هل أحتاج إلى تأمين رعاية طويلة الأجل؟

لدى الشخص البالغ من العمر 65 عامًا اليوم فرصة تقارب 70٪ لطلب خدمات رعاية طويلة الأجل في مرحلة ما ، وفقًا لـ إدارة الحياة المجتمعية (ACL) والإدارة المعنية بالشيخوخة (AOA). من هذه المجموعة ، سيحتاجها 20٪ لأكثر من خمس سنوات. لذلك ، هناك احتمالات ، قد تحتاج أيضًا إلى هذا النوع من الخدمة أسفل الخط. لكن كيف ستدفع مقابل ذلك؟ تعد بوليصة تأمين الرعاية طويلة الأجل إحدى الطرق للمساعدة في تقليل تكاليف الرعاية. إليك الطريقة.

ضع في اعتبارك العمل مع أ المستشار المالي بينما تستعد لاحتمال أنك ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على الدفع مقابل الرعاية طويلة الأجل.

ما هو تأمين الرعاية طويلة الأمد؟

باختصار ، يساعد تأمين الرعاية طويلة الأجل في تغطية تكاليف خدمات الرعاية طويلة الأجل ، كما هو الحال في مرفق المعيشة بمساعدة. الأماكن الأخرى التي ستعوضك فيها سياسة الرعاية طويلة الأجل ، بما في ذلك مركز الرعاية النهارية للبالغين ، دار لرعاية المسنين ومنزلك.

بشكل عام ، تبدأ الأهلية عندما لا يمكنك أداء اثنين من الستة بشكل مستقل نشاطات الحياة اليومية (ADL): التنقل ، والذي قد يشمل القدرة على التنقل بين كرسي متحرك وسرير ؛ الاستحمام أو الاستحمام استخدام المرحاض الحفاظ على السيطرة على المثانة والأمعاء. ضمادة. والاكل. ثم يمكنك الاستفادة من مجموعة واسعة من المساعدات.

لا يغطي التأمين الصحي النموذجي هذه الأنواع من التكاليف. وكلاهما الرعاية الطبية والرعاية الطبية لها قيود ، مما يجعلها غير موثوقة لرعاية الشخص العادي على المدى الطويل.

حتى بوالص التأمين للرعاية طويلة الأجل تتطلب منك أن تدفع مقابل الخدمات من جيبك حتى فترة معينة من الوقت. بعد ذلك ، تبدأ شركة التأمين في تعويضك. قد تدفع السياسات ما يصل إلى الحد اليومي ، مع حد أقصى مدى الحياة مثل الحد الأقصى. ومع ذلك ، قد يتغلب الأزواج على ذلك باستخدام خيار الرعاية المشتركة. مع هذا ، يمكنك تجميع الفوائد.

سيعتمد السعر الذي تدفعه مقابل البوليصة على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك وحالتك الاجتماعية والجنس والصحة ومستوى التغطية وشركة التأمين.

ماذا يغطي تأمين الرعاية طويلة الأمد؟

ابحث عن نوع التأمين طويل الأجل للرعاية طويلة الأجل الأغطية تعتمد على السياسة التي تشتريها.

القصة مستمرة

ومع ذلك ، فإن هذه السياسات شاملة وستغطي النفقات التي لا يغطيها برنامج Medicare. تشمل التكاليف التي يدفعها الموقع ما يلي:

قد تشمل أيضًا الدفع مقابل المساعدة في ADLs ، مثل الاستحمام.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يغطي الإقامة في رعاية المسنين أو الرعاية المؤقتة. عادة ما تكون رعاية المسنين قصيرة الأجل وتوفر الدعم العاطفي والجسدي للمرضى الميؤوس من شفائهم وعائلاتهم. في المقابل ، تمنح الرعاية المؤقتة أو الرعاية المؤقتة لمقدمي الرعاية الأساسيين استراحة من خلال تقديم الرعاية من خلال مرافق أو مهنيين آخرين. بينما تلبي هاتان الخدمتان حاجتين مختلفتين ، يمكن لحاملي وثائق التأمين الحصول على مساعدة في الدفع مقابل أي منهما.

ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، الرعاية على المدى الطويل التغطية لا تدفع مقابل كل شيء. إنه مصمم لرعاية الحراسة ، وليس لتكاليف الرعاية الطبية. قد تؤثر بعض العوامل أيضًا على أهليتك ، مثل حالة طبية موجودة مسبقًا ، مثل الخرف أو مرض باركنسون.

الأمر متروك لك لتقرير مقدار التغطية التي تحتاجها والمبلغ الذي يمكنك تحمله. من الضروري أن تشتري في حدود ميزانيتك. لكنك لا تزال تريد قدرًا كافيًا من الفوائد لدعمك أثناء تقدمك في العمر.

أسباب الحصول على تغطية رعاية طويلة الأمد

ضع في اعتبارك مجموعة سياسات التأمين التي تمتلكها بالفعل. من مالكي المنازل إلى السيارات إلى الحياة ، ربما لديك أسباب متعددة لشرائها. وبالمثل ، هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يرون قيمة تغطية الرعاية طويلة الأجل. فيما يلي بعض الطرق التي قد تؤثر بها على حياتك للأفضل.

يحافظ على أصولك

بينما يمكنك الحصول على تقدير ، من الصعب تحديد السعر الدقيق الذي ستدفعه مقابل الرعاية طويلة الأجل. بينما يمكنك العثور على تقديرات ، مثل من خلال ملف مسح تكلفة الرعاية Genworth أداة ، فإن التخمين يجعل من الصعب توفير ما يكفي.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يتسبب الاعتماد على Medicare أو Medicaid في خسارة مالية. لن يساعد الميديكير في تكاليف الرعاية الدائمة والمستمرة. وبالمثل ، فإن برنامج Medicaid له حدوده ، أي إرشادات الدخل ومستوى الرعاية اللازمة للتأهل.

تضمن بوليصة التأمين أنك لست مضطرًا إلى استنزاف جميع مدخراتك لتكون مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية. كما أنه يزيل العبء المالي عن عائلتك من خلال حماية بعض أصول التقاعد المتبقية.

يخلق خيارات رعاية

لدينا جميعًا مستقبل مثالي مع تقدمنا ​​في العمر. يضمن شراء بوليصة تأمين رعاية طويلة الأجل أن لديك شبكة أمان مثبتة في خطتك المالية. قد يكون دفع تكاليف الرعاية طويلة الأمد من جيبك أمرًا مكلفًا للغاية. وبينما يمكن أن يساعد برنامج Medicaid في دفع تكاليف محددة ، مثل رعاية المسنين في المنزل، عندما تنفد المدخرات ، لن تدفع مقابل كل شيء. على سبيل المثال ، لا يغطي دائمًا خيارات المعيشة المدعومة أو الرعاية المنزلية.

يضمن لك تأمين الرعاية طويلة الأجل أنه يمكنك الدفع مقابل نوع الرعاية التي تريدها وتحتاجها عندما يحين الوقت. يمكنك استخدامه لاستكمال المدخرات التي لديك بالفعل.

يحمي عائلتك

بطبيعة الحال ، يرغب معظمنا في البقاء في منازلنا طوال سنوات التخرج. ولكن مع احتمال الحاجة إلى رعاية طويلة الأمد ، يمكن أن يشكل ذلك ضغطًا على أحبائنا. نتيجة لذلك ، غالبًا ما يضطلع أفراد العائلة والشركاء والأصدقاء بدور مقدم الرعاية ، والذي قد يكون صعبًا. وفقا ل بيانات الرابطة الأمريكية للمتقاعدين (AARP)، واحد من كل ثلاثة من مقدمي الرعاية يقدم الرعاية بمفرده تمامًا. لا يتم دفع أجر الكثير منها على الرغم من الاهتمام بالمتلقين الذين لديهم دعم معقد واحتياجات طبية.

إذا كنت تفكر في تأمين رعاية طويلة الأجل ، ففكر في المستقبل الذي تراه لنفسك ولمقدم الرعاية المحتمل. كيف يبدو التأثير على حياتهم؟ سيكون هناك أعباء مالية وعاطفية بالإضافة إلى العمل.

من خلال شراء بوليصة التأمين ، فإنك تضمن وجود بعض الموارد المالية للدفع مقابل المساعدة الخارجية. هذا يثقل كاهلك وكتفيك وأحبائك أيضًا.

كيفية شراء تغطية الرعاية طويلة الأمد

قد تختلف الخيارات المتاحة لك. يقدم بعض أصحاب العمل لموظفيهم الفرصة لشراء سياسة رعاية طويلة الأجل من خلال مكان عملهم. في بعض الأحيان ، يأتي هذا بسعر مجموعة مخفض من وسيطهم. بينما قد تضطر إلى الإجابة عن بعض الأسئلة حول صحتك للتأهل ، فقد يكون الأمر أسهل أو أقل تكلفة من شراء بوليصة التأمين بنفسك.

خلاف ذلك ، يمكنك شراء التغطية مباشرة من خلال وكيل أو شركة تأمين.

إذا كنت تتسوق للحصول على سياسة ما ، فتذكر أن تحصل على عدة عروض أسعار من شركات مختلفة. بهذه الطريقة ، يمكنك مقارنة خيارات التسعير الخاصة بك. مقارنة التسوق أمر مهم ، بغض النظر عما إذا كنت تشتري بشكل مستقل أو من خلال العمل. قد يكون الخصم الذي قد يأتي مع خطة صاحب العمل رائعًا ، ولكن لا يزال من الممكن العثور على أسعار تنافسية.

يُنصح أيضًا بالعمل مع وكيل تأمين رعاية طويل الأجل مستقل يمكنه بيع منتجات من شركات نقل مختلفة. من هناك ، يتعلق الأمر بإيجاد سياسة تناسب احتياجاتك.

هل أحتاج إلى تغطية رعاية طويلة الأمد؟

يختلف وضع كل شخص. إذا كان لديك القليل جدًا من الأموال خلال سنوات التخرج ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid. قد يوفر هذا الخيار خيارات أقل ، لكنه يوفر التمويل للأفراد ذوي الدخل المنخفض. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك مدخرات أكثر من كافية ، فقد يكون من الأفضل أن تدفع من جيبك بدلاً من ذلك.

ومع ذلك ، إذا وقعت بين طرفي النطاق المالي ، فقد يكون تأمين الرعاية طويلة الأجل أمرًا يستحق الدراسة. إنه يحمي مدخرات التقاعد الخاصة بك من التكاليف الطبية الباهظة وغير المتوقعة ، يضمن الاختيار في الرعاية ويوفر لك ولعائلتك راحة البال.

بالإضافة إلى ذلك ، فكر في نمط الحياة الذي تعيشه. على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك أي شخص يمكنك الاعتماد عليه كمقدم رعاية ، فأنت على الأرجح بحاجة إلى خيار المنشأة. أو ، إذا كنت امرأة ، فمن المحتمل أن تعيش لفترة أطول وتحتاج إلى رعاية أطول نتيجة لذلك. في المتوسط ​​، تحتاج النساء إلى 3.7 سنة من الرعاية ، في حين أن الرجال يحتاجون فقط إلى 2.2 ، وفقًا لاتفاقية ACL.

الخط السفلي

الرعاية طويلة الأجل باهظة الثمن بشكل لا يصدق. تقديرات جنوورث أن متوسط ​​تكاليف الرعاية في المنزل ، ومرافق المعيشة المساعدة ومرافق دار رعاية المسنين تتجاوز جميعها 50,000 دولار في السنة. نتيجة لذلك ، من الحكمة تقييم الكيفية التي ستدفع بها مقابل احتياجات الرعاية طويلة الأجل المحتملة. إن بوليصة تأمين الرعاية طويلة الأمد هي طريقة واحدة فقط. في حين أنه يوفر الحماية المالية والعاطفية ، إلا أنه قد لا يزال كذلك بتكلفة إضافية لست مستعدًا للدفع.

نصائح التخطيط للرعاية طويلة الأمد

• تأتي الرعاية طويلة الأمد مع ملايين الأسئلة. يمكنك معالجتها مع مستشار مالي ذي خبرة. أداة المطابقة المجانية لـ SmartAsset يسهل أيضًا العثور على محترف محلي مؤهل. ما عليك سوى الإجابة على بعض الأسئلة ، وفي أي وقت من الأوقات يكون لديك ما يصل إلى ثلاثة مستشارين يمكنهم توجيهك خلال العملية الخاصة بك. إذا كنت مستعدًا للتعامل مع التخطيط المالي ، نبدأ الآن.

• التخطيط للرعاية طويلة الأجل أمر بالغ الأهمية لأي خطة مالية. من المحتمل أن تحتاج نسبة عالية من الأمريكيين إلى هذه الخدمة الحيوية في مرحلة ما. لذا ، قم بمراجعة SmartAsset's دليل لإنشاء خطة مالية للتأكد من أن لديك هذه الإمكانية.

رصيد الصورة: © iStock.com / syahrir maulana ، © iStock.com / vgajic ، © iStock.com / Instants

وظيفة هل أحتاج إلى تأمين رعاية طويلة الأجل؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.