هل يجب عليك تبديل البنوك؟
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
إذا كنت لا تزال مع نفس البنك القديم الذي كنت تعمل معه لسنوات ، فقد تخسر المال. في الواقع ، في حين أن متوسط حساب التوفير لا يزال يدفع عائدًا رديئًا ، فإن بعض حسابات التوفير عالية العائد تدفع أكثر مما كانت عليه في عقد من الزمان.
"حسابات التوفير ذات العوائد الأعلى والمتاحة على الصعيد الوطني تدفع أكثر من 4٪ ، ولا تزال البنوك في طور زيادة مدفوعاتها. لا تتوفر هذه الحسابات على الصعيد الوطني فحسب ، ولكن العديد من الحسابات التي تزيد عوائدها عن 4٪ لا تتطلب حدًا أدنى للإيداع ، لذا فهي متاحة للجميع حرفيًا ". (اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا).
هنا هي بعض من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع الأعلى ربحًا الآن ، والعديد منها ليس لديه حد أدنى أو منخفض جدًا (مثل 1 دولار).
معدلات الادخار اليوم
بينما يمكنك تسجيل معدلات الاختيار على بعض حسابات التوفير عالية العائد ، فإن معظم حسابات التوفير و MMA لا تدفع بشكل جيد. فيما يلي أحدث متوسط الأسعار على حسابات التوفير ، وفقًا لبيانات من Bankrate صدرت في 25 يناير. وبعد ذلك نتحدث مع الخبراء حول المبلغ الذي يجب أن تدخره (نعم ، حتى في هذه البيئة عالية التضخم) ، أين تضع الأموال ، و اكثر.
| حسابي | متوسط السعر المدفوع |
حساب العلامة نقدى | 0.38% |
| توفير 10 آلاف دولار | 0.22% |
| توفير 25 آلاف دولار | 0.46% |
| توفير 50 آلاف دولار | 0.47% |
| حسابات التوفير ذات العائد المرتفع | 0.83% |
كم تحتاج في المدخرات؟
حتى في فترات التضخم المرتفع ، فأنت بحاجة إلى صندوق طوارئ في حالة حدوث حالة طارئة مثل فقدان الوظيفة أو إصلاح عاجل للسيارة. وعلى الرغم من عدم وجود عدد محدد لمقدار المدخرات التي تحتاجها ، فإن المحترفين يوصون عمومًا بالاحتفاظ بالدخل الأساسي من 3 إلى 12 شهرًا في صندوق الطوارئ.
تلعب عوامل مثل عمرك وحالتك الاجتماعية وحياتك المهنية دورًا في مقدار المدخرات الطارئة التي تحتاجها بالضبط. يقول المخطط المالي المعتمد كورتيس كروسلاند من شركة Suttle Crossland Wealth Advisors: "الأزواج الذين ما زالوا في حياتهم المهنية يريدون توفير مدخرات تتراوح بين 3 و 6 أشهر ، ولكن من المحتمل أن يكون ذلك أقرب إلى 6 إذا كان الدخل غير متوازن". على الرغم من أن البعض قد يعتبرها مفرطة ، إلا أن بعض الخبراء ينصحون بتوفير 12 شهرًا من المدخرات الطارئة. يقول ألفين كارلوس ، مخطط مالي معتمد في District Capital Management: "قد يكون ذلك مناسبًا فقط إذا كنت تتطلع إلى تغيير مهنتك وتتوقع أن تظل عاطلاً عن العمل لبضعة أشهر".
أين يجب أن تضعه؟ يقول ماكبرايد: "إن حساب التوفير عالي العائد هو المكان المثالي لصندوق الطوارئ الخاص بك - يمكن الوصول إليه ولكن بعيدًا بما يكفي بحيث تكون أقل إغراءً لمداهاته من أجل الإنفاق التقديري". اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.
بالإضافة إلى صندوق الطوارئ ، قد ترغب أيضًا في أن يكون لديك حسابات إضافية حيث تقوم بالتوفير للأهداف قصيرة المدى ، مثل شراء منزل في الأشهر الستة المقبلة ، أو أخذ إجازة في المستقبل القريب.
أين تضع أموالك: حساب التوفير مقابل MMAs
يتفق الخبراء بالإجماع على أنه يجب عليك وضع أموال صندوق الطوارئ الخاص بك في مكان آمن ، مثل حساب التوفير عالي العائد أو حساب سوق المال. هنا هي بعض من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع الأعلى ربحًا الآن ، والعديد منها ليس لديها حد أدنى أو شيء منخفض جدًا (مثل 1 دولار). اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا
هناك العديد من الامتيازات لحسابات التوفير ، لكن أكبرها يشمل المرونة وسهولة الادخار وكسب الفائدة ومعرفة أن أموالك محمية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هناك عيوب في وجود أموالك في حسابات التوفير عالية العائد أيضًا ، مثل حدود السحب التي تتحمل رسومًا عندما تتجاوز عدد عمليات السحب في شهر واحد.
حسابات سوق المال (MMAs) هي حسابات توفير تتمتع بقدرات الخصم والشيكات الكتابية مصحوبة بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. غالبًا ما يكون لدى MMA متطلبات حد أدنى أعلى للرصيد وعادة ما يكون لها معدلات فائدة دون المستوى مقارنة بحسابات التوفير عالية العائد ، ولكن إذا كان خيار الإنفاق مباشرة من حساب التوفير أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فإن MMA تقدم معدلات مناسبة مع مرونة الكتابة الشيكات أو باستخدام بطاقة الخصم المرفقة بالحساب.
ما يجب معرفته قبل فتح حساب MMA أو حساب توفير
قبل فتح حساب توفير ، تأكد من أن لديك حماية تأمين الودائع الفيدرالية ، وأنك قادر على تلبية أي متطلبات رصيد لتجنب أي رسوم شهرية وأنه يمكنك بسهولة إدخال الأموال إلى الحساب وخارجه عند الحاجة. يقول ماكبرايد: "غالبًا ما يكون ربط الحساب بالحساب الجاري في مصرفك الحالي أو اتحادك الائتماني طريقة سهلة لنقل الأموال ذهابًا وإيابًا". (اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.)
قبل فتح حساب MMA ، تأكد من أنك قادر على تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد ومقارنة سعر الفائدة بحساب التوفير التقليدي وحساب التوفير عالي العائد للتأكد من حصولك على أكبر فائدة مقابل أموالك.
توصي McBride أيضًا بقراءة التفاصيل الدقيقة ومراعاة أي قيود على الرصيد لكسب عائد أعلى أو أي إيداع مباشر أو متطلبات معاملات شهرية لكسب هذا العائد وأي قيود جغرافية أو متطلبات عضوية. يقول ماكبرايد: "تأكد من أنك تتعامل مباشرة مع مؤسسة مالية منظمة ومؤمنة اتحاديًا وليس مع حل طرف ثالث".
مستقبل معدلات الادخار
هناك شيء واحد يقوله ماكبرايد يمكننا توقعه من اجتماع الاحتياطي الفيدرالي في 1 فبراير وهو رفع سعر الفائدة مرة أخرى. يقول ماكبرايد: "سيحافظ هذا على الدفع نحو عوائد أعلى ، لذا سنرى البنوك تواصل زيادة العوائد ، مع تحرك الحسابات ذات العوائد الأعلى والمتاحة على الصعيد الوطني فوق 4.5٪ في وقت قصير".
بدون كرة بلورية ، من المستحيل تحديد المكان الذي ستذهب إليه أسعار الفائدة بالضبط ، ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة الذي يلوح في الأفق ، يمكن للمدخرين توقع تحسن في عوائد حسابات التوفير خاصة في البنوك عبر الإنترنت والبنوك المجتمعية الصغيرة والاتحادات الائتمانية. لم نشهد ذروة في عائدات حساب التوفير. يقول ماكبرايد: "سيستمر الزخم الصعودي مع استمرار رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي".
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/earn-a-guaranteed-4-with-no-minimum-deposit-these-savings-accounts-offer-just-that-01674681950؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo