قد تكون مكاسب رأس المال قد تسببت في المزيد من الضرائب الفردية لعام 2021

قد يتصارع بعض المستثمرين مع وخز المكاسب الرأسمالية الأعلى من المتوقع لعام 2021 والخسائر في عام 2022. لكن الخبراء يقولون إن فرص التخطيط الضريبي قد تخفف من حدة الضربة.

دفع الأفراد ضرائب أكبر بشكل كبير هذا الموسم ، وقد يكون السبب وراء الارتفاع الكبير في مكاسب رأس المال في عام 2021 تحليل من نموذج ميزانية بن وارتون.

ووفقًا للتقرير ، بعد تعديل التضخم ، دفع القائمون على الإيداع أكثر من 500 مليار دولار في أبريل 2022 ، مقارنةً بشمال 300 مليار دولار في السنوات التي سبقت الوباء ، بناءً على بيانات من وزارة الخزانة الأمريكية. انخفضت المدفوعات إلى أقل من 250 مليار دولار في مايو 2021.

المزيد من التمويل الشخصي:
المقترضون على حافة الهاوية حيث يزن بايدن الإجراءات بشأن الإعفاء من قروض الطلاب
هل مازلت تفتقد إلى استرداد الضريبة؟ ستحصل قريبًا على فائدة بنسبة 5٪
لماذا كان 2022 وقتًا خطيرًا للتقاعد - وماذا يمكنك فعله حيال ذلك

تعكس هذه المدفوعات الضرائب التي لم يتم حجبها من شيكات الرواتب - والتي غالبًا ما تتضمن مكاسب رأس المال وأرباح الأسهم والفوائد - جنبًا إلى جنب مع الرسوم المدفوعة من قبل ما يسمى بالأعمال المارة ، مع تدفق الأرباح إلى الإقرارات الضريبية الفردية للمالكين.  

قال أليكس أرنون ، المدير المساعد لتحليل السياسات في نموذج ميزانية بن وارتون ، الذي عمل على التحليل: "إنها زيادة مذهلة".

الخزانة في مايو وذكرت بلغ الفائض 308 مليار دولار لشهر أبريل ، وهو رقم قياسي شهري ، حيث بلغت الإيرادات 864 مليار دولار ، وهو ما يزيد عن ضعف مبلغ العام السابق. 

كان هناك عجز بقيمة 226 مليار دولار في أبريل 2021 ، مع انخفاض الإيرادات بسبب تمديد الموعد الضريبي لشهر واحد.  

علاوة على ذلك ، ربما شهد المستثمرون أصحاب الصناديق المشتركة في الحسابات الخاضعة للضريبة أكبر من المتوقع توزيعات نهاية العام.

يسلط تحليل Wharton الضوء أيضًا على أحجام تداول أكبر على مدار السنوات القليلة الماضية ، والتي ربما تكون قد ساهمت في زيادة مكاسب رأس المال في عام 2021.

بعد ارتفاع المكاسب في عام 2021 والتقلبات في عام 2022 ، قد يوازن بعض المستشارين الفرص الضريبية.

قال المخطط المالي المعتمد كارل فرانك ، رئيس A&I Financial Services في إنجلوود ، كولورادو: "كانت المكاسب الضريبية في العام الماضي وحشية". "عندما تقرن ذلك بخسائر هذا العام ، فإن المستثمرين يواجهون ضربة مزدوجة."

أحد الخيارات التي يجب مراعاتها هو بيع الأصول الخاسرة لتعويض المكاسب المستقبلية ، والمعروفة باسم حصاد الخسارة الضريبية. إذا تجاوزت الخسائر مكاسب العام ، يمكنك استخدام ما يصل إلى 3,000 دولار لتقليل ضرائب الدخل العادية.

بالنسبة للحسابات الخاضعة للضريبة ، تحقق من مقدار الدخل الذي تم إنشاؤه قبل إجراء عمليات الشراء. بشكل عام ، تميل الصناديق المتداولة في البورصة إلى أن تكون أكثر كفاءة من الناحية الضريبية من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط ، كما قال فرانك.

بالطبع، موقع الأصول مهم أيضًا، لأن الحسابات المؤجلة والمعفاة من الضرائب تحمي المستثمرين من مكاسب رأس المال في العام الحالي.

ومع ذلك ، "لا تدع الذيل الضريبي يهز كلب الاستثمار ،" يحذر فرانك. من المهم مراعاة خطتك المالية الكاملة عند اختيار الأصول والحسابات.