تقضي Fintech PayMongo على الفلبين بالتخلي عن النقود عن طريق تبسيط المدفوعات الرقمية

مسلحًا بتمويل جديد ، مدفوعات التكنولوجيا المالية PayMongo تمكّن الشركات الصغيرة في الفلبين من الانضمام إلى الاقتصاد الرقمي.

A تساعد شركة التكنولوجيا المالية الفلبينية البالغة من العمر ثلاث سنوات في رقمنة اقتصاد البلاد الذي يعتمد على النقد في الغالب ، بنقرة واحدة في كل مرة. تأسست PayMongo في مانيلا في عام 2019 ، وشهدت قاعدة مستخدميها وحجم معاملاتها مرتفعًا مع دخولها في المجموعة الهائلة من التجار الصغار في البلاد - من متاجر الأمهات والبوب ​​إلى متاجر الأزياء المستقلة - الذين اعتمدوا على التعاملات النقدية الشخصية من قبل الوباء.

بدعم من مستثمرين من بينهم بيتر ثيل مؤسس PayPal وعملاق المدفوعات Stripe ، يتيح PayMongo للبائعين إرسال روابط الدفع إلى العملاء ، الذين يمكنهم الدفع باستخدام مجموعة من الخيارات بما في ذلك بطاقات الائتمان والمحافظ الإلكترونية. يقول الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس إنه "شريط للفلبين" فرانسيس بلازا. تكريمًا لمجلة Forbes Asia 100 التي ستشاهدها العام الماضي ، تستهدف PayMongo الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والتي تمثل ، جنبًا إلى جنب مع الشركات الصغيرة ، 99.5 ٪ من الشركات في الفلبين ولكنها لا تزال غير مخدومة من قبل مزودي الدفع التقليديين. يقول بلازا في مقابلة بالفيديو في مارس من مدريد ، حيث احتفل بعيد ميلاده الثامن والعشرين: "أكبر منافس لنا هو المدفوعات التقليدية ، مثل النقود".

في فبراير ، جمعت PayMongo 31 مليون دولار في a سلسلة ب الجولة، ليصل إجمالي تمويلها إلى حوالي 46 مليون دولار. تأسست في مارس 2019 ، انضم مجموعة Y Combinator الصيفية في وقت لاحق من ذلك العام ، لتصبح أول شركة تكنولوجيا مالية فلبينية يتم اختيارها من قبل مسرع بدء التشغيل في الولايات المتحدة. عند التخرج حصلت على 2.7 مليون دولار في تمويل البذور من جلوبال فاوندرز كابيتال ومقرها سان فرانسيسكو ، جوستين ماتين وشريك مؤسس Tinder. جمعت PayMongo بعد ذلك 12 مليون دولار في a سلسلة أ الجولة بقيادة Stripe في عام 2020 ، وبعد ذلك قالت الشركة إنها ضاعفت قاعدتها التجارية ثلاث مرات إلى أكثر من 10,000 شركة وضاعفت حجم المعاملات الشهرية أربع مرات. رفضت بلازا الكشف عن هذه الأرقام.

"أكبر منافس لنا هو المدفوعات التقليدية ، مثل النقد."

بلازا ، التي تتطلع إلى التوسع خارج أرخبيل الفلبين ، تدين كل جولة تمويل بـ "تغيير سرد الشركة" من خلال مساعدتها في طرح منتجات لمنصات التجارة الإلكترونية ، مثل Shopify و WooCommerce ، وتطبيقات الأجهزة المحمولة.

"منذ البداية ، كان أكبر سوء فهم كان علينا توعية المستثمرين الخارجيين به بنشاط هو واقع السوق الفلبيني ،" تكريم فوربس 30 تحت سن 30 آسيا اعتبارًا من عام 2020. يتذكر قائلاً: "منذ وقت ليس ببعيد ، كانوا يرون الفلبين كسوق صغير" ، مضيفًا "إنهم الآن هم من يقولون إننا يجب أن نضاعف نشاطنا في الفلبين". كانت البلاد أسرع الأسواق الرقمية نموًا في جنوب شرق آسيا في عام 2021 ، وفقًا لـ أ تقرير من قبل Google و Temasek و Bain & Co. وتتوقع أن يتضاعف اقتصاد الإنترنت في الفلبين إلى 40 مليار دولار بحلول عام 2025 من 17 مليار دولار في عام 2021.

من المحتمل أن يأتي جزء من هذا النمو من زيادة الشمول المالي في بلد لا يزال فيه حوالي نصف السكان غير متعاملين مع البنوك. الحكومة تقديرات أنه في حين أن نصف البالغين الفلبينيين فقط لديهم حساب مصرفي اعتبارًا من عام 2021 ، تضاعف حجم المجموعة تقريبًا من 27٪ في عام 2020. تهدف أحدث استراتيجية وطنية للإدماج المالي في البلاد إلى تقديم المدفوعات الرقمية لجميع المجتمعات بحلول عام 2023. "نحن بحاجة إلى المزيد الأشخاص الذين يستخدمون الأدوات الرقمية من أجل توسيع الاقتصاد بشكل أكبر ، "يقول بلازا.

وهو ينظر إلى احتمال انضمام المزيد من الأشخاص إلى الاقتصاد الرقمي باعتباره مكسبًا للطرفين لشركات التكنولوجيا المالية الفلبينية ، التي تشكل "نظامًا بيئيًا تكميليًا". لتحقيق هدفها المتمثل في أن تصبح رائدة في الصناعة ، تتعاون PayMongo مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى بما في ذلك المحافظ الإلكترونية المنشأة GCash و Maya لجعل المدفوعات عبر الإنترنت أكثر ملاءمة. يقول Sachin Mittal ، الذي يرأس الاتصالات والإعلام وأبحاث التكنولوجيا في DBS Bank في سنغافورة ، إن إعطاء الأولوية للشراكة على المنافسة أمر منطقي بالنسبة إلى PayMongo. يقول ميتال ، في إشارة إلى GCash ، أكبر محفظة إلكترونية في الفلبين تضم 51 مليون مستخدم اعتبارًا من أكتوبر 2021: "من المهم أن تتعاون مع شركة رائدة في السوق من شأنها الترويج للحل الخاص بك".

"كان لدينا آلاف الشركات التي تطلب الحل بين عشية وضحاها."

منصة المدفوعات الرقمية ليست ما كان يدور في ذهن بلازا وزملائه المؤسسين في PayMongo - بما في ذلك كبير مسؤولي التكنولوجيا جيمي هينغ الثالث ، ومدير العمليات إدوين لاسييردا ومدير النمو السابق لويس سيا -. خريج علوم الكمبيوتر من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، قابلت بلازا سيا في الكلية من خلال مشاركتها في نوادي علوم الكمبيوتر. عملت Plaza لاحقًا مع Hing لتطوير برنامج في شركة الخدمات اللوجستية المحلية QuadX. تعاون هو ولاسييردا - المتحدث باسم الرئيس الفلبيني الراحل بنينو أكينو الثالث - في عام 2016 لبناء منصة تحليلية لسلوك التصويت.

يقول Plaza إن PayMongo كان في البداية "مشروعًا جانبيًا" لشركة استشارات برمجية قصيرة العمر أسسها في 2018 تسمى 22 Delta Labs. لقد أدرك أن دمج المدفوعات كان من بين أصعب المهام بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حيث كان عليها الاعتماد على برامج الاستعانة بمصادر خارجية. تقول بلازا: "كان لدينا آلاف الشركات التي تطلب الحل بين عشية وضحاها". "لقد أدركنا ، لماذا لا نركز فقط على المدفوعات؟"

لا تخطط PayMongo الآن للتوسع خارج الفلبين إلى دول أخرى في جنوب شرق آسيا فحسب ، بل تخطط أيضًا لتوسيع نطاق اختصاصها من خلال أن تصبح منصة لتوسيع نطاق الشركات الصغيرة في المنطقة. بحلول نهاية العام ، تخطط لزيادة عدد موظفيها من 300 موظف إلى 200 مع توسيع مجموعة الخدمات التي تقدمها للبائعين. في أغسطس الماضي ، أطلقت PayMongo برنامج تسريع لمساعدة رواد الأعمال الصغار من خلال إعفاء من رسوم المعاملات لمدة شهرين عبر جميع قنوات الدفع في PayMongo وندوات مجانية عبر الإنترنت حول الأعمال والتمويل والتكنولوجيا. تعتقد الشركة أن المبادرات المستقبلية قد تبني مثل هذه البرامج.

بعد الاستفادة من برنامج تسريع Y Combinator والمعرفة المكتسبة من المستثمرين والشركاء ، يقول Plaza إن PayMongo تريد أن تفعل الشيء نفسه مع الشركات الصغيرة الأخرى التي تتطلع إلى النمو. إلى جانب توفير "البنية التحتية المالية للجميع" ، يقول إن المقياس الحقيقي لنجاح PayMongo يكمن في قدرتها على تمكين موظفيها من بدء شركاتهم الخاصة. "عندما قام الأشخاص الذين ساعدونا بالفعل في بناء هذه النظرة إلى الوراء ويقولون إن الوقت الذي أمضوه في PayMongo كان مفيدًا في مساعدتهم على النجاح في مشروعهم الجديد ، فهذه هي حقًا دولاب الموازنة لمزيد من القوة النارية لبدء التشغيل ، والتي ستؤدي في النهاية إلى تنمية الاقتصاد [الفلبيني] ،" هو يقول.