لا تفكر حتى في التقاعد حتى يتم سداد هذه الأشياء الثلاثة بالكامل - الرهن العقاري الخاص بك ليس واحدًا منها

يقضي ملايين الأمريكيين أيام عملهم وهم يحلمون بالتقاعد. ومع ذلك ، فإن ملايين الأمريكيين أيضا قد لا تأخذ في الاعتبار خطوات مالية حاسمة ينبغي أن يصبحوا متقاعدين.

في حين أن الكثيرين يدركون أنه من المهم سداد القروض ، فهم يركزون غالبًا على القروض الخاطئة - إعطاء الأولوية لقروضهم العقارية ، التي تحتوي على معدلات فائدة منخفضة ، بدلاً من الحسابات مرتفعة الفائدة باهظة الثمن.

إذن فهذه هي القروض الثلاثة التي يجب على الأمريكيين سدادها قبل حتى النظر تقاعد.

لا تفوتك

قروض المدرسة

قروض الكليات والجامعات هي بعض من أطول ديون الأمريكيون يتعاملون معها. علاوة على ذلك ، قد تزيد هذه القروض مع اقترابك من التقاعد إذا كنت قد حصلت على قروض لمساعدة الأطفال خلال الكلية أيضًا.

في حين أن قروض الطلاب غير مكلفة في الوقت الحالي ، فإن تجميد المدفوعات والفوائد بسبب الوباء يستمر حتى ديسمبر. وقد يرتفع سعر الفائدة على هذه القروض إلى 7.54٪ في العام الجديد.

وهذه القروض تستمر لفترة طويلة. وجدت دراسة أجرتها New York Life عام 2019 أن الأمر استغرق من المشاركين 18.5 عامًا في المتوسط ​​لسداد قروض الطلاب.

على عكس الرهن العقاري ، فإن العديد من قروض الطلاب ليست معفاة من الضرائب ، وأظهرت بيانات من StudentAid.gov أن 2.3 مليون مقترض تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر. لذلك كل هذه المدفوعات تأخذ من دخل التقاعد الخاص بك.

لذلك يجب على الأمريكيين إيجاد استراتيجية ل سداد قروض الطلاب الخاصة بهم هذا مشابه لطريقة سداد أقساط الرهن العقاري. قد يتضمن ذلك مدفوعات مجدولة يتم سدادها على أساس منتظم ، وسداد هذا الدين بشكل أسرع وتقريبك من أهداف التقاعد الخاصة بك.

القروض الشخصية وبطاقات الائتمان

تتمتع القروض الشخصية وبطاقات الائتمان عمومًا بأعلى معدلات الفائدة. هذا صحيح بشكل خاص مع بطاقات الائتمان ، التي يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة فيها حاليًا 21.59٪ في الولايات المتحدة ، وفقًا لـ LendingTree.

القصة مستمرة

يمكن أن تنتهي المصاريف الشخصية أيضًا على بطاقة ائتمان ، مثل تكاليف الانتقال والزفاف أو حتى الفواتير الطبية وتكاليف الجنازة والنفقات غير المتوقعة. في حين أن أرصدة بطاقات الائتمان هذه ينبغي يتم الدفع بسرعة، لا يجب أن تدعهم يؤخرون الادخار لتقاعدك.

بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك خفض مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك لاستخدام هذه الأموال لسداد قروض أخرى ذات فائدة عالية.

اقرأ أكثر: ما مقدار المال الذي أحتاجه للعيش بالكامل من أرباح الأسهم؟ إليك أقل مبلغ يمكنك الحصول عليه على الأرجح

الرهون العقارية لها فائدة أقل ، مما سيسمح لك بالاحتفاظ بمدخراتك وسداد الديون. من هناك ، ابدأ في وضع النقود جانبًا في ملف صندوق الطوارئ بحوالي ثلاثة أشهر من الأجور. بهذه الطريقة ، إذا واجهتك نفقات غير متوقعة ، فستكون جاهزًا.

قروض السيارات

أخيرًا ، تعد قروض السيارات مجالًا آخر يجب سداده قبل التقاعد. اعتبارًا من أغسطس 2022 ، بلغ متوسط ​​قرض السيارة للمشتري الذي يتمتع بائتمان جيد 7.88٪ ، وفقًا لـ MyAutoloan.

ولكن إذا كان لديك سوء الائتمان، بنسبة تصل إلى 19.87٪. هذا يساوي تقريبًا معدل الفائدة على بطاقة الائتمان.

علاوة على ذلك ، عليك أن تأخذ في الاعتبار هذه المدفوعات لتقاعدك. إذا ذهب 400 دولار إلى مدفوعات السيارة ، و 300 دولار لبطاقة الائتمان وأكثر من ذلك لقروض الطلاب ، فجأة يكون لديك نقود أقل بكثير لتقاعدك.

إذا توقفت عن التقاعد لسداد هذه القروض ، وتجنب الأجور لسدادها ، فيمكنك توفير الآلاف من الفوائد وإنشاء وسادة للتقاعد.

ماذا عن الرهن العقاري الخاص بي؟

فلماذا لا تسدد الرهن العقاري أيضا؟ إنها ليست مجرد أسعار فائدة منخفضة ، على الرغم من وجود متوسط ​​معدل الرهن العقاري الوطني لمعدل ثابت لمدة 30 عامًا عند حوالي 6.5٪ ، هذه ميزة.

هناك مزايا ضريبية متاحة لك لقرضك العقاري أيضًا. يمكن لمالكي المنازل المطالبة بخصم ضريبي اتحادي وحكومي على قروض الرهن العقاري وحقوق الملكية التي لا تحصل عليها مع معظم القروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

لذلك ، في حين أنك قد تميل إلى تصفية قرض المنزل الخاص بك ، أو سداد قروض ذات فائدة عالية أو وضع نقود إضافية في صندوق التقاعد الخاص بك والسماح له بالنمو ، فمن المرجح أن تجعلك الإستراتيجية أقرب إلى التقاعد وحلمك في حقا الوصول إلى الحرية المالية.

ماذا تقرأ بعد ذلك

• صاغ الديمقراطيون في مجلس النواب رسميًا مشروع قانون يمنع السياسيين والقضاة وأزواجهم وأطفالهم من تداول الأسهم - ولكن هذا ما لا يزال قائما يسمح بالامتلاك والقيام به

• الملياردير كارل إيكان يحذر من أن "الأسوأ لم يأت بعد" - لكن عندما سأله أحد أعضاء الجمهور عن ذلك يختار الأسهم، قدم هذين الاسمين "الرخيصين والحيويين"

• أكبر حادث في تاريخ العالم: روبرت كيوساكي يصدر تحذيرًا رهيباً آخر ويتجنب الآن "أي شيء يمكن طباعته" - هنا 3 أصول صلبة يحب بدلا من ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.