساط. 

اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا في كثير من الأحيان لا تفرض فائدة إلا إذا فاتتك السداد. إذا فاتتك واحدة ، فقد تتعرض للفائدة على الرصيد غير المدفوع ، بالإضافة إلى الرسوم المتأخرة. لذا تأكد من إعادة التحقق من شروط الشراء الآن ، وادفع العرض لاحقًا ، والامتثال بالكامل. 

احصل على مراجعة شاملة لوضعك المالي وإلقاء نظرة على التزاماتك الائتمانية - بطاقات الائتمان والقروض - مجانًا من مستشار الائتمان. عندما تعمل مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية تكون جزءًا من المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية، لن تدفع أي رسوم لجلسة الاستشارة الأولية.

قال نائب رئيس NFCC ، بروس مكلاري: "نتائج الجلسة تؤدي إلى تقديم خطة عمل ، وتحديد كل خيار ممكن لتحسين الرفاهية المالية وإدارة الديون". 

قد يوصي المستشار بالتوصل إلى "خطة إدارة الديون" بينك وبين مصدري البطاقات أو المقرضين لتعديل اتفاقية الدفع الأصلية الخاصة بك. قد تسمح لك هذه الخطة بإطالة مدة السداد و / أو خفض معدل الفائدة و / أو التنازل عن الرسوم. لا يزال يتعين عليك الدفع بالكامل ، في ظل ظروف أكثر سهولة. 

قال ماك كلاري إن الرسوم تُفرض عادةً على خطة إدارة الديون ، مع رسوم تفعيل البرنامج من 40 إلى 50 دولارًا ورسومًا شهرية من 25 إلى 35 دولارًا. يمكن أن تختلف التكلفة اعتمادًا على مبلغ الدين الذي يمثل جزءًا من الخطة أو عدد الحسابات المضمنة.

سجل: Money 101 عبارة عن دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع للحرية المالية ، ويتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. بالنسبة للنسخة الإسبانية ، Dinero 101 ، انقر هنا.