القلق المالي مرتفع. لماذا قد يفوت المخططون الماليون العلامات

جعل جائحة Covid-19 من الصعب على الناس الإجابة عن أسئلة كبيرة حول مستقبلهم ، ويقلل العديد من المخططين الماليين من القلق المالي الذي يسببه ، وفقًا لمسح.

أفاد غالبية عملاء التخطيط المالي - 71 ٪ - بأنهم يعانون من قلق مالي على الأقل نصف الوقت ، وفقًا للباحثين في MQ Research Consortium وبرنامج التخطيط المالي الشخصي لجامعة ولاية كانساس ، الذين أجروا الاستطلاع بدعم من جمعية التخطيط المالي و شركة أليانز للتأمين على الحياة في أمريكا الشمالية.

ومع ذلك ، في المتوسط ​​، وجد الاستطلاع أن حوالي 49٪ فقط من المخططين الماليين يعتقدون أن القلق المالي يؤثر على عملائهم.

قالت ميغان ماكوي ، أستاذة الممارسة في برنامج التخطيط المالي الشخصي بجامعة ولاية كانساس ، إن الانفصال يسلط الضوء على حقيقة أنه في حين أن المال هو موضوع نقاش يومي للمخططين الماليين ، إلا أنه لا يزال من المحرمات بالنسبة للعملاء.

علاوة على ذلك ، هناك فرق بين التوتر المالي والقلق المالي. يعاني الناس من ضغوط مالية عندما لا يملكون ما يكفي من المال.

يحدث القلق المالي عندما يكون لديك المال والوظيفة وجميع السمات المميزة للأمن المالي ، ولكنك لا تزال تشعر بالقلق من حدوث شيء سيء.

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، قد يكون الوزن المستمر لهذا القلق أسوأ من وقوع حدث سلبي بالفعل.

قال ماكوي: "القلق التوقعي يستنزفنا أكثر بكثير من الأشياء السيئة الفعلية".

وجد البحث أن المخططين الماليين يمكن أن يعملوا على تحديد مخاوف العملاء المالية بشكل أفضل من خلال تضمين استبيان حول الموضوع في عملية استيعاب العملاء ومن خلال البحث عن تدريب لمساعدتهم على تحديد وإدارة هذه المواقف بشكل أفضل عند ظهورها.

قال ماكوي: "البقاء فضوليًا وفهم مكان عملائك حول المال أمر ضروري".

الاستطلاع ، الذي تم إجراؤه في الفترة ما بين مايو ويونيو الماضي ، هو تحديث للبحوث التي تم إجراؤها في عام 2006.

قد تكون المستويات الأعلى من القلق الموجودة اليوم مؤشرًا على أن العملاء أصبحوا أكثر ذكاءً لأن المستشارين الآليين والمنتجات الأخرى تسمح لهم بشكل متزايد بالقيام بالتخطيط المالي الخاص بهم.

وبالتالي ، قد يكونون أكثر قدرة على التعبير عن مشاعرهم واحتياجاتهم حول المال ، كما قال مكوي.

تحدث مستويات القلق المالي المرتفعة اليوم أيضًا في سياق جائحة Covid-19 ، حيث تكون الإجابات على الأسئلة الأكبر أكثر غموضًا. يتضمن ذلك كل شيء بدءًا من الأسئلة حول موعد انتهاء الوباء إلى ما يحدث للإسكان والتضخم.

قال مكوي: "هذا الغموض يثقل كاهل الجميع".

ومع ذلك ، فقد حسّن Covid-19 من المخطط المالي والعلاقات مع العملاء بطريقة رئيسية واحدة - انتشار الاجتماعات الافتراضية - والتي قد تستمر بمجرد انتهاء الوباء.

أظهر كل من العملاء والمخططين تفضيلهم للاجتماعات الافتراضية. أشار حوالي 57 ٪ من العملاء إلى أنهم يفضلونهم حتى بعد انتهاء القيود الوبائية. وفي الوقت نفسه ، قال 8 من كل 10 مخططين إنهم يخططون لاستخدام الارتباطات الافتراضية على الأقل لبعض الوقت للمضي قدمًا.

حدد المسح أيضًا المجالات الأخرى التي قد يتحسن فيها المخططون الماليون ، لا سيما فيما يتعلق بالاتصال والتنوع والإنصاف والشمول.

وجدت نتائج استطلاع العام الماضي أن المخططين الماليين صنفوا أنفسهم باستمرار أعلى من عملائهم فيما يتعلق بالاتصالات ، وهو انعكاس لنتائج دراسة عام 2006.

هناك حاجة إلى مزيد من العمل لتحديد ما إذا كان ذلك بسبب الثقة المفرطة للمخططين أو الرغبة المتزايدة في انتقاد العملاء ، وفقًا للبحث.

علاوة على ذلك ، في حين أن المخططين الماليين الذين شملهم الاستطلاع كانوا أكثر تنوعًا مما كانوا عليه في عام 2006 ، إلا أن هناك حاجة إلى مزيد من العمل لتوسيع التركيبة السكانية للمهنة ، كما خلص البحث. على سبيل المثال ، كان 38٪ من المشاركين في الاستطلاع الجديد من النساء ، ارتفاعًا من 27٪ في عام 2006.