طرق عبقرية لاستثمار 200 ألف دولار وتحويلها إلى مليون دولار

إذا كنت مستعدًا لاستثمار 200,000 دولار (أو شيء قريب منه) بهدف تحويلها إلى مليون دولار ، فستساعدك هذه المقالة على فهم خياراتك وتركيز إستراتيجيتك الاستثمارية. إذا لم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله ، فتحدث إلى مستشار استثماري يمكن أن تساعدك في معرفة أفضل مسار للعمل.

كيف تستثمر 200 ألف دولار لتربح مليون دولار في 1 خطوات

لا توجد طريقة مؤكدة لتحويل نقودك البالغة 200,000 دولار إلى مليون دولار ، وبالتأكيد ليس هناك إطار زمني مضمون. ومع ذلك ، هناك بعض الخيارات المالية الذكية التي يمكنك القيام بها والتي من شأنها أن تضع استثماراتك في وضع أفضل للنجاح في تحقيق هدفك على المدى الطويل. قبل النظر في خيارات الاستثمار ، دعنا نتعمق أولاً في كيفية إعداد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك لتحقيق النجاح. فيما يلي الخطوات الخمس التي يمكنك القيام بها:

1. تقييم نقطة البداية الخاصة بك

إن جمع 200,000 ألف دولار للاستثمار ليس بالأمر الهين. ومع ذلك ، إذا كان لديك حاليًا هذا المبلغ من المدخرات ، فقد يؤثر وضعك المالي العام على ما يمكنك استثماره. على سبيل المثال ، يمكن للديون من بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أن تضغط عليك بمرور الوقت. لذلك ، قد يكون التخلص من الديون أولاً أكثر فائدة قبل أن تقرر القيام باستثمارات جادة.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك ما إذا كانت نفقاتك الشهرية ومستوى الدخل ستدفعك إلى الانغماس في مدخراتك في المستقبل. إذا لم يكن لديك دخل ثابت ، فقد يؤدي حبس مئات الآلاف من الدولارات في استثمارات طويلة الأجل إلى إعاقة قدرتك على تحمل تكاليف المعيشة.

سترغب أيضًا في القياس أفقك الزمني للاستثمار. إذا كنت بعيدًا عن التقاعد لعقود ، فسيكون أمام استثماراتك المزيد من الوقت لتنمو. من ناحية أخرى ، كلما كان الإطار الزمني للاستثمار أقصر ، كلما كان من الصعب تحقيق هدفك وهو مليون دولار.

2. تقدير مدى تحملك للمخاطر

حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا تحمل المخاطر ستحدد الاستثمارات التي تفضل القيام بها. في المقابل ، تدر الاستثمارات المختلفة عوائد مختلفة. إذا كنت تتجنب المخاطرة وترغب في التمسك بالسندات و شهادات الإيداع، من المحتمل أن تكون رحلتك إلى مليون دولار بطيئة جدًا لدرجة أنك لن تصل إلى هناك.

القصة مستمرة

ارتفاع المخاطر يجلب مكافآت أعلى. في حين أن الاستثمار في سوق الأسهم يعني خسارة الأموال ، خاصة على المدى القصير ، تراجع السوق تميل إلى عكس المسار في النهاية. يسير تحمل المخاطر العالية جنبًا إلى جنب مع تقييم نقطة البداية. بشكل عام ، كلما زاد الوقت الذي تقضيه في أسواق الأسهم ، زادت استثماراتك.

إذا كنت تستثمر ، فلن تتمكن أبدًا من القضاء على المخاطر تمامًا مع الحفاظ على إمكانية تحقيق عوائد أعلى. لذلك ، حدد مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحقيق سلامك معه ووضع أموالك في صناديق مختلفة يمكن أن توفر لك العوائد التي تحتاجها لتحقيق هدفك.

بعد قولي هذا ، ليس عليك إلقاء أموالك في صناديق المؤشرات الصغيرة لرؤية عوائد صحية. الاستثمار في صندوق مؤشر S&P 500 لا تسعى للتغلب على السوق من خلال الاستثمارات المتخصصة. بدلاً من ذلك ، فهو يتبع أداء أفضل الشركات في السوق. في حين لا يزال هذا الصندوق خاضعًا لدرجة معينة من التقلب ، فقد أعطى هذا الصندوق معدل عائد سنوي متوسط ​​قدره 10٪ لأكثر من 90 عامًا.

3. حساب العوائد الضرورية

إذا كنت ترغب في الوصول إلى مليون دولار ، فإن تشغيل الأرقام سيساعدك على معرفة كيف ستصل إلى هناك. ستحدد ثلاثة عوامل رئيسية صعودك إلى مليون دولار: المدة التي يتعين عليك الاستثمار فيها ، ومعدل عائد استثماراتك ومقدار المساهمة في استثماراتك شهريًا.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تبلغ من العمر 40 عامًا وتخطط يتقاعد في 65. لقد تأخرت قليلاً في لعبة الاستثمار ، لكنك تجلب 200,000 دولار إلى الطاولة ويمكنك استثمار 125 دولارًا أخرى شهريًا في استثماراتك. باستخدام SmartAsset حاسبة الاستثمار، فإن استثمارك سيكون بقيمة 979,618،25 دولارًا بعد 65 عامًا من الاستثمار ، وستكون في سن 25. ستكون أقل بقليل من هدفك ويمكنك دعم الفارق باستثمار XNUMX دولارًا إضافيًا شهريًا.

يتطلب هذا السيناريو أن تحقق استثماراتك معدل عائد لا يقل عن 6٪. هذا المعدل ليس من غير الواقعي تحقيقه ولكنه لا يزال يتطلب التخطيط والمداولات. أ محفظة استثمارية متنوعة سوف تساعدك في الوصول إلى هدفك.

4. تخصيص الاستثمارات بحكمة

بغض النظر عن أهدافك المالية ، هناك على الأرجح العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للوصول إليها. إذا كنت تعرف مدى تحملك للمخاطر والإطار الزمني للاستثمار ، فإن تنمية عشك هي مسألة تتعلق بمدى نشاطك في إدارة استثماراتك.

على سبيل المثال ، عديدة صناديق المؤشرات قدمت عوائد صحية في الماضي ولا تحتاج إلى إشرافك المنتظم. أو ربما تريد المزيد من التداول العملي مع عوائد أعلى وستستثمر في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة و ETFs.

المفتاح هو إجراء البحوث الخاصة بك ، والاستثمار في الأموال التي تعطي عوائد تتناسب مع أهدافك وتنويع أصولك. بالطبع ، لا يوجد استثمار فردي هو مكسب مضمون. ومع ذلك ، أ محفظة مع مجموعة من الاستثمارات عبر مختلف القطاعات والصناعات هو الأكثر احتمالا لتحقيق مكاسب ثابتة.

ستتغير طريقة التنويع كلما اقتربت من نهاية الإطار الزمني الخاص بك. يتيح لك البدء بنهج قوي الاستفادة من تقلبات السوق واسترداد الخسائر على المدى الطويل. بعد ذلك ، عندما تكون على بعد سنوات قليلة من التقاعد ، تتحول إلى غالبية منخفضة المخاطر وذات عائد منخفض قيود يمكن أن تحافظ على مكاسبك ولا تزال تقدم القليل من الفائدة.

5. تقليل الضرائب والرسوم

جميع أنواع الاستثمار لها تكاليف مرتبطة. سواء كنت تدفع رسومًا بينما تتداول الأسهم بنشاط أو تدفع لمستشار مالي لإدارة محفظتك ، فإن بعض النفقات ستخفف من عائداتك. لا تدع هذه التكاليف تحبطك رغم ذلك. إذا كنت تستثمر بحكمة ، فإنك تحصل على ما تدفعه مقابل عوائد قوية. حتى لو كنت تدير استثماراتك بنفسك ، يجب عليك الدفع للشراء والبيع في سوق الأسهم.

النصف الآخر من تكلفة الاستثمار هو الضرائب. هذا لأنه من المهم أن حماية أكبر قدر من مكاسب رأس المال الخاص بك بقدر الإمكان. تنطبق الضرائب على الأصول المختلفة بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، أ حساب مميّز من الضرائب مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) يؤجل الضرائب على النمو. سيتم بعد ذلك فرض ضرائب على الأموال المسحوبة في التقاعد. على العكس من ذلك ، أ روث إيرا خاضع للضريبة في الوقت الحاضر ، والتوزيعات أثناء التقاعد معفاة من الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك دفع ضريبة أرباح رأس المال قصيرة الأجل أو طويلة الأجل على مكاسب الاستثمار من خلال الحسابات الخاضعة للضريبة. ينطبق معدل ضريبة أرباح رأس المال طويل الأجل على الاستثمارات التي تزيد مدتها عن عام واحد ، وعادة ما يكون أكثر تسامحًا من الاثنين.

هناك العديد من طرق الاستثمار المعفاة من الضرائب، بما في ذلك حصاد الخسارة الضريبية. ببيع الأسهم بخسارة لتعويض المكاسب المبلغ عنها ، يمكنك خفض الضرائب على بعض استثماراتك. إذا قمت بذلك ، فلا تشتري استثمارات مماثلة إلى حد كبير في غضون 60 يومًا من البيع ، حيث قد يؤدي ذلك إلى إبطال أي مزايا ضريبية.

خيارات الاستثمار لتحويل 200,000 ألف دولار إلى مليون دولار

مرة أخرى ، لديك العديد من الخيارات لكيفية استثمار 200,000 دولار بشكل مربح. كلما أسرعت في البحث عن الفرص التي تهمك وبدأت في العمل ، كلما كان لديك المزيد من الوقت لأموالك للعمل من أجلك. توفر الأصول المدرجة أدناه طريقة لبدء إنشاء محفظة يمكنها ذلك تقلبات سوق الطقس.

الأسهم

إذا كان لديك IRA أو 401 (k) ، أنت على الأرجح تستثمر في الأسهم الآن. عادة ما تتطلب هذه الحسابات إدارة أقل نشاطًا. سيكون الجانب الآخر هو شراء الأسهم المختارة بشكل فردي وبيعها بناءً على معرفتك وخبرتك الخاصة.

يتيح لك الاستثمار في الأسهم الاستفادة من نمو أشهر الشركات في العالم. يمكن أن تكون أكثر خطورة من الاستثمارات الأخرى ، لكنك ستقوي محفظتك بشكل عام من خلال تخصيص جزء من أموالك للأسهم.

مع HAS العقاريه

يُنظر إليه تقليديًا على أنه استثمار موثوق ، يمكنك الاستثمار في العقارات بطرق متعددة. على سبيل المثال ، يمكن أن يوفر لك الحصول على العقارات وتأجيرها عوائد ثابتة.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من العقارات دون إدارة الممتلكات الفردية من خلالها صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقارية). يمكن شراء وبيع صناديق الاستثمار العقاري في سوق الأوراق المالية ، بحيث تعمل كصندوق استثمار. لذلك ، لا تحتاج إلى إدارة الممتلكات أو استئجار شخص للقيام بذلك. بدلاً من ذلك ، تدفع رسومًا للشركة التي تدير الصندوق.

بدء النشاط التجاري

إذا كان لديك تطلعات إلى إدارة عملك الخاص، قد يكون هذا هو الوقت المناسب للبدء. إن تخصيص 25,000 دولار إلى 50,000 دولار من أموالك لمشروع أحلامك سوف يترك لك 150,000 ألف دولار على الأقل للاستثمار بخلاف ذلك ، لذلك لا تعتقد أن بدء عمل تجاري سيتطلب كل سنت من 200,000 ألف دولار.

إذا كنت ترغب في الحفاظ على أموال الاستثمار الخاصة بك ، فيمكنك أيضًا الحصول على قرض بدء الأعمال التجارية الصغيرة. بغض النظر عن الطريقة التي تبدأ بها كرائد أعمال ، فإن معظم الشركات تستغرق ساعات هائلة من العمل الشاق لتصبح مربحة. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط بدقة وتبقي قدمك على دواسة الوقود ، فيمكن أن توفر الشركة عوائد ممتازة على المدى الطويل.

صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات هي نوع من الاستثمار في البورصة يتم تعيينه ونسيانه. مع الحد الأدنى من الرسوم ، وانخفاض المخاطر والعوائد المحتملة الصحية ، يمكن أن تكون صناديق المؤشرات التي تتبع S&P 500 عنصرًا أساسيًا في أي محفظة.

مرة أخرى ، تسمح لك صناديق المؤشرات بالتنويع والحصول على المكاسب بناءً على نمو بعض أنجح الشركات في العالم. على الرغم من عدم وجود استثمارات مضادة للرصاص ، فإن صناديق المؤشرات التي تعكس مؤشر S&P 500 قد تغلبت تاريخياً على العديد من استراتيجيات الاستثمار في الأسهم الأخرى.

صناديق الإستثمار

مثل صناديق المؤشرات ، صناديق الاستثمار تنويع محفظتك بطبيعتها لأنها تستثمر عبر مجموعة من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات.

على عكس صناديق المؤشرات ، يدير المديرون الماليون صناديق استثمار مشتركة ويحاولون التغلب على متوسط ​​صندوق المؤشرات. باستخدام وصولهم إلى تحليل بيانات السوق ، يفرض مديرو الصناديق المشتركة رسومًا أعلى ولكنهم يقدمون عوائد أعلى.

الوجبات السريعة

إذا استثمرت 200,000 دولار بعناية على مدى بضعة عقود ، فيمكنك إنشاء صندوق بقيمة مليون دولار للتقاعد. على الرغم من عدم وجود استثمارات خالية من المخاطر ، يمكنك اعتماد استراتيجيات لمنح نفسك أفضل فرصة لتحقيق أهدافك المالية. إذا كان بإمكانك تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة ، فمن المرجح أن يكون لديك محفظة صحية. على الرغم من أنه سيكون لديك العديد من الخيارات الممتازة ، إلا أن الاستثمارات المضمونة غير موجودة. ومع ذلك ، فإن معرفة تحملك للمخاطر وحساب العوائد باستخدام جدول زمني واقعي سيساعدك على الاستثمار بحكمة.

نصائح الاستثمار

• ضع في اعتبارك التحدث إلى مستشار مالي حول ما عليك القيام به لتنمية 200,000 ألف دولار إلى مليون دولار. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• يمكن أن تكون الآلات الحاسبة مفيدة لتقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى استثماره للوصول إلى مليون دولار. على سبيل المثال ، SmartAsset's حاسبة تخصيص الأصول يمكنك ضبط اختيارك للأوراق المالية اللازمة لتحقيق هدفك الاستثماري.

رصيد الصورة: © iStock.com / FG Trade ، © iStock.com / FatCamera ، © iStock.com / jeffbergen

وظيفة كيف تستثمر 200 ألف دولار وتحولها إلى مليون دولار ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.