حصلت على مكاسب نقدية غير متوقعة؟ يمكن أن يؤثر على الضمان الاجتماعي الخاص بك

طوال حياتك المهنية ، من المحتمل أن يكون جزء من دخلك قد ذهب إلى مزايا الضمان الاجتماعي في كل فترة دفع. الغرض؟ عندما يحين وقت التقاعد ، يمكنك الحصول على مزايا شهرية من هذا البرنامج. يوفر لك هذا دخلاً إضافيًا للدخل بالإضافة إلى مدخرات التقاعد الشخصية الخاصة بك. إذا كان عملك على مر السنين قد جعلك مؤهلاً للسحب من معاش تقاعدي ، فإن هذه المدفوعات يمكن أن تقلل من مزايا الضمان الاجتماعي التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها. ويسمى هذا التخفيض توفير استبعاد الربح المفاجئ أو WEP.

ضع في اعتبارك العمل مع أ المستشار المالي بينما تضع الخطط المالية لتقاعدك.

ما هو شرط القضاء على المفاجأة؟

توفير استبعاد الأرباح المفاجئة (WEP) هو صيغة تقلل بشكل فعال مزايا الضمان الاجتماعي والعجز لبعض المتقاعدين الذين يتقاضون معاشا أثناء التقاعد ، بالإضافة إلى مدفوعات الضمان الاجتماعي.

ينطبق WEP على مدفوعي الضمان الاجتماعي الذين يأتي معاشهم التقاعدي من وظيفة غير مغطاة ، أو الذين لم يحصلوا على معاشهم دفع في FICA. إذا لم يكن لديك ضرائب الضمان الاجتماعي المقتطعة من راتبك ثم تلقيت معاشًا تقاعديًا من تلك الوظيفة ، فمن المحتمل أن تتوقع تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك في التقاعد.

تم تقديم حكم إلغاء المكاسب المفاجئة في عام 1983 كضمان للمزايا. يمنع بعض العمال من التحصيل الكامل مزايا الضمان الاجتماعي بالإضافة إلى المعاش، دون أن يدفعوا في الضمان الاجتماعي مقابل ما يكفي من حياتهم المهنية.

تأخذ صيغة WEP في الاعتبار عدد السنوات التي تم فيها اقتطاع ضرائب الضمان الاجتماعي. ثم يستخدم مقياسًا متحركًا لتحديد مزايا سنة الأهلية (ELY).

كيف يتم تطبيق WEP

يؤثر حكم الاستبعاد المفاجئ على كل من الضمان الاجتماعي ومزايا العجز. تحسب ميزة عادلة تتناسب مع عدد السنوات التي حصلت فيها على أرباح كبيرة من وظيفة مؤهلة (وظيفة حجبت FICA). يتم تطبيق تخفيضات WEP على مقياس منزلق. إذا كان لديك 30 عامًا أو أكثر من الأرباح الكبيرة من وظيفة مؤهلة للضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال ، فقد تتلقى 90٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك حتى إذا كنت تحصل أيضًا على معاش تقاعدي من وظيفة غير مغطاة.

القصة مستمرة

إذا كان لديك أقل من 20 عامًا تعمل في وظيفة مؤهلة بأرباح كبيرة - وتتلقى معاشًا تقاعديًا من مهنة غير مغطاة - فقد تتلقى فقط ما يصل إلى 40٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

يتم تطبيق حساب WEP قبل حسابات تعديل المزايا الأخرى ، مثل تخفيضات التقاعد المبكروائتمانات التقاعد المتأخرة و COLA.

حدود التوفير

إذا كنت تجمع مزايا الضمان الاجتماعي أثناء تلقي معاش تقاعدي من وظيفة غير مغطاة ، فمن المرجح أن ينطبق WEP. في الواقع ، في ديسمبر 2020 ، تضرر أكثر من 1.9 مليون أمريكي من WEP. وفقًا لاتحاد العلماء الأمريكيين ، كان معظم هؤلاء موظفين حكوميين وفدراليين سابقين.

ومع ذلك ، هناك حدود لمقدار هذا الحكم الذي يمكن أن يقلل مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي أصغر.

يتمتع WEP بحد أقصى من التخفيض يساوي 50٪ من المعاش التقاعدي أو مزايا التقاعد من أي وظيفة غير مغطاة. هذا يعني أنه بغض النظر عن عدد السنوات التي قضيتها (أو لم تنفقها) في تلقي أرباح كبيرة من وظيفة مغطاة ، فإن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك لن يتم تخفيضها بأكثر من نصف مدفوعات المعاش التقاعدي.

من المستثنى من WEP؟

إذا حصلت على معاش تقاعدي من وظيفة غير مغطاة ، فلن تخضع مزاياك تلقائيًا لشروط إلغاء المكاسب المفاجئة. هناك بعض الاستثناءات الهامة.

لديك 30 عامًا أو أكثر من المؤهلات أرباح. إذا كنت قد عملت لمدة 30 عامًا أو أكثر في وظيفة أخرى بأرباح كبيرة ، مما أدى إلى حجب الضمان الاجتماعي ، فأنت معفي من WEP. تُعرَّف المكاسب الكبيرة على أنها 26,550،2021 دولارًا أمريكيًا أو أكثر لعام XNUMX. وينطبق هذا الإعفاء بشكل عام على المتقاعدين الذين بدأوا المهنة الثانية بعد تقاعدهم الأول. قد يفيد أيضًا أولئك الذين غيروا وظائفهم في منتصف حياتهم المهنية.

كنت مؤهلاً للحصول على مدفوعات التقاعد من قبل 1986. إذا أصبحت مؤهلاً لقبول مدفوعات المعاش التقاعدي من وظيفتك غير المؤهلة قبل عام 1986 ، فأنت لا تخضع لتعديل WEP بشأن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

أنت موظف فيدرالي بدأت تغطية خدمته وتأمينه الاجتماعي في 1 يناير 1984. يعني توفير التغطية الإلزامية لـ WEP أن الموظفين الفيدراليين الذين كانوا في الخدمة في بداية عام 1984 معفون.

أنت تتلقى معاش سكك حديدية. إذا كان معاشك الوحيد يأتي من العمل في السكك الحديدية ، فإنه معفى من WEP.

الخط السفلي

يهدف WEP إلى منع المتقاعدين من الميزة غير العادلة لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة إذا كانوا يتلقون أيضًا معاشًا تقاعديًا من وظيفة لم تدفع في الضمان الاجتماعي. يمكن لـ WEP تقليل مزايا الضمان الاجتماعي المؤهلة بنسبة تصل إلى 60٪. لها حد أقصى للخصم يساوي نصف مدفوعات المعاش التقاعدي. لتجنب WEP ، ستحتاج إلى العمل لمدة 30 عامًا على الأقل في منصب مؤهل (مؤهل للضمان الاجتماعي) بأرباح كبيرة (لعام 2021 ، هذا هو 26,500 دولار أو أكثر). تشمل إعفاءات WEP الأخرى معاشات السكك الحديدية ومزايا البقاء على قيد الحياة والمعاشات التقاعدية التي بدأت قبل عام 1986 والموظفين الفيدراليين الذين بدأت تغطية الضمان الاجتماعي الخاصة بهم في 1 يناير 1984.

نصائح حول الضمان الاجتماعي

• إذا كنت غير متأكد من أفضل طريقة للاستعداد للتقاعد ، فكر في العمل مع مستشار مالي من يمكنه بناء محفظة بناءً على احتياجاتك وأفقك الزمني ووضعك المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار أمرًا صعبًا. يمكن أن تطابق SmartAsset معك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين في منطقتك في أقل من خمس دقائق. إذا كنت مستعدًا للعثور على واحد ، نبدأ الآن.

• إذا كنت تفضل القيام بذلك بمفردك ، فاستخدم SmartAsset حاسبة تخصيص الأصول لتحديد أفضل طريقة لتقسيم أموالك بين الأسهم والسندات والنقد. تبني الآلة الحاسبة توصيتها على ملف تعريف المخاطر الخاص بك وتقدم تفصيلاً لكل فئة من فئات الأصول.

• هل تعتقد أنك ستتأثر بـ WEP؟ ثم من المهم أن تأخذ في الحسبان هذا الانخفاض في الفوائد عند التخطيط لاستراتيجية مدخرات التقاعد. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى توفير المزيد من أجل الحصول على ملف التقاعد الممول بنجاح. أو ربما ستحتاج إلى تأجيل التقاعد من أجل الوصول إلى حد الإعفاء لمدة 30 عامًا.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

رصيد الصورة: © iStock.com / BackyardProduction