أفضل البنوك في الولاية واتحادات الائتمان الصادرة عن مجلة فوربس لعام 2022

تعد البنوك الإقليمية والمجتمعية البالغ عددها 4,839 في البلاد و 5,041 اتحادًا ائتمانيًا حيوانات مالية مختلفة كثيرًا عن أكبر البنوك في الولايات المتحدة. البنوك العملاقة لديها أجزاء كبيرة من الإيرادات تأتي من مكاتب التداول وأقسام الخدمات المصرفية الاستثمارية وعمليات الإقراض العالمية. على النقيض من ذلك ، فإن البنوك الأصغر والاتحادات الائتمانية تعمل بنموذج أعمال أكثر انسيابية ، ويركز في الغالب بشكل حصري على الوظائف المصرفية الأساسية لأخذ الودائع وتقديم القروض.

هذا التركيز على حظر ومعالجة الخدمات المصرفية يعني أن المؤسسات المالية الأصغر توفر نافذة أوضح بكثير لما يحدث في الاقتصاد الحقيقي. كما يؤكد على أهمية رضا العملاء وولائهم في نجاح الأعمال - خاصة في البيئة الاقتصادية الحالية.

خلال جائحة Covid-19 وخلال الانتعاش الاقتصادي السريع ، انحازت قوى الاقتصاد الكلي لصالح القطاع المالي ، حيث تدفقت تريليونات الدولارات في شكل شيكات تحفيزية اتحادية وقروض برنامج حماية شيكات الرواتب عبر النظام المصرفي. كان المستهلكون حريصين على الاقتراض لشراء منازل أكبر وسيارات جديدة ، وكان عدد أقل منهم يتخلف عن سداد مدفوعاتهم.

كان الفرق بين أسعار الفائدة قصيرة الأجل وطويلة الأجل مفيدًا أيضًا. تميل البنوك إلى الاقتراض قصير الأجل وإقراض الأموال على المدى الطويل للرهون العقارية وقروض السيارات بمعدلات تميل إلى اتباع عوائد السندات الحكومية لمدة 10 سنوات و 30 عامًا. الربح هو صافي مبلغ الفائدة ، حيث تجني البنوك المزيد من الأموال عندما يتسع الفارق بين أسعار الفائدة التي يمكنهم الاقتراض بها وتلك التي يقرضون بها.

على مدى العامين الماضيين ، ازدهرت البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية حيث بدأت أسعار الفائدة طويلة الأجل في الارتفاع بشكل حاد ، بينما ظلت أسعار الفائدة قصيرة الأجل عند أدنى مستوياتها التاريخية بالقرب من الصفر. عندما يضيق هذا الهامش ، فإن البنوك الأكثر كفاءة ستكون مجهزة بشكل أفضل للتعامل مع فروق الأسعار الأقل حجماً.

انقر هنا لمشاهدة التغطية الكاملة لأفضل البنوك الأمريكية في كل ولاية.

أصبحت البيئة الاقتصادية التي تعمل فيها البنوك والاتحادات الائتمانية الآن أكثر صعوبة مع قيام الاحتياطي الفيدرالي والبنوك المركزية الأخرى في جميع أنحاء العالم باتباع مسار ملتزم برفع أسعار الفائدة على المدى القصير لمحاربة أعلى معدل تضخم منذ أكثر من 40 عامًا. حسب التصميم ، فإن الهدف هو إبطاء الاقتصاد وتراجع الأسعار عن طريق جعل الاقتراض أكثر تكلفة للبنوك والشركات والمستهلكين.

مع تضاؤل ​​الرياح الخلفية الاقتصادية وربما تتحول إلى رياح معاكسة ، تزداد أهمية الحفاظ على العلاقات مع العملاء وتصبح أكثر إلحاحًا بالنسبة للبنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية. ستتمتع الشركات التي تتمتع بأعلى مستويات رضا العملاء بميزة تنافسية طويلة الأجل مقابل الممارسين الأقل مهارة في إرضاء العملاء والحفاظ عليهم.

الترتيب السنوي الخامس لـ Forbes لـ أفضل البنوك في الدولة والاتحادات الائتمانية يقدم نظرة شاملة على نخبة المؤسسات المالية الأمريكية الأصغر.

تعاونت فوربس مرة أخرى مع شركة أبحاث السوق Statista لإجراء مقابلات متعمقة مع أكثر من 26,000 مواطن أمريكي من جميع الولايات الخمسين حول المؤسسات المالية التي يحتفظون فيها بحسابات. قدم العملاء درجة رضا شاملة وأجابوا عما إذا كانوا يوصون بمؤسسة ما للأصدقاء والعائلة. كما أجابوا على مجموعة مفصلة من الأسئلة حول الرضا في ستة مجالات رئيسية: الثقة ، والشروط والأحكام (بما في ذلك الرسوم المعقولة والشفافة) ، وخدمات الفروع ، والخدمات الرقمية ، وخدمة العملاء ، والاستشارات المالية.

انقر هنا لمشاهدة التغطية الكاملة لأفضل البنوك الأمريكية في كل ولاية.

تم استبعاد المؤسسات التي لها فروع في أكثر من 14 ولاية من التصنيف ، والتي تمنع اعتبار البنوك الوطنية الكبرى مثل Bank of AmericaBAC
، ج. ب. مورجان تشيسJPM
بنك وويلز فارجوWFC
. مع أكثر من 150 مليار دولار من الأصول و 11.3 مليون عضو ، كان اتحاد التسليف الفيدرالي البحري هو الاتحاد الائتماني الوحيد الذي تم حذفه من التصنيف بسبب نطاقه غير المتناسب على نطاق واسع مقارنة بالاتحادات الائتمانية الأخرى.

تم منح ما بين واحد وخمسة بنوك واتحادات ائتمانية في كل ولاية أفضل تصنيف في الولاية ، بناءً على عدد الردود في كل ولاية. تلقى كل بنك واتحاد ائتماني في المتوسط ​​إجابات استقصائية مكتملة من 50 استبيانًا ، والتي استفسرت من المستهلكين حول موضوع يتراوح من سهولة استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى شفافية الرسوم وأسعار الفائدة ، بالإضافة إلى ساعات عمل الفروع المصرفية وإمكانية الوصول إليها.

تراوحت الدرجات الإجمالية من 74.2 إلى 93.6 ، و 133 بنكًا فريدًا و 171 اتحادًا ائتمانيًا فريدًا مؤهلًا لكسب أفضل الجوائز في الولاية ، والتي تمثل 2.7٪ فقط من جميع البنوك الأمريكية ، و 3.4٪ من جميع الاتحادات الائتمانية.

ثلاثة بنوك إقليمية أكبر - البنك الثالث الخامسFITB
وهنتنغتون وسينوفوسSNV
حصل Bank - على جائزة Best-In-State في أربع ولايات مختلفة ، في حين حصل Citizens Bank و M&T BankMTB
حصل على مرتبة الشرف في ثلاثة. من بين الأفضل في ولايتين هناك 10 بنوك: BancorpSouthبي اكس اس
، كابيتال وانCOF
، City National Bank ، First National Bank of Omaha ، Gate City Bank ، Great Southern Bank ، SouthState Bank ، Washington Trust Bank ، Webster BankWBS
و WesBancoWSBC
.

حصلت حفنة من بنوك النخبة من خمس ولايات مختلفة على أعلى الدرجات من عملائها: Rhode Island's BankRI (91.41) ، DL Evans Bank (90.86) في Idaho ، Wisconsin's Tri City National Bank (90.37) ، Vermont's Community National Bank (90.14) ومقره في ديربي ، وبنك الشعوب الجديد (90.01) في هونكر ، فيرجينيا.

انقر هنا لمشاهدة التغطية الكاملة لأفضل البنوك الأمريكية في كل ولاية.

لطالما وفرت الاتحادات الائتمانية طريقة لأعضائها الذين لديهم أموال لإقراضها للعمل على توفير الائتمان للأعضاء الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض. ازدهر نموذجهم غير الربحي في جميع أنحاء الولايات المتحدة خلال القرن العشرين حيث اجتمعت مجموعات من الموظفين من الشركات الكبيرة ومجالس المدارس والحكومة المحلية والجيش لتقديم أسعار فائدة تنافسية على المدخرات والقروض بشروط معقولة. يوجد اليوم أكثر من 5,000 اتحاد ائتماني على مستوى البلاد في المدن والبلدات ، كبيرها وصغيرها.

بصرف النظر عن حسابات التوفير والحسابات الجارية الأساسية ، فإن الاتحادات الائتمانية هي المكان الذي يتجه إليه ملايين الأمريكيين عندما يحتاجون إلى رهن عقاري لشراء منزل ، أو قرض لشراء سيارة ، أو رأس مال لتمويل أعمالهم. والآن بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لمحاربة التضخم ، فقد يعني ذلك تباطؤًا في الطلب على القروض ، على الرغم من أن ارتفاع الأسعار سيغري العديد من الأعضاء لإضافة المزيد إلى المدخرات. سيظل الحفاظ على العملاء مدى الحياة هو اسم اللعبة لأفضل اتحادات ائتمانية.

انقر هنا لمشاهدة التغطية الكاملة لأفضل اتحادات ائتمانية أمريكية في كل ولاية.

نظرًا لأن وظائف الاتحادات الائتمانية والبنوك تتلاشى بشكل متزايد في أعين المستهلكين ، فقد نشطت عمليات الاندماج والاستحواذ مع عمليات الشراء في كلا الاتجاهين بين البنوك والاتحادات الائتمانية. في ولايات سريعة النمو مثل فلوريدا وتكساس حيث دفعت التدفقات الديموغرافية أحجام الإقراض للمنازل والسيارات ، غالبًا ما تكون الاتحادات الائتمانية أكثر قابلية للاستحواذ من البنوك.

تشير البيانات إلى أن التوسع لم يكن على حساب رضا العملاء لـ 543 موظفًا في Grow Financial ومقرها تامبا (91.06) ، والتي حصلت على أعلى درجة إجمالية في ولاية صن شاين. ومن بين الاتحادات الائتمانية الأخرى في فلوريدا التي حصلت على أفضل مرتبة الشرف في الولاية ، بنساكولا بين إير فيدرال (89.71) ، وجاكسونفيلز كوميونيتي فيرست (88.07) و VyStar (87.30) ، و Suncoast Credit Union ومقرها تامبا (86.75).

حصل موقع WEOKIE في أوكلاهوما على أعلى خمس درجات على مستوى البلاد في عام 2022KIE
الاتحاد الائتماني الفيدرالي (93.64) ، يوجين ، اتحاد ائتمان المجتمع الشمالي الغربي ومقره Ore. (92.96) ، Laramie ، اتحاد ائتمان UniWyo القائم على Wyo (92.53) ، Antigo ، CoVantage Credit Union المستندة إلى Wis (92.32) ، و STCU ( 92.07) من بحيرة ليبرتي ، واشنطن.