بالنسبة لـ 100 مليون منكم الذين سيستردون الضرائب هذا العام ، فإن الرئيس السابق لحلول التقاعد في JP Morgan لديه فكرة رائعة وبسيطة للغاية.
لا تنفق كل المبلغ المسترد.
ولا تحفظ كل المبلغ المسترد.
بدلاً من ذلك ، تقول آن ليستر ، قسّم الفرق. أنفق نصف المعيشة ، وادخر النصف الآخر في 401 (k) أو IRA أو مركبة التقاعد الأخرى.
وتضيف أنه لا تفعل ذلك فقط مع استرداد أموالك. افعل ذلك مع كل زيادة أو أموال إضافية تأتي.
قالت لي: "الادخار صعب للغاية". "واحدة من أفضل الطرق الخارقة للحياة هي الالتزام بتوفير نصف أي زيادة أو أي مكاسب مفاجئة."
ليستر ، الذي أمضى ما يقرب من 30 عامًا في JP Morgan Asset Management ، بما في ذلك 15 من إدارة فريق حلول التقاعد والإشراف على صناديق التاريخ المستهدف ، كان يفكر أكثر في الجوانب السلوكية للمال منذ تقاعده في عام 2020. نجد جميعًا أنه من الصعب للغاية القيام بذلك توفر المال ، كما تقول. (عنوان الفصل في الكتاب الذي تكتبه عن التمويل الشخصي: "أنت بائس في الادخار ، وهذا ليس خطأك!")
هناك ، بالطبع ، كل الضغوط المالية اليومية ، من الإيجار إلى الغاز إلى الطعام وما شابه. ولكن هناك أيضًا ما يسمى بـ "حلقة مفرغة المتعة"- ظاهرة نفسية راسخة تُعرف أيضًا باسم زحف نمط الحياة. كما يقول ليستر ، نعم ، "إنه شيء".
المحامي الناجح في منتصف العمر اليوم ليس أكثر إثارة من Beemer باهظ الثمن مما كان عليه مع أول سيارة Chevy حصل عليها في سن 19. نحن نتكيف بسرعة كبيرة مع كل زيادة وكل ترقية في مركزنا المالي. تعودنا على أكثر وأفضل.
(لا يصدق أصدقائي مدى رخص ثمن الطعام الذي أتناوله ، حتى مع ارتفاع أسعار المواد الغذائية اليوم - ولكن هذه قصة ليوم آخر.)
ونتيجة لذلك ، فإن الإنفاق أكثر في نهاية المطاف لا يتركنا أكثر سعادة مما كنا عليه من قبل. ومن هنا "جهاز الجري": عليك أن تستمر في التحرك لأعلى للحصول على ركلة سعادة أخرى.
لهذا السبب ، على سبيل المثال ، تضاعف الدخل الشخصي الحقيقي المتاح للفرد ثلاث مرات في الولايات المتحدة خلال حياتي ، ولا أستطيع أن أقول إن الناس يبدون أكثر سعادة بالنسبة لي بثلاث مرات. أو حتى ضعف السعادة. بصراحة ، لا يبدو أنهم أكثر سعادة على الإطلاق.
ربما أنا وحدي ، لكن الناس كانوا يبدون أكثر سعادة في التسعينيات مما هم عليه اليوم - على الرغم من أنهم يكسبون أقل بمقدار الثلث بالدولار الثابت.
وهذا هو المكان الذي يعتبر فيه اختراق مدخرات ليستر رائعًا جدًا. لقد اعتدت على العيش على دخل متاح يبلغ ، على سبيل المثال ، 40,000 ألف دولار في السنة. تحصل على زيادة بنسبة 5٪ ، أو 2,000 دولار. إذا ذهب نصف هذا المبلغ إلى حساب التقاعد الخاص بك ، فإنك تحصل على بعض المكاسب هنا والآن. لكنك تواجه فقط نصف نمط الحياة الزاحف.
يقول ليستر: "عليك البقاء بعيدًا عن حلقة مفرغة المتعة". (أو على الأقل ، يمكنك الصعود بشكل أبطأ)
هذا الاختراق البسيط يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً. قمت بإجراء بعض الأرقام البسيطة كتوضيح. باستخدام بعض الأرقام التقريبية للغاية ، فإن الشخص العادي الذي ادخر نصف الزيادة والنصف المسترد الضريبي كل عام طوال حياته المهنية واستثمرها في سوق الأوراق المالية يمكن أن ينتهي بسهولة بنصف مليون دولار في 401 (ك) بحلول الوقت الذي تقاعدوا فيه. هل حقا. هذا حول ثلاثة أضعاف المبلغ الفعلي الذي ادخره الشخص الوسيط الذي يتراوح عمره بين 65 و 74 عامًا، كما يقول الاحتياطي الفيدرالي.
هذا فقط من توفير نصف كل استرداد ضريبي ونصف كل زيادة. لا شيء آخر.
(افتراضاتي هنا؟ استنادًا إلى البيانات: راتب يبدأ من 35,000 دولار في السنة ، وزيادة سنوية بنسبة 2.2٪ ، واسترداد بقيمة 6٪ من الدخل ، وعائد سنوي في سوق الأسهم بنسبة 6٪. استخدم ما تريد.)
وهو أمر بسيط حقًا. يمكنك أن تجعلها أساسًا قاعدة للحياة وتلتزم بها. عندما تحدثنا ، قال ليستر عرضًا شيئًا أدهشني حقًا. قالت عندما يتعلق الأمر بالمال ، "معظم الناس لا يهتمون كثيرًا حقًا. إنهم يريدون فقط أن يذهب المال ".
أظن أنها على حق. وهذا هو السبب في أن القواعد البسيطة ، وسهلة المتابعة ، ويسهل تذكرها مثل هذه القواعد يمكن أن تكون رائعة جدًا.
استمتع وتقاعد ثريًا - طريقة رائعة لاسترداد الضرائب
بالنسبة لـ 100 مليون منكم الذين سيستردون الضرائب هذا العام ، فإن الرئيس السابق لحلول التقاعد في JP Morgan لديه فكرة رائعة وبسيطة للغاية.
لا تنفق كل المبلغ المسترد.
ولا تحفظ كل المبلغ المسترد.
بدلاً من ذلك ، تقول آن ليستر ، قسّم الفرق. أنفق نصف المعيشة ، وادخر النصف الآخر في 401 (k) أو IRA أو مركبة التقاعد الأخرى.
وتضيف أنه لا تفعل ذلك فقط مع استرداد أموالك. افعل ذلك مع كل زيادة أو أموال إضافية تأتي.
قالت لي: "الادخار صعب للغاية". "واحدة من أفضل الطرق الخارقة للحياة هي الالتزام بتوفير نصف أي زيادة أو أي مكاسب مفاجئة."
ليستر ، الذي أمضى ما يقرب من 30 عامًا في JP Morgan Asset Management ، بما في ذلك 15 من إدارة فريق حلول التقاعد والإشراف على صناديق التاريخ المستهدف ، كان يفكر أكثر في الجوانب السلوكية للمال منذ تقاعده في عام 2020. نجد جميعًا أنه من الصعب للغاية القيام بذلك توفر المال ، كما تقول. (عنوان الفصل في الكتاب الذي تكتبه عن التمويل الشخصي: "أنت بائس في الادخار ، وهذا ليس خطأك!")
هناك ، بالطبع ، كل الضغوط المالية اليومية ، من الإيجار إلى الغاز إلى الطعام وما شابه. ولكن هناك أيضًا ما يسمى بـ "حلقة مفرغة المتعة"- ظاهرة نفسية راسخة تُعرف أيضًا باسم زحف نمط الحياة. كما يقول ليستر ، نعم ، "إنه شيء".
المحامي الناجح في منتصف العمر اليوم ليس أكثر إثارة من Beemer باهظ الثمن مما كان عليه مع أول سيارة Chevy حصل عليها في سن 19. نحن نتكيف بسرعة كبيرة مع كل زيادة وكل ترقية في مركزنا المالي. تعودنا على أكثر وأفضل.
(لا يصدق أصدقائي مدى رخص ثمن الطعام الذي أتناوله ، حتى مع ارتفاع أسعار المواد الغذائية اليوم - ولكن هذه قصة ليوم آخر.)
ونتيجة لذلك ، فإن الإنفاق أكثر في نهاية المطاف لا يتركنا أكثر سعادة مما كنا عليه من قبل. ومن هنا "جهاز الجري": عليك أن تستمر في التحرك لأعلى للحصول على ركلة سعادة أخرى.
لهذا السبب ، على سبيل المثال ، تضاعف الدخل الشخصي الحقيقي المتاح للفرد ثلاث مرات في الولايات المتحدة خلال حياتي ، ولا أستطيع أن أقول إن الناس يبدون أكثر سعادة بالنسبة لي بثلاث مرات. أو حتى ضعف السعادة. بصراحة ، لا يبدو أنهم أكثر سعادة على الإطلاق.
ربما أنا وحدي ، لكن الناس كانوا يبدون أكثر سعادة في التسعينيات مما هم عليه اليوم - على الرغم من أنهم يكسبون أقل بمقدار الثلث بالدولار الثابت.
وهذا هو المكان الذي يعتبر فيه اختراق مدخرات ليستر رائعًا جدًا. لقد اعتدت على العيش على دخل متاح يبلغ ، على سبيل المثال ، 40,000 ألف دولار في السنة. تحصل على زيادة بنسبة 5٪ ، أو 2,000 دولار. إذا ذهب نصف هذا المبلغ إلى حساب التقاعد الخاص بك ، فإنك تحصل على بعض المكاسب هنا والآن. لكنك تواجه فقط نصف نمط الحياة الزاحف.
يقول ليستر: "عليك البقاء بعيدًا عن حلقة مفرغة المتعة". (أو على الأقل ، يمكنك الصعود بشكل أبطأ)
هذا الاختراق البسيط يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً. قمت بإجراء بعض الأرقام البسيطة كتوضيح. باستخدام بعض الأرقام التقريبية للغاية ، فإن الشخص العادي الذي ادخر نصف الزيادة والنصف المسترد الضريبي كل عام طوال حياته المهنية واستثمرها في سوق الأوراق المالية يمكن أن ينتهي بسهولة بنصف مليون دولار في 401 (ك) بحلول الوقت الذي تقاعدوا فيه. هل حقا. هذا حول ثلاثة أضعاف المبلغ الفعلي الذي ادخره الشخص الوسيط الذي يتراوح عمره بين 65 و 74 عامًا، كما يقول الاحتياطي الفيدرالي.
هذا فقط من توفير نصف كل استرداد ضريبي ونصف كل زيادة. لا شيء آخر.
(افتراضاتي هنا؟ استنادًا إلى البيانات: راتب يبدأ من 35,000 دولار في السنة ، وزيادة سنوية بنسبة 2.2٪ ، واسترداد بقيمة 6٪ من الدخل ، وعائد سنوي في سوق الأسهم بنسبة 6٪. استخدم ما تريد.)
وهو أمر بسيط حقًا. يمكنك أن تجعلها أساسًا قاعدة للحياة وتلتزم بها. عندما تحدثنا ، قال ليستر عرضًا شيئًا أدهشني حقًا. قالت عندما يتعلق الأمر بالمال ، "معظم الناس لا يهتمون كثيرًا حقًا. إنهم يريدون فقط أن يذهب المال ".
أظن أنها على حق. وهذا هو السبب في أن القواعد البسيطة ، وسهلة المتابعة ، ويسهل تذكرها مثل هذه القواعد يمكن أن تكون رائعة جدًا.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758؟