تحركات الأموال في نهاية ستة أعوام من Fidelity لا يجب أن تنساها

مع اقتراب عام 2022 من نهايته ، يعد هذا وقتًا ممتازًا للقيام بتحركات مالية مهمة في نهاية العام - ربما بتوجيه من المستشار المالي. واعتمادًا على المهام التي تكملها ، يمكنك تقليل مسؤوليتك الضريبية وزيادة مدخرات التقاعد وتجنب إهدار الأموال. لتضييق نطاق قائمة المراجعة الخاصة بك ، حددت Fidelity ست حركات مالية لنهاية العام يجب ألا تنساها.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لحماية استثماراتك ، وخفض التزاماتك الضريبية وتحديد فرص جديدة لكسب المال.

1. تذكر الأموال في حساب FSA الخاص بك 

إذا كان لديك حساب الانفاق المرن (FSA) ولا يزال لديك رصيد ، من المهم استخدام هذه الأموال قبل انتهاء العام. FSA هو حساب توفير برعاية صاحب العمل يستخدم بشكل أساسي لتغطية نفقات الرعاية الصحية خلال السنة التقويمية.

ويساعد أصحاب الحسابات على توفير المال على الضرائب نظرًا لحقيقة أن الأموال داخل هيئة الخدمات المالية معفاة من الضرائب عند استخدامها في النفقات الطبية المؤهلة. لذلك إذا كان لديك موعد مع الطبيب وتريد تحديده قريبًا ، فمن المهم استخدام الأموال.

إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن ينتقلوا عادةً إلى العام التالي ، لأن هيئة الخدمات المالية تخضع لاستخدامها أو تفقدها. ومع ذلك ، هناك نوعان من الاستثناءات:

2. تقديم مساهماتك الخيرية قريبا

إذا كنت ترغب في تقديم تبرعات خيرية لمؤسسات مؤهلة من أجل الحصول على خصم من ضرائب 2022 ، فيجب عليك تقديمها قبل نهاية العام. وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، يمكن لدافعي الضرائب خصم ما يصل إلى 60 ٪ من الدخل الإجمالي المعدل (AGI) للتبرعات النقدية.

لمعرفة المزيد عن المنظمات المؤهلة ، يمكنك العثور عليها على IRS.gov.

3. تذكر RMDs الخاصة بك إذا كان عمرك 72 سنة وما فوق

القرارات الخاصة بك التوزيع الأدنى المطلوب هناك حاجة إلى (RMD) قريبًا ، وتحتاج إلى إجرائها قبل 31 ديسمبر. إذا لم تأخذها بحلول ذلك الوقت ، فمن المحتمل أن تتعامل مع عقوبة بنسبة 50٪ على عمليات السحب هذه.

القصة مستمرة

RMDs هي عمليات السحب التي يتعين عليك إجراؤها من معظم خطط التقاعد عندما تصل إلى سن 72. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 72 عامًا هذا العام ، فإن أول موعد نهائي لـ RMD قد وقع بالفعل في 1 أبريل. لاتخاذ خطوة في عمليات السحب الخاصة بك.

ولكن إذا كنت قد ولدت قبل 1 يوليو 1949 ، فإن هذا الشرط يكون قبل بلوغك سن 70.5. تنطبق قاعدة RMD على معظم خطط التقاعد ، باستثناء روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

تنطبق RMDs على خطط التقاعد التالية: الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، تقاعد الموظف المبسط (سبتمبر) IRAs, تمرير أجهزة IRAs، عظم 401 (ك) و 403 (ب) الخطط ومعظم حسابات الأعمال الصغيرة.

4. النظر في جني خسائر الاستثمار

حصاد الخسارة الضريبية هي طريقة لاستخدام خسائرك الاستثمارية للمساعدة في خفض الضرائب على مكاسب رأس المال. يمكن استخدامه أيضًا إذا كنت ترغب في بيع استثماراتك خلال سوق هابطة ، وقم بتبديلها باستثمارات مماثلة وتعويض مكاسب رأس المال المحققة بالخسائر التي تلقيتها.

وفي الإقرار الضريبي المشترك ، يمكن تعويض هذه الخسائر بما يصل إلى 3,000 دولار من الدخل العادي سنويًا. الجزء الجيد الآخر هو أن الخسائر غير المستخدمة يمكن ترحيلها إلى السنوات الضريبية المستقبلية إذا لزم الأمر.

لكن الموعد النهائي لجني خسائرك هو 31 ديسمبر ، وهذا أمر بالغ الأهمية نظرًا لعدم وجود فترة سماح بعد هذا التاريخ للقيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنسى استثمارات سندات حصاد الخسارة الضريبية.

5. تحقق مما إذا كنت قد ساهمت في حسابات ذات امتيازات ضريبية

حسابات التوفير الصحية (مساعدا من المراقبين الصحيين) وحسابات التقاعد الفردية (أجهزة IRAs) منح أصحاب الحسابات المرونة لإضافة مساهمات خلال العام حتى الموعد النهائي للإيداع الضريبي في أبريل من العام التالي.

قد لا تكون هذه فكرة جيدة دائمًا إذا كان لديك حساب هائل سعيد أنعم ، ومع ذلك ، فقد تجد نفسك تقدم مساهمات خارج استقطاعاتك من راتبك. قد يؤدي القيام بذلك إلى خلق مشكلة في المكان الذي تخضع له ضرائب FICA التي كان من الممكن تجنبها إذا تم التعامل معها بحلول 31 ديسمبر من العام السابق.

وإذا كان لديك حساب 401 (ك) ، فقم بإلقاء نظرة على مساهماتك قبل 31 ديسمبر أيضًا. في عام 2022 ، يمكنك تقديم 401 (ك) مساهمة تصل إلى 20,500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك المساهمة بما يصل إلى 27,000 دولار.

إذا كنت تقوم بالادخار لأغراض التعليم ولديك ملف خطة 529، ترقب تلك المواعيد النهائية أيضًا. لدى بعض الولايات مواعيد نهائية لنهاية العام تساعد في توفير إعفاءات ضريبية للولاية.

6. قد ترغب في النظر في تحويل روث

30 ديسمبر ، وليس 31 ديسمبر ، هو الموعد النهائي لإكمال أ روث التحويل للعام الضريبي 2022. ضع في اعتبارك أن 30 كانون الأول (ديسمبر) هو آخر يوم عمل في السنة. القيام بذلك الآن أفضل من الانتظار حتى وقت لاحق. إذا كان رصيد حساب التقاعد الخاص بك معطلاً وليس في المكان الذي تريده ، فهذا هو الوقت المثالي للنظر في تحويل روث.

ضع في اعتبارك أن الضريبة التي تم إنشاؤها بواسطة تحويل روث تستند إلى المبلغ الذي قمت بتحويله. في حالة انخفاض أسعار الأسهم ، يمكن تحويل الأسهم بأموال أقل من التكلفة خلال عام 2021.

الحد الأدنى

الآن هو وقت رائع للقيام بتحركات مالية مهمة في نهاية العام. قد يكون الانتظار حتى اللحظة الأخيرة في أواخر ديسمبر لإجراء تعديلات أمرًا معقدًا وله عواقب ضريبية محتملة مع اقتراب عام 2023. ضع في اعتبارك إنشاء لقاء مجاني مع مستشار مالي لوضع إستراتيجيات خطتك المالية لنهاية العام.

نصائح المستشار المالي

• لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن

• إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، فقد يكون العمل مع مستشار روبوت مفيدًا. يقدم مستشارو Robo خدمات إدارة المحافظ تمامًا مثل المستشارين الماليين التقليديين ، لكن لديهم عادةً رسومًا أقل وحدًا أدنى للحسابات. هنا أفضل 10 مستشارين للروبوتات.

رصيد الصورة: © iStock / hapabapa ، © iStock / SolStock ، © iStock / AleksandarNakic

وظيفة تحركات الأموال في نهاية ستة أعوام من Fidelity لا يجب أن تنساها ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.