على الرغم من مخاوف الركود ، لم يقم معظم المستثمرين بتحويل 401 (ك) من الأصول

يخشى العديد من المستثمرين من حدوث ركود وسط ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم المرتفع وتقلب سوق الأسهم. لكن الغالبية لم يغيروا محافظهم الاستثمارية ، وفقًا لبحث أجرته شركة Fidelity Investments.

قام 5٪ فقط من المستثمرين 401 (k) و 403 (b) بتحويل تخصيصات الأصول خلال الربع الثاني من عام 2022 ، وجد التقرير، أقل قليلاً من 5.3٪ الذين أجروا تغييرات في الربع السابق. 

وأظهرت النتائج أنه من بين المدخرين الذين أجروا تعديلات ، فإن غالبية المستثمرين قاموا بواحد فقط ، وكان التغيير الأكبر يشمل التحول إلى أصول أكثر تحفظًا.

المزيد من مجموعة أدوات المستثمر:
3 نصائح لسداد أرصدة بطاقتك الائتمانية
أعضاء مجلس النواب الديمقراطيون يطالبون بإصلاح نظام الضمان الاجتماعي
يتدفق المستثمرون على صناديق الطاقة الخضراء

ليس من المستغرب ، لأن العديد من المستثمرين 401 (ك) يستخدمون ما يسمى أموال التاريخ المستهدف، وهو خيار "اضبطه ونسيانه" الذي يحول تلقائيًا وبشكل تدريجي تخصيص المستثمر إلى أصول أكثر تحفظًا مع اقترابها من التقاعد. هذه التغييرات ليست جزءًا من 5٪ Fidelity المشار إليها ، نظرًا لأن الصندوق يقوم بإجراء التعديلات.

في الواقع ، قدمت 95 ٪ من خطط 401 (ك) أموالًا للتواريخ المستهدفة في عام 2021 ، بحسب فانجاردواستخدم 81٪ من المشاركين هذه الأموال.

ومع ذلك ، إذا كنت تريد أن تعكس محفظتك مخاوف بشأن الاقتصاد ، فإليك بعض الخيارات التي يجب مراعاتها.

في حين أنه قد تكون هناك خيارات محدودة للتحوط من التضخم في خطة 401 (ك) ، قد يكون لدى المستثمرين المزيد من الخيارات في حسابات أخرى ، كما قال المخطط المالي المعتمد بيل برانكاتشيو ، الشريك في ملكية شركة Rightirement Wealth Partners في هاريسون ، نيويورك.

بدأت شركته في تحويل محافظ العملاء الصيف الماضي ، متوقعة تضخمًا أعلى مع احتمال ارتفاع أسعار الفائدة. قال: "عليك إجراء تغييرات قبل أن يغادر القطار المحطة".

وقال إن "سلة واسعة من السلع" ، بما في ذلك الطاقة والمواد والمعادن ، التي تتراوح عادة ما بين 3٪ إلى 10٪ من المحفظة الإجمالية ، كانت إضافة جيدة.

وأضاف: "إذا كان لدينا تضخم مستمر ، فإن السلع هي وسيلة تحوط جيدة حقًا ضد ذلك" ، مشيرًا إلى أن الأصول قد تؤدي أيضًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة.

قال CFP أنتوني واتسون ، مؤسس ورئيس شركة Thrive Retirement Specialists في ديربورن بولاية ميشيغان ، في حين أن العديد من المستشارين قاموا ببناء محافظ لمقاومة التقلبات ، إلا أن المستثمرين الذين يعملون بأنفسهم قد لا يزال لديهم مجال للتحسين. 

على سبيل المثال ، سترغب في التفكير في ما يسمى بمدة سنداتك ، والتي تقيس الحساسية لتغيرات أسعار الفائدة. معبرًا عنها بالسنوات ، عوامل المدة في القسيمة ، ووقت الاستحقاق والعائد المدفوع خلال المدة.

قال واتسون: "تريد التأكد من أن مدة سنداتك أقل" ، لأنه عندما ترتفع أسعار الفائدة ، يمكنك إعادة استثمار العائدات في وقت أقرب لكسب المزيد. 

وستحتاج إلى التأكد من وجود "تعرض عالي الجودة للسندات" ، بما في ذلك ما يسمى بالسندات ذات الدرجة الاستثمارية ، كما قال ، والتي تكون عمومًا أقل خطورة لأن المُصدر أقل عرضة للتخلف عن السداد.

بينما سوق أسعار الفائدة وأسعار السندات تتحرك في اتجاهين متعاكسين - ارتفاع المعدلات يجعل القيم تنخفض - لا تزال هذه الأصول تلعب دورًا رئيسيًا في تنويع المحفظة خلال فترات الركود الطويلة ، حسبما قال برانكاتشيو.