قفز حبس الرهن بنسبة 70٪. هذا ما يقوله ذلك عن سوق الإسكان

ارتفعت عمليات حبس الرهن ، وهذا شيء يجب على مشتري المساكن والمستثمرين المحتملين الانتباه إليه. في الواقع ، وفقًا لتقرير صادر عن شركة Black Knight لبيانات الرهن العقاري والتحليلات ، في يناير كان هناك زيادة بمقدار سبعة أضعاف في بدايات الرهن مقارنة بشهر ديسمبر ، حيث تمت الإشارة إلى ما يقرب من 33,000 قرض الرهن. علاوة على ذلك ، كشفت البيانات من شركة تحليلات البيانات العقارية ATTOM Data Solutions أن المقرضين استعادوا 2,634 عقارًا أمريكيًا من خلال عمليات حبس الرهن المكتملة في فبراير 2022 ، وهي زيادة بنسبة 70٪ عن العام الماضي (على الرغم من انخفاضها بنسبة 45٪ عن الشهر الماضي). 

ماذا يقول حبس الرهن العقاري عن سوق الإسكان؟

يقول كبير الاقتصاديين في Realtor.com جورج راتيو إن الزيادة الطفيفة في حبس الرهن خلال شهر يناير هي إشارة مبكرة على أن العديد من إجراءات الحماية التنظيمية التي تم تنفيذها أثناء الوباء لمساعدة الأمريكيين على البقاء في منازلهم بدأت في التلاشي. في الواقع ، حصل الملايين من الناس على تحمل رهن عقاري أثناء الوباء مما أدى إلى تجميد مدفوعات الرهن العقاري. "وقف معظمهم على أقدامهم وأنهى أجدادهم في 2020 و 2021.

قد يكون الأشخاص الذين بقوا في أحلامهم حتى عام 2022 أكثر عرضة للمعاناة من صعوبات مالية دائمة. يقول هولدن لويس ، خبير المنزل والرهن العقاري في NerdWallet: "عندما ينتهي صبرهم ، من غير المرجح أن يكونوا قادرين على استئناف مدفوعاتهم ومن المرجح أن ينتهي بهم الأمر في حبس الرهن". ما هو أكثر من ذلك ، بالنسبة للكثيرين ، من المقرر أن تنتهي فترة التحمل قريبًا وهناك تراكم للقروض المتراكمة إما في حالة تخفيف الخسائر أو التي فات موعد استحقاقها حتى بعد الخروج من التخفيف والتي قد لا تزال تدخل في حبس الرهن في الأشهر المقبلة ، " يقول راتيو. 

كما يشير ارتفاع حبس الرهن "إلى أن الانتعاش الاقتصادي ، وخاصة التوظيف ، لم يكتمل. لقد فقدنا 20.2 مليون وظيفة في أبريل 2020 وحده حيث فرضت الحكومة عمليات إغلاق واسعة النطاق ، ومنذ ذلك الحين ، أضاف الاقتصاد 18.8 مليون وظيفة ، لكننا ما زلنا بعيدين عن مستوى ما قبل الوباء ". 

ومع ذلك ، يقول راتيو: "الجانب المشرق لأسواق الإسكان وأصحاب المنازل هو أن معدل حبس الرهن في شهر يناير لا يزال أقل بنسبة 40٪ من القيمة المسجلة قبل الوباء". في الواقع ، كما يقول المحترفون ، لا يزال سوق الإسكان قويًا ، ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى أسعار الفائدة على الرهن العقاري التي لا تزال قريبة من أدنى مستوياتها القياسية. "مع تجاوز الطلب على المنازل العرض بكثير ، لن يحصل أحد على حبس الرهن لسرقة. يقول لويس: "يقوم المشترون المتنافسون بالمزايدة على أسعار جميع المنازل ، بما في ذلك حبس الرهن".

هل يجب علي شراء حبس الرهن؟

بينما لا يرغب أحد في الاستفادة من مصيبة شخص آخر ، فقد تصادف ممتلكات ممنوعة في بحثك عن منزل. إليك ما تحتاج لمعرفته حول احتمالية شراء واحدة.

أولاً ، من المهم فهم الأنواع المختلفة من حبس الرهن المُدرج للبيع. يقول لورانس يون ، كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين: "يبحث العديد من المستثمرين العقاريين عن صفقة عميقة لحبس الرهن ، لكنها لا تزال سوقًا للبائع".

اعتمادًا على مرحلة عملية التأخر في السداد ، قد تجد حالات حبس رهن مسبقة حيث يقوم المُقرض بإخطار صاحب المنزل بأنه في حالة تقصير ؛ البيع على المكشوف حيث يحاول صاحب المنزل بيع المنزل بأقل من قيمة الرهن العقاري بسبب الضائقة المالية ؛ مزاد بيع شريف حيث يتم بيع العقارات المتخلفة عن السداد في المحاكم ، وحبس الرهن العقاري المعروف باسم العقارات المملوكة (REO) ، وحبس الرهن الحكومي حيث يتم شراء العقارات بقروض من وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية أو إدارة المحاربين القدامى.

يمكن العثور على خصائص الرهن في خدمة القوائم المتعددة (MLS). "العقارات التي تخضع لحبس الرهن مدرجة أيضًا في الصحف ومكاتب البنوك والمواقع الإلكترونية. بالنسبة للمشترين الذين يفكرون في عقار ممنوع الرهن ، فإن المزادات هي مكان آخر للعثور على المنازل المتاحة "، كما يقول راتيو. 

ولكن في سوق اليوم ، حيث يؤدي النقص في المنازل المعروضة للبيع إلى ارتفاع الأسعار ، قد لا يجد المشترون بالضرورة سرقة عند النظر إلى العقارات الممنوعة. "البنوك التي تمتلك منازل ترجع إلى تداعياتها الحقيقية لديها حافز لبيعها بسرعة ، لكنها على دراية بأسعار السوق وتكلف أيضًا باسترداد القيمة من المنزل. بالنسبة للمشترين الذين يفكرون في ملكية عقار ممنوع ، من المهم إجراء فحص لتحديد الحالة المادية للمنزل. احصل على تقدير لتكلفة الإصلاحات ، والذي يجب أن يحدد أيضًا سعر العرض الذي قد يرغبون في تقديمه ، "يقول راتيو.