لا تتعلم المزيد عن المال بالطريقة الصعبة - انطلق في هذا الدليل لطلاب الجامعات

يحصل بعض طلاب الجامعات على مساعدة مالية كافية للتركيز على العمل المدرسي وتكوين صداقات جديدة. البعض الآخر متوتر بشأن المال في كل وقت.

ولكن بغض النظر عن إمكانياتك الحالية ، فإن محو الأمية المالية هي مهارة أساسية في الحياة لجميع الشباب.

ستؤثر بعض القرارات التي تتخذها الآن على السباق الذي ستخوضه لسنوات قادمة - خاصة إذا قرض قروض الطلاب يضعك 10 أقدام خلف خط البداية.

في النهاية ، الوقت هو المورد الوحيد الذي لا يمكنك استرداده ، ولا يمكنك دائمًا تعويض الفرص الضائعة لاحقًا. فيما يلي كيفية الحصول على السرعة.

لا تفوتك

ما هو محو الأمية المالية؟

يشير محو الأمية المالية إلى فهم أساسي للموضوعات والمهارات المالية الأساسية. لا تحتاج إلى تعلم كيفية إدارة الأعمال ؛ يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، وهو النوع الذي ينمو ويقلص حسابك المصرفي.

تشمل المفاهيم التي تندرج تحت مظلة محو الأمية المالية الادخار والتعلم كيفية بناء الائتمانالاستثمار سداد الديون ، التخطيط للتقاعد وأكثر من ذلك.

ضع في اعتبارك أن محو الأمية المالية لا يقتصر فقط على معرفة جميع التعاريف. كما أنها تطبق هذه المعرفة في العالم الحقيقي من خلال إدارة الأموال الذكية.

بمجرد حصولك على الأدوات ، لن يعتمد نجاحك المالي على المدى الطويل على الآمال والأحلام والتخمين. ستعرف ما عليك القيام به لتحقيق أهدافك المالية.

لماذا يعتبر محو الأمية المالية مهمًا للطلاب؟

في البداية ، قد يبدو محو الأمية المالية وكأنه لعبة لكبار السن - الأفراد الذين هم بعيدون في حياتهم المهنية ولديهم دخل يمكن إنفاقه أكثر من متوسط ​​طالب الكلية.

في الحقيقة ، محو الأمية المالية مهم بشكل خاص لطلاب الجامعات على وجه التحديد بسبب شبابهم ومحدودية أموالهم.

يعيش العديد من الطلاب بمفردهم لأول مرة ولكن ليس لديهم نقود لحرقها على أخطاء بسيطة. وهذا يحول الميزانية والتخطيط المالي إلى أولويات عاجلة.

القصة مستمرة

ربع طلاب الجامعات عانوا من انعدام الأمن الغذائي ، و 17٪ عانوا من انعدام الأمن السكني ، وهو حديث كشف المسح.

وليس الأمر وكأن التخرج يجلب الراحة الفورية. ارتفع متوسط ​​ديون الطلاب عند ترك المدرسة إلى 37,113 دولارًا - وهذا أعلى 317 1970٪ منذ، عند تعديلها لمراعاة التضخم.

يبدو أن هذا كثير من المال لخريج حديث - وهو كذلك - ولكن ستتمكن من البدء في رسم خطة بمجرد أن تحصل على فكرة عن راتبك الأولي.

في الوقت الحالي ، متوسط ​​الراتب المبدئي لجميع خريجي الجامعات هو حول $ شنومكس سنة. من الواضح أن الكثير يعتمد على مجال عملك. يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن آفاقك الفردية من خلال البحث عن الوظيفة التي تريدها في الحكومة موقع مكتب إحصاءات العمل.

سيساعدك هذا في حساب نسبة الدين إلى الدخل ، أو DTI ، وهو مقياس رئيسي للموازنة والاقتراض.

إلى احسب DTI، خذ إجمالي مدفوعات الديون الشهرية وقسم الرقم على إجمالي الدخل الشهري (مقدار المال الذي تكسبه كل شهر قبل خصم الضرائب والخصومات).

يبلغ مؤشر DTI لفئة 2021 حوالي 54 ٪ - ليس سيئًا مثل فئة 2012 عند 66 ٪ ، لكنه لا يزال مرتفعًا في DTI.

عادة ما يرغب المقرضون في رؤية هذه النسبة أقل بكثير عندما يتعلق الأمر بالموافقة على القروض ، وخاصة تلك الكبيرة مثل الرهون العقارية و قروض السيارات، لأنه يشير إلى احتمالية أعلى للسداد.

يُظهر DTI أقل من 43٪ أنه يمكنك التعامل مع ديونك وستجعل الأمر أسهل الحصول على قرض معقول.

5 ركائز محو الأمية المالية

تغطي محو الأمية المالية مجموعة واسعة من الموضوعات ، ولكن يمكن تصنيفها إلى خمس فئات رئيسية.

فيما يلي نظرة سريعة على كل عنصر ، حيث تتطرق إلى بعض العناصر الأكثر أهمية التي تريد التعرف عليها:

كسب

لا يكفي أن تعرف كم تجني ؛ عليك أن تفهم ما يحدث للمال.

لنفترض أنك تقدمت بطلب للحصول على وظيفة صيفية. سيقدم لك صاحب العمل راتبك قبل الضريبة ، غالبًا من خلال عقد عمل مكتوب. سترغب في ذلك احسب لتحديد الشكل الذي سيبدو عليه هذا الرقم بعد الضرائب الفيدرالية بالإضافة إلى الخصومات الأخرى بما في ذلك ضرائب الولايات ومساهمات الضمان الاجتماعي.

سيعطيك هذا توقعًا دقيقًا لصافي راتبك أو راتبك المنزلي حتى تتمكن من وضع الميزانية وفقًا لذلك.

أنفق

بعض الإنفاق ضروري: عليك أن تأكل ، وتتجول ، وتدفع تكاليف المدرسة وتحتفظ بسقف فوق رأسك. بعض الإنفاق ليس كذلك.

مهمتك هي تحديد أيهما بشكل صحيح ، والحفاظ على الميزانية مع تقليل تكاليفك وتعظيم القيمة التي تحصل عليها.

ابدأ بتتبع إنفاقك ، إما يدويًا أو باستخدام تطبيق يراقب حسابك المصرفي. يمكنك فقط اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان مبلغ 150 دولارًا أمريكيًا شهريًا أكثر من اللازم لإنفاقه في الخارج إذا كنت تعلم أنك تنفق 150 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

بعد ذلك ، خذ الوقت الكافي للبحث عن خياراتك حقًا. يتم بيع الكثير من المنتجات والخدمات المماثلة أسعار مختلفة إلى حد كبير - بما في ذلك الطعام والملابس والتأمين - ويجب أن تنفق المزيد فقط عندما يجعلك ذلك أكثر سعادة.

وفر واستثمر

يتعامل العديد من طلاب الجامعات مع هذا على أنه مشكلة "لاحقًا" ، ولكنك ستندهش من مدى سرعة وصول "لاحقًا". لا يعد الادخار والاستثمار أمرًا طوعيًا ولكنه مهم لتحقيق الاستقرار المالي طويل الأجل وتحقيق أهداف حياتك.

الهدف الرئيسي الآن هو جعل الادخار والاستثمار عادة متسقة مع زيادة أرباحك بمرور الوقت. حديثا دراسة من Northwestern Mutual يوضح كيف تعمل الأجيال المختلفة في بناء مدخراتهم الشخصية ومدخرات التقاعد - والجيل Z يحتفظ بمدخراته الخاصة - ولكن يجب أن تسعى جاهدًا لتكون في الطليعة كلما أمكن ذلك.

بالإضافة إلى ذلك بسبب مضاعفة، فإن الادخار والاستثمار الذي تقوم به الآن يستحق أكثر بكثير من الادخار والاستثمار الذي ستفعله لاحقًا.

يحدث المضاعفة عندما تكون الفائدة التي تثيرها في ملف حساب التوفير تبدأ في توليد مصلحتها الخاصة ، أو يتم إعادة استثمار الأرباح التي تجنيها من استثماراتك والبدء في جني أرباحها الخاصة.

يمكن أن يزداد هذا التأثير بسرعة ، حتى مع وجود مبلغ صغير من المال. لقد بدأ مبكرًا هذا هو المفتاح.

لا يمتلك الشباب شريحة كبيرة جدًا من سوق الأوراق المالية ، البيانات من الاحتياطي الاتحادي يظهر ، ولكن لا تدع ذلك يمنعك من التعرف على أنواع مختلفة من الاستثمارات ووضع أي نقود فائضة لديك للعمل.

اقتراض

حتى إذا تمكنت من دفع تكاليف الكلية دون الحصول على قروض طلابية ضخمة ، فمن المحتمل أن تقترض الكثير من المال بعدة طرق مختلفة طوال حياتك.

يتضمن الرهون العقارية ل شراء منزل، قروض السيارات لتمويل السيارة و بطاقات الائتمان لعمليات الشراء اليومية. سيساعدك فهم كيفية عمل هذه القروض والخيارات المتاحة على تجنب المزالق الرئيسية.

بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، مريحة ولكنها أغلى بكثير من أشكال الاقتراض الأخرى. بعض القروض مضمون، وهي أرخص ولكن يجب أن توافق على التنازل عن شيء ذي قيمة إذا توقفت عن الدفع. يتم إغلاق بعض القروض ، مما يعني أنه لا يمكنك ببساطة سدادها بسرعة إذا كنت ترغب في ذلك.

خذ الوقت الكافي لتحديد أفضل نوع من القروض لموقفك ، ثم قارن العروض من مختلف المقرضين. انتبه جيدًا لسعر الفائدة والمدة التي يتعين عليك سدادها للقرض ، واحترس من الرسوم المخفية في التفاصيل الدقيقة.

حماية

كسب المال ليس بالأمر السهل ، لذا لا تخسره في كارثة لم تكن مستعدًا لها.

تبدأ حماية نفسك بـ صندوق الطوارئ - مبلغ محدد من المال تتركه جانباً في حسابك المصرفي لاحتياجات مالية غير متوقعة. بهذه الطريقة ، عندما يُسرق الكمبيوتر المحمول ، لن تحتاج إلى اقتراض المال (وبالتالي إنفاق المزيد) لدفع ثمنه.

العنصر الكبير الآخر هو التأمين. تأمين السيارة، تأمين المستأجر وسيؤدي التأمين الصحي إلى استنزاف أموالك ، ولكنك ستسعد بوجودها عندما تحتاج إليها.

المفتاح هو اختيار النوع المناسب ومقدار التغطية - بحيث لا تكون محميًا بشكل مفرط وتفرط في الإنفاق ، أو لا تتمتع بالحماية الكافية وتنفق أقل - ومقارنة العروض المقدمة من العديد من مقدمي الخدمات. تستخدم الشركات المختلفة صيغًا مختلفة لتحديد أسعارها ، بحيث يمكنك توفير الكثير من خلال التسوق فقط.

12 إحصائية حول محو الأمية المالية

ألا تشعر كطالب نجم عندما يتعلق الأمر بمحو الأمية المالية؟ الحقيقة هي أن العديد من الأمريكيين يفتقرون إلى هذا المجال ، والذي يمكن أن يكون له سلسلة من العواقب على رفاههم المالي.

ألق نظرة على هذه الإحصائيات الـ 12 - وكن مصدر إلهام للقيام بعمل أفضل من زملائك في الفصل والجيران.

• الأميركيين المرتبة 14 في محو الأمية المالية على مستوى العالم.

• ما يقرب من 58٪ من الأمريكيين فشل في اختبار محو الأمية المالية الوطنية.

• متوسط ​​الدرجات في الاختبار الوطني لمحو الأمية المالية بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 19 و 24 عامًا هو 71% - بالكاد درجة النجاح.

• فقط 1 في البالغين 3 فهم المفاهيم المالية الأساسية في جميع أنحاء العالم.

• 32٪ من الأمريكيين يشعرون أنهم أصبحوا أكثر انضباطًا بشأن إدارة أموالهم نتيجة لوباء Covid-19.

• تقريبا 25٪ من المستهلكين قدر أن الزلات المالية الشخصية كلفتهم 30,000 ألف دولار أو أكثر في حياتهم.

• 60٪ من البالغين الأمريكيين يشعرون بالقلق عند التفكير في الأمور المالية الشخصية ، بينما يشعر 50٪ بالتوتر عند مناقشة الموضوع.

• من المرجح أن تعاني النساء من القلق المالي أكثر من الرجال: 65٪ مقابل 54٪.

• للجيل Z ، محو الأمية المالية يميل إلى أن يكون الأدنى من بين أولئك الذين لم يذهبوا إلى الكلية مطلقًا.

• تقريبا 83٪ من البالغين الأمريكيين يقولون إن الآباء هم المسؤولون الأكبر عن تعليم أطفالهم المال. ومع ذلك ، فإن 31٪ لا يتحدثون في الواقع مع أطفالهم عن الشؤون المالية.

• اقل من النصف من الدول تتطلب المدارس الثانوية لتعليم التمويل الشخصي.

• محو الأمية المالية تميل إلى أن تكون أعظم بين مواليد والأدنى بين الجيل Z.

5 أماكن للذهاب لتحسين محو الأمية المالية الخاصة بك

ما لم تكن ثريًا ، فلن تتمكن من الوصول إلى الأمان المالي دون العمل على محو الأمية المالية.

الآن ، إذا لم يكن لديك أي تعليم مالي حتى الآن - وهذا يصف الكثير من الشباب - فقد لا تعرف إلى أين تتجه.

لا توجد إجابة واحدة صحيحة ، لذا إليك بعض الخيارات المتاحة لك للحصول على المعرفة المالية التي تحتاجها.

خذ دورات مالية في الكلية

أنت طالب ، لذا استفد من هذا الوقت. إذا كانت كليتك أو جامعتك تقدم دورات محو الأمية المالية ، فاغتنم الفرصة للتعلم في بيئة منظمة وربما اربح ائتمانات.

إذا لم تكن دورات التمويل الشخصي متاحة ، فحتى شيء واسع مثل الاقتصاد يمكن أن يكون مفيدًا في التعرف على موضوعات مثل التضخم ، وانهيارات سوق الأسهم ، وفقاعات الإسكان - كل الأشياء التي يمكن أن يكون لها تأثير حقيقي للغاية على حياتك الآن وفي المستقبل .

الاستفادة من الموارد الحكومية وغير الربحية

في حين أن التعليم هو في الأساس مسؤولية حكومية ومحلية ، هناك بعض الموارد الفيدرالية المتاحة لجميع الأمريكيين.

أنشأت حكومة الولايات المتحدة منصات مختلفة لمساعدة الناس على التعرف على التمويل الشخصي والحصول على إجابات لأسئلة محددة. MyMoney.gov، التي تديرها لجنة الثقافة المالية والتعليم بوزارة الخزانة الأمريكية ، هي نقطة انطلاق رائعة.

تشمل الوكالات الأخرى مكتب المستهلك حماية الماليةأطلقت حملة الولايات المتحدة لجنة الاوراق المالية والبورصات و دائرة الإيرادات الداخلية.

المنظمات غير الربحية هي خيار آخر. على سبيل المثال ، تقدم United Way أحيانًا تدريبًا ماليًا مجانيًا.

أنتقل إلى المؤسسات المالية والخبراء

توفر البنوك والاتحادات الائتمانية ثروة من المعلومات المالية للعملاء وعامة الناس. تحقق من موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه لمعرفة الخدمات التي يقدمها لمساعدتك ، من مكتبات المقالات إلى أدوات إعداد الميزانية والآلات الحاسبة.

بامكانك ايضا استشر المتخصصين الماليين، سواء من خلال البنك الذي تتعامل معه أو بشكل مستقل ، للمساعدة في مهام مثل إنشاء حسابات الاستثمار.

ضع في اعتبارك: ليست كل النصائح مجانية ، وليست كل النصائح محايدة ، لذا اطرح الكثير من الأسئلة وقارن بينها وبين الموارد الأخرى قبل قبول ما تسمعه.

ضع في اعتبارك موارد أقل تقليدية

ليس لدى الجميع الوقت أو الصبر لأخذ فصل دراسي أو البحث في المواقع الحكومية. قد ترغب أحيانًا في وصول المعلومات إليك أينما كنت.

في حين أن وسائل التواصل الاجتماعي هي ملف مستنقع من النصائح السيئة، يمكنك العثور على الأشخاص الذين يعرفون حقًا أشياءهم.

فقط قم بالعناية الواجبة عند استشارة المصادر عبر الإنترنت ، وانظر دائمًا إلى مؤهلات الشخص وخلفيته. لا يعني التواجد على وسائل التواصل الاجتماعي أن شخصًا ما محايدًا ، ووجود الكثير من المتابعين لا يعني أنهم يقدمون نصائح جيدة.

تابع مواقع التمويل الشخصي

لا يعد MoneyWise خيارك الوحيد بالطبع ، لكننا نحاول توفير وصول سهل إلى الأدوات والموارد لمساعدتك في إتقان الأمور المالية الأساسية.

نحن لسنا على علم بكل شيء - في الواقع ، نحاول جاهدين ألا نكون على دراية بكل شيء. نحن دائمًا فضوليون ونتعلم دائمًا ، ونود أن نأخذ قرائنا في الرحلة حيث نكتشف طرقًا جديدة لتحقيق أقصى استفادة من أموالك.

إذا كنت تبحث عن مقالات مدروسة جيدًا لن تجعل عينيك تلمع ، فتوجه إلى حكمة المال أو اشترك في موقعنا البريد الإلكتروني النشرة الإخبارية.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.