الديمقراطيون يلومون انهيار SVB على التراجع التنظيمي لعصر ترامب - لكن الحزب الجمهوري يعارض قواعد أكثر صرامة

السطر العلوي

ألقى الديمقراطيون باللوم على انهيار بنك وادي السليكون وبنك سيجنيتشر خلال عطلة نهاية الأسبوع على اللوائح المخففة التي وقعها الرئيس السابق دونالد ترامب ، ودعوا الكونجرس إلى إعادة فرض بعض قواعد ما بعد الركود الكبير على البنوك الأصغر - لكن المشرعين الجمهوريين أعربوا بالفعل عن معارضتهم لوائح أكثر صرامة ، ولديهم احتمالات طويلة في اجتياز المنزل الذي يسيطر عليه الحزب الجمهوري.

حقائق رئيسية

قالت السناتور إليزابيث وارن (د-ماساتشوستس) في أ نيويورك تايمز افتتاحية نُشر يوم الإثنين أن "المنظمين يجب أن يعكسوا عملية تحرير البنوك الخطيرة في عهد ترامب" التي ألغت بعض القيود التي فرضها قانون دود-فرانك لعام 2010 على البنوك الصغيرة والمتوسطة مثل إس في بي وسيغنتشر ، بما في ذلك اختبارات الإجهاد المنتظمة ومعايير قياس المخاطر المحسّنة .

قال وارن إنه ينبغي للمنظمين إصلاح نظام التأمين على الودائع بحيث تكون المؤسسات المالية مسؤولة عن حماية الشركات الكبيرة ذات الودائع غير المؤمنة ، بدلاً من توقع "دعم مجاني من الحكومة" (وعدت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بجعل جميع المودعين SVB والتوقيعين كاملين ، حتى لو كانت تتجاوز الأصول مبلغ الـ 250,000 ألف دولار الذي يتم التأمين عليه عادة من قبل الحكومة ، على الرغم من أن وزارة الخزانة أكدت أن أي خسائر ستأتي من البنوك وليس من دافعي الضرائب).

كما دعت المدعين العامين والمنظمين إلى التحقيق مع المديرين التنفيذيين SVB و Signature للتداول من الداخل أو انتهاكات القوانين الجنائية الأخرى والأجور والمكافآت "المستردة" ، مشيرة إلى أن الرئيس التنفيذي لشركة SVB جريج بيكر حصل على مكافأة قدرها 1.5 مليون دولار العام الماضي.

وانضم إلى وارن الرئيس جو بايدن ، والسناتور بيرني ساندرز (I-Vt.) والنائبان أيانا بريسلي (ديمقراطي من ماساتشوستس) ، رو خانا (ديمقراطي من كاليفورنيا) وآدم شيف (ديمقراطي من كاليفورنيا) في استهداف تراجع حقبة ترامب في أعقاب أزمة SVB و Signature ، بينما قالت النائبة كاتي بورتر (ديمقراطية من كاليفورنيا) إنها تعمل على تشريع لعكس الإلغاء الجزئي لعام 2018 لقانون دود-فرانك.

قال كبار الجمهوريين إنهم يعارضون أي رقابة جديدة ، ومع ذلك: قال عضو مجلس الشيوخ المصنف في اللجنة المصرفية ، تيم سكوت (SC) ، إن "التدخل لا يفعل شيئًا" لمنع البنوك من الاعتماد على الحكومة باعتبارها رجوعًا عن "المخاطر المفرطة" ، في حين أن رئيس الخدمات المالية بمجلس النواب باتريك قال ماكهنري (نورث كارولاينا) إن لديه "ثقة" في "الحماية الموجودة بالفعل".

رئيس الناقد

اتهم المتحدث باسم ترامب ستيفن تشيونغ منتقديه الديمقراطيين بمحاولة "تسليط الضوء على الجمهور للتهرب من المسؤولية" ، وقال بلومبرغ وأضاف في بيان أنهم كانوا يحاولون إلقاء اللوم على الرئيس السابق “لفشلهم بأكاذيب يائسة”.

الخلفية الرئيسية

أغلق بنك Silicon Valley Bank يوم الجمعة وسلم السيطرة على أصوله إلى FDIC ، بعد نزوح جماعي للودائع مدفوعًا بارتفاع أسعار الفائدة التي خفضت قيمة استثمارات البنك. يمثل الإغلاق ثاني أكبر إغلاق في تاريخ الولايات المتحدة والأكبر منذ عام 2008 ، مما أرسل موجات من الصدمة عبر الصناعة المصرفية الأمريكية وأثارت مخاوف العديد من الشركات التكنولوجية الناشئة التي اعتمدت على SVB. أغلق المنظمون أيضًا Signature Bank يوم الأحد ، ثالث أكبر إغلاق للبنك ، بعد تدفق الودائع التي تعتبر إلى حد كبير نتيجة ثانوية لانهيار SVB ، على الرغم من أن البنك كان يواجه بالفعل صعوبات بسبب اعتماده الشديد على الودائع من صناعة العملات المشفرة المتعثرة. تعهدت مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بأن يكون لجميع المودعين SVB والتوقيعين الوصول إلى أموالهم في موعد لا يتجاوز مساء يوم الاثنين ، حتى لو تجاوزت ودائعهم عتبة 250,000 دولار لتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية ، والاستفادة من سلطة الحكومة الفيدرالية لحماية الودائع المصرفية غير المؤمنة بسبب "النظامية" مخاطرة." ومع ذلك ، لن يحصل مستثمرو SVB على أي حماية فيدرالية ، وقد تم طرد المديرين التنفيذيين للبنك.

المماس

كان الرئيس التنفيذي لشركة SVB مؤيدًا بارزًا للإلغاء الجزئي لقانون Dodd-Frank في عام 2018 ، بحجة أن القيود التنظيمية - التي تم إقرارها في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 - فرضت عبئًا كبيرًا على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم . رفع التشريع ، الذي حصل على دعم 33 من أعضاء مجلس النواب الديمقراطيين ، عتبة المعايير الأكثر صرامة من البنوك التي لديها أصول بقيمة 50 مليار دولار إلى 250 مليار دولار ، مما يترك أقل من 10 مؤسسات مالية أمريكية تخضع لمعايير دود فرانك. قيود إضافية على المؤسسات المالية "ذات الأهمية النظامية". المتطلبات المخففة أعفت البنوك الصغيرة من تنفيذ اختبارات ضغط السيولة وخطط حل البنوك. اعتبارًا من ديسمبر ، كان لدى كل من Silicon Valley Bank و Signature Bank الأصول منخفضة بما فيه الكفاية لتجنب عتبة 250 مليار دولار ، لكنها عالية بما يكفي لتغطيتها بالقطع القديم البالغ 50 مليار دولار.

لمزيد من القراءة

يقول بايدن إن إنقاذ بنك وادي السيليكون ساعد الاقتصاد على `` التنفس بسهولة أكبر '' - لكن لم يوافق جميع الخبراء على ذلك (فوربس)

كيف زرع رفع ترامب للوائح التنظيمية بذور زوال بنك وادي السيليكون (فوربس)

ما يجب معرفته عن انهيار بنك سيليكون فالي - أكبر فشل للبنك منذ عام 2008 (فوربس)