كل ما تحتاج لمعرفته حول هذا الاستثمار الساخن الذي يمكن أن يدر دخل تقاعد مضمون

عند التخطيط للتقاعد ، هناك عدد لا يحصى من الخيارات لكيفية الاستثمار. الخيار الأكثر شيوعًا هو استخدام حساب تقاعد - إما خطة مكان عمل مثل 401 (ك) أو خطة تحصل عليها من خلال مؤسسة مالية مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) - والاستثمار في مختلف الأسهم والسندات والأموال. في حين أن هذه الاستثمارات جيدة في تكوين الثروة ، إلا أن هناك شيئًا واحدًا لا تفعله - إنشاء دخل من شأنه أن يساعد في تعويض الدخل الذي لم يعد لديك بعد توقفك عن العمل. لذلك ، من المحتمل أن ترغب في إلقاء نظرة على خيار مختلف - المعاشات.

ومع ارتفاع أسعار الفائدة ، المعاشات تحظى بشعبية خاصة الآن كما يتطلع إليها المستثمرون تأمين معدلات عائد عالية على عقودهم السنوية.

مع ذلك ، قد تكون المعاشات صعبة بعض الشيء ، لذا فأنت تريد أن تأخذ الوقت الكافي لتثقيف نفسك حتى تتمكن من اتخاذ الخيارات الصحيحة. يمكنك أيضًا التفكير في العمل مع ملف مستشار مالي تم فحصه من يمكنه إرشادك خلال كيفية عمل المعاشات في خططك.

ما هو المعاش؟

ببساطة ، ملف دخل سنوي هو عقد تبرمه مع شركة تأمين. كما هو الحال مع أي بوليصة تأمين أخرى ، ستدفع قسطًا مقدمًا مقابل الوعد بالمال المدفوع لك لاحقًا. على عكس بوليصة التأمين على السيارات أو المنزل ، فإن جمع هذه الأموال لا يتوقف على تعرضك لحادث أو حادث ؛ نضمن لك عائدًا في وقت محدد مسبقًا.

تفاصيل الأقساط - مدفوعات الأقساط الخاصة بك ، والمبلغ الذي ستحصل عليه تقاعد، عدد المرات التي ستتلقى فيها عمليات التوزيع والمدة - يتم تحديدها جميعًا عند شراء الأقساط السنوية. مرة أخرى ، تأكد من أنك تأخذ وقتك للحصول على أفضل منتج لك. أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك في اتخاذ الخيارات الصحيحة ، ولكن كن حذرًا إذا كنت تعمل مع مستشار قادر على بيع عقد الأقساط بنفسه. من المرجح أن يربح مثل هذا المستشار عمولة ، وقد يكون متحمسًا لبيع سياسة ليست الأفضل بالنسبة لك.

ثابت مقابل المعاشات المتغيرة

هناك العديد من الأنواع الفرعية للمعاشات ، لكنها تنقسم إلى فئتين رئيسيتين: الأقساط الثابتة والمتغيرة. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن كلاهما:

القصة مستمرة

أساسيات المعاش الثابت

A راتب ثابت هو النوع الأساسي الذي يمكنك شراؤه. هناك سعر فائدة مضمون ومدة محددة يتم خلالها دفع مشترياتك بمجرد وصولك إلى التقاعد.

الجانب الإيجابي في المعاش الثابت هو أنك تعرف بالضبط ما تحصل عليه. مدفوعاتك لا تعتمد على أهواء السوق أو أي قوة خارجية أخرى.

ضمن هذه الفئة ، هناك نوع خاص من الأقساط السنوية يسمى القسط السنوي المفهرس. هذا يجعل أقساط التأمين الخاصة بك مستثمرة في مؤشر سوق الأوراق المالية. يُنظر إليه عمومًا على أنه طريقة للجمع بين راتب سنوي ثابت ومعاش متغير (موضح أدناه).

أساسيات المعاش المتغير

A معاش متغير يعمل بشكل مشابه لمعاش ثابت - تدفع أقساطًا مقابل المال لاحقًا في الحياة. الفرق هو أن أموالك تُستثمر في السوق ، غالبًا في السندات أو الأسهم. يعتمد مبلغ المال الذي تحصل عليه في مدفوعات التشتيت على أداء هذه الاستثمارات - على الرغم من أنك ستكون محميًا بشكل عام من فقدان رأس المال الخاص بك.

هل يجب أن تحصل على معاش؟

لا توجد إجابة بسيطة حول ما إذا كان يجب على أي فرد استخدام راتب سنوي كجزء من خطة التقاعد الخاصة به أم لا. مرة أخرى ، تحدث مع أ المستشار المالي هي أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كانت هذه فكرة جيدة بالنسبة لك.

ومع ذلك ، فإن أحد أكثر الأسئلة الأساسية التي تطرحها على نفسك حول ما إذا كان المعاش السنوي مناسبًا لك أم لا هو ما إذا كان الحصول على دخل في التقاعد أمرًا مهمًا بالنسبة لك أم لا. إذا كنت واثقًا من قدرتك على ادخار المال للتقاعد في حساب التقاعد - والأهم من ذلك ، أنك واثق من قدرتك على وضع ميزانيته بفعالية في التقاعد - فقد لا يكون من الضروري دفع راتب سنوي. على الرغم من ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على أموال في حسابك كل شهر ، فقد يكون المعاش خيارًا جيدًا.

الخط السفلي

القسط السنوي هو عقد بين شخص وشركة تأمين. أنت توافق على دفع قسط مقدمًا وفي المقابل تحصل على مدفوعات في التقاعد. هناك أنواع مختلفة من المعاشات المتاحة ، و المستشار المالي يمكن أن تساعدك في اتخاذ الخيارات الصحيحة لك.

نصائح معاش

• A المستشار المالي يمكنك التأكد من قدرتك على استخدام المعاشات بشكل فعال. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. تطابق أداة SmartAsset المجانية أنت مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• منتج التأمين الآخر الذي يجب أن تفكر فيه كجزء من خطتك المالية هو التأمين على الحياة. سيساعد هذا في تأمين مستقبل عائلتك إذا حدث شيء لك.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

رصيد الصورة: © iStock.com / tdub303 ، © iStock.com / VioletaStoimenova

وظيفة كل ما تحتاج لمعرفته حول هذا الاستثمار الساخن الذي يمكن أن يدر دخل تقاعد مضمون ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.