في السنوات الأخيرة ، برزت البنوك الرقمية سريعًا كلاعبين مزعجين في الصناعة المالية ، مستفيدة من التكنولوجيا لتقديم خدمات مصرفية مبتكرة تركز على العملاء. يتجلى نمو المقرضين جزئيًا في عدد تنزيلات التطبيقات لمقدمي الخدمات المصرفية الرقمية الرائدين.
وفقًا للبيانات التي حصلت عليها Finbold ، بلغت التنزيلات لستة تطبيقات مصرفية أوروبية محددة للهاتف المحمول فقط ذروتها عند 26.3 مليون في عام 2022 لأنظمة التشغيل Android و iOS. تمثل التنزيلات نموًا سنويًا بنسبة 54.09٪ من رقم 2021 البالغ 17.06 مليون. في عام 2018 ، بلغ عدد التنزيلات 5.63 مليون قبل أن يرتفع بأكثر من 150٪ إلى 14.19 مليون في عام 2019.
من بين التطبيقات المختارة ، بلغ نصيب بنك Revolut الذي يتخذ من المملكة المتحدة مقراً له 17.24 مليون أو ما يعادل 65٪ من البنوك الستة. احتلت Monzo المرتبة الثانية بفارق كبير حيث سجلت 3.59 مليون تنزيل ، بينما احتلت N26 المرتبة الثالثة بـ 1.89 مليون تنزيل. احتل بنك Starling ، الذي سجل 1.56 مليون تنزيل ، المركز الرابع ، بينما احتل Monese المركز الخامس بـ 1.01 تنزيل. فقط بونك فشل في تجاوز علامة المليون بين البنوك المنافسة الستة الأكثر شعبية ، مع 979,782 تنزيلًا في عام 2022.
العوامل الدافعة وراء نمو البنوك الرقمية في أوروبا
يسلط العدد المتزايد من التنزيلات الضوء على التوسع السريع في قطاع التكنولوجيا المالية في أوروبا ، حيث تلعب البنوك المتنقلة فقط دورًا بارزًا في هذه الصناعة. ترافق النمو مع استثمارات كبيرة من قبل أصحاب رؤوس الأموال ، مما يشير إلى الثقة في الفضاء بينما يقود إلى تبني الخدمات المصرفية الرقمية.
تشير البيانات إلى أن الزيادة الملحوظة في أعداد التنزيل لا تُعزى فقط إلى الظروف غير العادية التي أحدثتها عمليات الإغلاق ولكنها تعكس تغييرًا أكثر ديمومة في سلوك المستهلك. في هذا السياق ، حظيت البنوك التي تعمل بالهاتف المحمول فقط بمكانة بارزة وسط الوباء حيث نفذ المزيد من الولايات القضائية تدابير التباعد الاجتماعي.
كان النمو الفلكي للبنوك المنافسة ناتجًا بشكل أساسي عن الفرصة الكبيرة التي قدمتها السوق المحرومة ، والتي تم تجاهلها سابقًا من قبل البنوك التقليدية ، وأصبحت أكثر وضوحًا خلال الوباء.
كما دعمت اللوائح النمو ، مع قيام السلطات بسن قوانين جديدة لدعم الصناعة. على سبيل المثال ، تعمل الولايات المتحدة على تطوير إطار تنظيمي جديد لفهم الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية ، بينما في المملكة المتحدة ، كان وضع الحماية للجهة التنظيمية مفتوحًا أمام الخدمات المصرفية الرقمية. في الوقت الحالي ، قامت هيئة السلوك المالي (FCA) بتحديث قوانينها التي تسمح للبنوك الرقمية بتقديم طلباتها على مدار العام والوصول إلى بيئات الاختبار والخدمات في بداية دورة التطوير الخاصة بهم.
المقاييس الرئيسية التي تتبعها البنوك الرقمية
وتجدر الإشارة إلى أن التنزيلات لا تمثل عملاء جدد مباشرة ، لكن الأرقام تسلط الضوء على تأثير البنوك المستمر ونموها على الصناعة. تتبع البنوك بشكل أساسي العملاء النشطين باستخدام مقاييس مثل عدد الحسابات المفتوحة ، ودائع العملاء ، وعدد المنتجات المصرفية المستخدمة ؛ لا تزال بيانات التنزيل تقدم رؤى حول الشركات التي تصل إلى أكبر عدد من الجمهور.
من ناحية أخرى ، انفصلت Revolut عن السوق العامة في التنزيلات ، وهو عامل يمكن أن يعزى إلى التوسع المستمر للبنك على مستوى العالم. في الواقع ، يستغل Revolut إمكانات الاقتصاد بلا حدود حيث يصبح البنك تطبيقًا رائعًا. على سبيل المثال ، يعمل البنك على زيادة عروض منتجاته في الولايات المتحدة مع خطط للكشف عن تطبيق مبسط تحت Revolut lite لأسواق محددة.
المنافسة من البنوك التقليدية
بينما لعبت البنوك الرقمية دورًا حاسمًا في دفع تبني الخدمات المصرفية الرقمية بين المستهلكين ، إلا أنها لا تزال متخلفة عن البنوك التقليدية فيما يتعلق بالودائع والاستيعاب والربحية. لا تزال معظم البنوك التي تعمل بالهاتف المحمول فقط تكافح من أجل تحقيق الربحية. يبرز التحدي المتمثل في تحويل الأرباح من خلال حقيقة أن Revolut سجلت أول ربح للعام الكامل لعام 2021 على الرغم من عدة سنوات من وجودها.
بدون الربحية ، قد تكافح البنوك التي تعمل بالهاتف المحمول فقط من أجل البقاء ومواجهة التوحيد من قبل المنافسين أو المقرضين الحاليين. مع نضوج سوق البنوك الرقمية ، يجب أن يدركوا أنها بنوك وأن الربحية أمر بالغ الأهمية لاستمرار وجودها.
بالنظر إلى المستقبل ، يبقى أن نرى ما إذا كان بإمكان البنوك الحفاظ على نمو التنزيل. والجدير بالذكر أن قطاع الخدمات المصرفية الرقمية يواجه منافسة متزايدة من البنوك القائمة التي تدخل السوق بعروض رقمية عالية. نتيجة لذلك ، تشهد الصناعة تغيرات كبيرة ، حيث تتطلع البنوك التقليدية إلى الاستفادة من مواردها وخبراتها لتولي البنوك الجديدة.
المصدر: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/