جولدمان ساكس يواجه تدقيق بنك الاحتياطي الفيدرالي لوحدة المستهلك ماركوس الخاسرة للأموال

(بلومبرج) - إن دخول غولدمان ساكس جروب إنك لمدة ست سنوات في مجال الخدمات المصرفية الاستهلاكية - الوحدة التي يطلق عليها اسم ماركوس - هو محور مراجعة جديدة في مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

الأكثر قراءة من بلومبرج

كان مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي يبحثون في منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعملاق وول ستريت والتي تستهدف عملاء التجزئة ، وفقًا لأشخاص على دراية بالموضوع. قال الناس ، على مدى عدة أسابيع على الأقل ، إنهم كانوا يمطرون إدارة جولدمان بالأسئلة والمتابعات في عملية لا تزال مستمرة ، وطلبوا عدم الكشف عن هويتهم وهم يناقشون المعلومات السرية.

تتجاوز المراجعة إشراف البنك المركزي المنتظم على الشركة ، وتختلف عن النظرات الأكثر تكرارًا على مستوى الصناعة في مجالات الأعمال ذات الأهمية. من خلال التركيز على ماركوس ، يقوم البنك المركزي بتقييم قسم جديد نسبيًا وينمو بشكل كبير داخل شركة دون تاريخ كبير في التعامل مع عامة الناس.

في حين أن هذا لا يشير إلى أي مخالفات ، إلا أنه يمثل صداعًا آخر حيث يسير الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون قدمًا بطموحه لتوسيع جولدمان - تاجر التمويل العالي - في عالم المستهلكين: امتصاص الودائع ، وإصدار بطاقات الائتمان ، وفي بعض الأحيان نقطة ، تقديم حسابات جارية للجماهير. يضع الفحص مزيدًا من الضغط على قادة البنك لإظهار قيادتهم للأعمال وتشديد الضوابط.

وامتنع ممثلو بنك جولدمان ساكس وبنك الاحتياطي الفيدرالي عن التعليق.

أشار البنك مؤخرًا إلى أنه يتخذ نهجًا أكثر حذراً تجاه نمو ماركوس. خلف الكواليس ، تولى رئيس بنك جولدمان ، جون والدرون ، دورًا أكبر في الإشراف على الأعمال التجارية في محاولة لضبط النفقات وإيقاف الخسائر.

القصة مستمرة

في منتصف العام ، قدرت التوقعات الداخلية للبنك أن الأعمال ستسجل خسارة قياسية بأكثر من 1.2 مليار دولار هذا العام.

أصبح الحرمان النقدي أكثر إيلامًا في الأشهر الأخيرة مع انحسار طفرة حقبة الوباء في صفقات وول ستريت ، مما جعل ماركوس موضوعًا محفوفًا بالمخاطر بين مديري بنك جولدمان. يتنافس المصرفيون والمتداولون الاستثماريون الذين يستعدون لخفض الوظائف أو مكافآت أقل مع قسم كان من المفترض في السابق أن يحقق نقطة التعادل في عام 2022 ، ولكنه بدلاً من ذلك التهم أكثر من 4 مليارات دولار منذ إنشائه في عام 2016. وهذا لا يشمل استحواذ جولدمان على مزود قروض التقسيط شركة GreenSky في صفقة بلغت قيمتها في البداية أكثر من 2.2 مليار دولار العام الماضي فيما اتضح أنه ذروة سوق مشروعات التكنولوجيا المالية.

مع تباطؤ خطوط الأعمال مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وأسواق رأس المال وإدارة الأصول ، يتوقع المحللون أن تسجل الشركة انخفاضًا بنسبة 40٪ في صافي الدخل هذا العام. وهوت الأسهم 15 بالمئة منذ بدء 2022 وسط عمليات بيع أوسع للأسهم المالية.

أدى تراجع الأرباح إلى شد بنك جولدمان ساكس حزامه. خصص قادة البنك 31٪ أقل للتعويضات في النصف الأول. وفي الأسابيع الأخيرة ، كانوا يستعدون لاستئناف دورة الإعدام السنوية التي توقفت مؤقتًا أثناء الوباء ، ووضعوا خططًا للتخلص من عدة مئات من الأدوار.

تم الترحيب بجهود والدرون لإعادة ماركوس إلى المسار الصحيح خارج البنك. كتبت سوزان كاتزكي ، المحللة في Credit Suisse Group AG ، في مذكرة الشهر الماضي أن إدارة جولدمان أكدت لها أنه حتى مع استمرار التزام الشركة بمبادرات النمو هذه ، فإنها تحول التركيز نحو إدارة الثروات وبدرجة أقل على الخدمات المصرفية للأفراد. ووعد الفريق الذي يقوده والدرون بتركيز أضيق على الخدمات المصرفية للأفراد بعد الاعتراف بأن الشركة "حاولت فعل الكثير في وقت واحد" ، وفقًا للتقرير.

لم يعد بعض كبار المسؤولين التنفيذيين الذين ساعدوا في بدء الأعمال الاستهلاكية في الشركة. ومن بين هؤلاء المدير المالي السابق ستيفن شير ، وهاريت تالوار ، وهو خبير في الخدمات المصرفية للأفراد تم جلبه لمعرفته في مجال البيع بالتجزئة ، وعمر إسماعيل ، الذي غادر لإدارة مشروع مصرفي جديد بدعم من شركة وول مارت.

كما أبدت السلطات الأخرى اهتمامًا بماركوس. كشف Goldman الشهر الماضي عن تحقيق أجراه مكتب حماية المستهلك المالي في ممارسات بطاقات الائتمان الخاصة بالشركة ، بما في ذلك كيفية حل المقرض للفواتير غير الصحيحة ومعالجة المبالغ المستردة. أدت مثل هذه التحقيقات عادةً إلى غرامات متواضعة وتعديلات تشغيلية لا تعرض العمل للخطر.

لكن بالنسبة إلى Goldman ، يعد هذا تدخلاً غير مرحب به في شراكة بارزة مع شركة Apple Inc. ، العميل الرئيسي الذي عبّر عن شراكته مع المُقرض عندما توسعت الشركتان في مجال بطاقات الائتمان في عام 2019.

(التحديثات مع مشاركة الأداء في الفقرة التاسعة.)

الأكثر قراءة من Bloomberg Businessweek

© شنومكس بلومبرغ لب