يظهر محور جولدمان ساكس من ماركوس أن تعطيل الخدمات المصرفية للأفراد أمر صعب

جولدمان ساكس يحد الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون من طموحه في جعل البنك الاستثماري البالغ من العمر 153 عامًا لاعبًا رئيسيًا في الخدمات المصرفية الاستهلاكية في الولايات المتحدة.

بعد تأخير المنتج، معدل دوران المديرين التنفيذيين ، ارتباك في العلامات التجارية ، أخطاء تنظيمية وتعميق الخسائر المالية ، قال سولومون يوم الثلاثاء إن الشركة كانت تنحرف بعيدًا عن استراتيجيتها السابقة لبناء بنك رقمي واسع النطاق.

الآن ، بدلاً من "السعي للحصول على عملاء على نطاق واسع" للأعمال التجارية ، ستركز Goldman بدلاً من ذلك على عملاء Marcus الذين لديهم بالفعل ، بينما تهدف إلى تسويق منتجات fintech من خلال قنوات إدارة مكان العمل والثروة في البنك ، كما قال Solomon.

هذه اللحظة هي لحظة تواضع لسولومون ، الذي استغل الاحتمالات في مجال الأعمال الاستهلاكية الناشئة بعد أن أصبح الرئيس التنفيذي منذ أربع سنوات.

بدأ بنك جولدمان ساكس في عام 2016 ، سمي على اسم أحد مؤسسي البنك ، لمساعدته على تنويع الإيرادات بعيدًا عن العمليات التجارية والاستشارية الأساسية للبنك. بنوك التجزئة الكبرى بما في ذلك جي بي مورغان تشيس و Bank of America تمتع بتقييمات أعلى من بنك جولدمان ساكس المتمركز في وول ستريت.

بدلا من ذلك ، بعد الكشف عن التحول الاستراتيجي له ثالث إعادة تنظيم الشركات كرئيس تنفيذي ، أُجبر سولومون على الاعتراف بخطوات خاطئة يوم الثلاثاء خلال مكالمة جماعية استمرت لمدة ساعة أو أكثر ، حيث قام المحللون ، الواحد تلو الآخر ، بطرح الأسئلة الحاسمة عليه.

بدأت مع المحلل المستقل كريستيان بولو ، الذي أشار إلى أن الوافدين الجدد الآخرين بما في ذلك شركة fintech الناشئة قرع الأجراس و تطبيق Block's Cash تم اختراقه بينما لم يفعل بنك جولدمان.

"يمكن للمرء أن يجادل بأن هناك بعض تحديات التنفيذ التي واجهتها شركة Goldman في المستهلك ؛ قال بولو. "بالنظر إلى الماضي ، ما هي الدروس التي تعلمتموها يا رفاق؟"

قال محلل آخر ، برينان هوكين من UBS ، لسولومون إنه كان مرتبكًا بشأن المحور بسبب الوعود السابقة المتعلقة بالمنتجات القادمة.

قال هوكين: "بصراحة ، عندما أتحدث مع الكثير من المستثمرين في Goldman Sachs ، قلة قليلة منهم متحمسون لأعمال المستهلكين". "لذلك لن أقول بالضرورة أن التراجع عن التطلعات سيكون بالضرورة أمرًا سلبيًا ، أريد فقط أن أحاول أن أفهم استراتيجيًا ما هو الاتجاه الجديد."

بعد ويلز فارجوسأل مايك مايو ما إذا كانت الأعمال الاستهلاكية تجني الأموال وكيف تتراكم مقابل توقعات الإدارة ، اعترف سولومون بأن الوحدة "لا تكسب المال في الوقت الحالي". هذا على الرغم من القول في عام 2020 أنه سيصل التعادل بواسطة 2022.

حتى واحدة من نجاحات البنك - الفوز ب تفاح حساب البطاقة في عام 2019 - أثبت أنه أقل ربحية مما توقعه التنفيذيون في جولدمان.

عملاء Apple لم يكن لديهم مستوى الأرصدة التي صممها البنك ، مما يعني أنها حققت أرباحًا أقل من الشراكة عما استهدفتهكما قال سولومون لمحلل مورجان ستانلي بيتسي جراسيك. أعاد الجانبان التفاوض بشأن ترتيبات العمل مؤخرًا لجعلها أكثر إنصافًا وتمديدها حتى نهاية العقد ، وفقًا لما قاله الرئيس التنفيذي.

مع تعرض أسهمه للضغط وتزايد إلقاء اللوم على عمليات المستهلك الخاسرة ، داخليًا وخارجيًا ، بسبب عوائقها في العمليات ، بدا أن سليمان ليس لديه خيار سوى تغيير المسار.

وأشار سليمان إلى أن بيع الخدمات لعملاء إدارة الثروات يقلل من تكاليف اكتساب العملاء. بهذه الطريقة ، يعكس جولدمان تحول أوسع طn fintech ، الذي حدث في وقت سابق من هذا العام وسط انخفاض في التقييمات ، حيث تغير النمو بأي تكلفة إلى التركيز على الربحية.

على الرغم من الاضطرابات ، نجحت مغامرة بنك جولدمان في الخدمات المصرفية للأفراد في جمع 110 مليارات دولار من الودائع ، وتقديم 19 مليار دولار في شكل قروض وإيجاد أكثر من 15 مليون عميل.

قال سولومون للمحللين: "ليس هناك شك في أن التطلعات ربما تكون قد حصلت ، وتم إيصالها بطريقة كانت أوسع مما نختار الذهاب إليه الآن". "نحن نوضح أننا نتراجع عن بعض ذلك الآن."