حسنًا ، لم يكن مليون دولار كما كان عليه من قبل.
هذا هو مصدر القلق بين عدد مذهل من أصحاب الملايين في أمريكا. لذلك ، على الأقل ، تفيد تقارير شركة Natixis العملاقة لإدارة الأموال ، التي تمتلك متجر السندات Loomis Sayles ، من بين شركات أخرى. قامت Natixis باستطلاع آراء حوالي 1,600 شخص لديهم ما لا يقل عن مليون دولار من "الأصول القابلة للاستثمار".
وما يزيد قليلاً عن الثلث ، أو 35٪ ، قالوا إنهم يعتقدون أن "تحقيق تقاعد آمن سيستغرق معجزة ،" تقارير الشركة.
معجزة لا تقل. وهذا في العصر العلماني.
الشخص العادي في الاستطلاع لديه 2 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار.
قد لا يكون مفاجئًا بشكل خاص. يتعرض الجميع لفيض من الكآبة والانهزامية المالية ، وكل ذلك يجعل الأمور تبدو أكثر صعوبة وأسوأ مما هي عليه في الواقع.
في غضون ذلك ، هناك جهل واسع النطاق حول مقدار ما نحتاجه حقًا للتقاعد.
من غير المفيد أن تعتمد صناعة إدارة الأموال على قواعد أساسية لا معنى لها بشكل عام. مثل "معدلات الاستبدال" ، التي تجادل بأنه للحصول على تقاعد مريح ، ستحتاج إلى استبدال نسبة معينة من دخلك قبل التقاعد. الرقم المعتاد المستخدم هو 85٪.
والنتيجة المنطقية لهذا المفهوم هي أنه إذا حصلت على علاوة في العمل ، فإن تمويل التقاعد الخاص بك يصبح أكثر صعوبة ، وليس أسهل ، لأنك الآن "ستحتاج" إلى توليد 85٪ من مستوى أعلى من الدخل.
هل ذلك منطقي بالنسبة لك؟
بطبيعة الحال ، هناك بعض الأشخاص الذين هم في خطر حقيقي ، حتى مع مليون دولار أو مليوني دولار أو أكثر. وهذا يشمل ، على سبيل المثال ، العديد من الأشخاص الذين يعانون من حالات طبية خطيرة ومزمنة يتجاهلها التأمين الطبي.
لكن من أجل أي شخص آخر؟ دعونا نجري الأرقام.
معدلات الأقساط ترتفع هذا العام. الطريق صعودا. يمكنك أن تشكر الاحتياطي الفيدرالي ، وأزمة التضخم ، والانهيار في سوق السندات. لقد تآمر هؤلاء على رفع أسعار الفائدة على سندات الشركات. نظرًا لأنه يتعين على شركات التأمين استخدام هذه السندات لتمويل المعاشات السنوية مدى الحياة ، فإن هذا يعني ارتفاع معدلات دفع الأقساط.
قبل عام ، كان رجل يبلغ من العمر 65 عامًا ولديه 100,000 دولار ، والذي حول هذا المال إلى معاش سنوي مدى الحياة ، سيحقق دخلًا لا يزيد عن 6,000 دولار في السنة. اليوم ، سيشتري له نفس المبلغ دخلاً أعلى بنسبة 30٪ ، أو 7,900،XNUMX دولار.
لذلك يمكن لأولئك الذين لديهم مليون دولار للاستثمار أن يضمنوا لأنفسهم دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 1 دولار سنويًا. (بالنسبة للمرأة ، سيكون الرقم 79,000 دولار ، لأن النساء يميلون إلى العيش لفترة أطول).
ثم هناك الضمان الاجتماعي ، الذي سيصل الحد الأقصى للأرباح الأعلى إلى 40,000 دولار في السنة بافتراض أنك تأخرت في الحصول عليه حتى بلوغك 67 عامًا. إذا تأخرت في الحصول عليه حتى تصل إلى 70 عامًا ، عندما تصل ائتمانات العمر إلى الحد الأقصى ، فإنك تحصل على 50,000 دولار في السنة.
إذا كان لديك مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فمن المحتمل أن تكون قد سددت رهنك العقاري بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه - وهي فكرة جيدة بشكل عام. في هذه الحالة ، ستعيش بدون إيجار تقريبًا مقابل 1 ألف دولار سنويًا (بطبيعة الحال ستظل لديك أشياء مثل الصيانة ورسوم الشقة والضرائب وما إلى ذلك لدفعها).
إذا لم تكن قد سددت رهنك العقاري ، فمن المحتمل أنك استفادت من الأزمة الاقتصادية التي سببتها عمليات الإغلاق COVID قبل عامين وأعيد تمويلها بنسبة 2.5 ٪ سنويًا. لذا فأنت تدفع أكثر قليلاً مقابل تكاليف المعيشة ، لكنك لا تدفع مقابل الأرض.
أوه ، وإذا كان لديك 2 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فأنت تعيش بدون إيجار ، أو إيجار رخيص ، بحوالي 200,000 دولار في السنة.
لا يريد الجميع وضع كل مدخراتهم في راتب سنوي مدى الحياة عندما يتقاعدون - لأسباب ليس أقلها خطر التضخم، تعمل حاليًا بمعدل 8٪ سنويًا.
الإستراتيجية المعتادة بالنسبة لهم هي ما يسمى بقاعدة 4٪ ، مما يعني أنك تستثمر أموالك في محفظة متحفظة ، وتسحب 4٪ منها في العام الأول ، ثم ترفع سحبك كل عام بما يتماشى مع التضخم.
قراءة: هل تعتقد أنه يمكنك الاعتماد على قاعدة 4٪ في التقاعد؟ فكر مرة اخرى.
بالنسبة لشخص لديه مليون دولار ، فإن هذا يمنحه دخلًا من المحفظة قدره 1 ألف دولار في السنة الأولى ، يرتفع بعد ذلك. لذا فهم يحصلون على أقل بكثير مما قد يحصلون عليه مع راتب سنوي ، لكن لديهم حماية ضد التضخم على المدى الطويل.
الخبر السار للغاية بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في متابعة هذه الاستراتيجية هو أن الاضطرابات المالية لهذا العام منحتنا العديد من الفرص لمحافظ التقاعد أكثر مما كانت عليه قبل عام. الأسهم والسندات الممتازة كلها منخفضة. (سندات الخزانة المحمية من التضخم ، مع عدم وجود مخاطر ، ستدفع التضخم بالإضافة إلى 1.2٪ سنويًا. قبل عام كانوا يدفعون أقل من التضخم).
إذا كان أي شخص لا يزال يكافح من أجل تقاعد آمن بهذه الأرقام ، فلا يزال لديه إمكانية الوصول إلى تقنيات المعجزة الثلاث للحصول على تقاعد أفضل من أموالك: العمل لفترة أطول ، والانتقال إلى مكان أرخص ، وإنفاق أموال أقل.
أطلق عليها اسم معجزة عيد الميلاد.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611؟
هل لا يزال بإمكانك التقاعد على مليون دولار؟ هذا ما يريد أصحاب الملايين اليوم معرفته.
حسنًا ، لم يكن مليون دولار كما كان عليه من قبل.
هذا هو مصدر القلق بين عدد مذهل من أصحاب الملايين في أمريكا. لذلك ، على الأقل ، تفيد تقارير شركة Natixis العملاقة لإدارة الأموال ، التي تمتلك متجر السندات Loomis Sayles ، من بين شركات أخرى. قامت Natixis باستطلاع آراء حوالي 1,600 شخص لديهم ما لا يقل عن مليون دولار من "الأصول القابلة للاستثمار".
وما يزيد قليلاً عن الثلث ، أو 35٪ ، قالوا إنهم يعتقدون أن "تحقيق تقاعد آمن سيستغرق معجزة ،" تقارير الشركة.
معجزة لا تقل. وهذا في العصر العلماني.
الشخص العادي في الاستطلاع لديه 2 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار.
قد لا يكون مفاجئًا بشكل خاص. يتعرض الجميع لفيض من الكآبة والانهزامية المالية ، وكل ذلك يجعل الأمور تبدو أكثر صعوبة وأسوأ مما هي عليه في الواقع.
في غضون ذلك ، هناك جهل واسع النطاق حول مقدار ما نحتاجه حقًا للتقاعد.
من غير المفيد أن تعتمد صناعة إدارة الأموال على قواعد أساسية لا معنى لها بشكل عام. مثل "معدلات الاستبدال" ، التي تجادل بأنه للحصول على تقاعد مريح ، ستحتاج إلى استبدال نسبة معينة من دخلك قبل التقاعد. الرقم المعتاد المستخدم هو 85٪.
والنتيجة المنطقية لهذا المفهوم هي أنه إذا حصلت على علاوة في العمل ، فإن تمويل التقاعد الخاص بك يصبح أكثر صعوبة ، وليس أسهل ، لأنك الآن "ستحتاج" إلى توليد 85٪ من مستوى أعلى من الدخل.
هل ذلك منطقي بالنسبة لك؟
بطبيعة الحال ، هناك بعض الأشخاص الذين هم في خطر حقيقي ، حتى مع مليون دولار أو مليوني دولار أو أكثر. وهذا يشمل ، على سبيل المثال ، العديد من الأشخاص الذين يعانون من حالات طبية خطيرة ومزمنة يتجاهلها التأمين الطبي.
لكن من أجل أي شخص آخر؟ دعونا نجري الأرقام.
معدلات الأقساط ترتفع هذا العام. الطريق صعودا. يمكنك أن تشكر الاحتياطي الفيدرالي ، وأزمة التضخم ، والانهيار في سوق السندات. لقد تآمر هؤلاء على رفع أسعار الفائدة على سندات الشركات. نظرًا لأنه يتعين على شركات التأمين استخدام هذه السندات لتمويل المعاشات السنوية مدى الحياة ، فإن هذا يعني ارتفاع معدلات دفع الأقساط.
قبل عام ، كان رجل يبلغ من العمر 65 عامًا ولديه 100,000 دولار ، والذي حول هذا المال إلى معاش سنوي مدى الحياة ، سيحقق دخلًا لا يزيد عن 6,000 دولار في السنة. اليوم ، سيشتري له نفس المبلغ دخلاً أعلى بنسبة 30٪ ، أو 7,900،XNUMX دولار.
لذلك يمكن لأولئك الذين لديهم مليون دولار للاستثمار أن يضمنوا لأنفسهم دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 1 دولار سنويًا. (بالنسبة للمرأة ، سيكون الرقم 79,000 دولار ، لأن النساء يميلون إلى العيش لفترة أطول).
ثم هناك الضمان الاجتماعي ، الذي سيصل الحد الأقصى للأرباح الأعلى إلى 40,000 دولار في السنة بافتراض أنك تأخرت في الحصول عليه حتى بلوغك 67 عامًا. إذا تأخرت في الحصول عليه حتى تصل إلى 70 عامًا ، عندما تصل ائتمانات العمر إلى الحد الأقصى ، فإنك تحصل على 50,000 دولار في السنة.
إذا كان لديك مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فمن المحتمل أن تكون قد سددت رهنك العقاري بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه - وهي فكرة جيدة بشكل عام. في هذه الحالة ، ستعيش بدون إيجار تقريبًا مقابل 1 ألف دولار سنويًا (بطبيعة الحال ستظل لديك أشياء مثل الصيانة ورسوم الشقة والضرائب وما إلى ذلك لدفعها).
إذا لم تكن قد سددت رهنك العقاري ، فمن المحتمل أنك استفادت من الأزمة الاقتصادية التي سببتها عمليات الإغلاق COVID قبل عامين وأعيد تمويلها بنسبة 2.5 ٪ سنويًا. لذا فأنت تدفع أكثر قليلاً مقابل تكاليف المعيشة ، لكنك لا تدفع مقابل الأرض.
أوه ، وإذا كان لديك 2 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فأنت تعيش بدون إيجار ، أو إيجار رخيص ، بحوالي 200,000 دولار في السنة.
لا يريد الجميع وضع كل مدخراتهم في راتب سنوي مدى الحياة عندما يتقاعدون - لأسباب ليس أقلها خطر التضخم، تعمل حاليًا بمعدل 8٪ سنويًا.
الإستراتيجية المعتادة بالنسبة لهم هي ما يسمى بقاعدة 4٪ ، مما يعني أنك تستثمر أموالك في محفظة متحفظة ، وتسحب 4٪ منها في العام الأول ، ثم ترفع سحبك كل عام بما يتماشى مع التضخم.
قراءة: هل تعتقد أنه يمكنك الاعتماد على قاعدة 4٪ في التقاعد؟ فكر مرة اخرى.
بالنسبة لشخص لديه مليون دولار ، فإن هذا يمنحه دخلًا من المحفظة قدره 1 ألف دولار في السنة الأولى ، يرتفع بعد ذلك. لذا فهم يحصلون على أقل بكثير مما قد يحصلون عليه مع راتب سنوي ، لكن لديهم حماية ضد التضخم على المدى الطويل.
الخبر السار للغاية بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في متابعة هذه الاستراتيجية هو أن الاضطرابات المالية لهذا العام منحتنا العديد من الفرص لمحافظ التقاعد أكثر مما كانت عليه قبل عام. الأسهم والسندات الممتازة كلها منخفضة. (سندات الخزانة المحمية من التضخم ، مع عدم وجود مخاطر ، ستدفع التضخم بالإضافة إلى 1.2٪ سنويًا. قبل عام كانوا يدفعون أقل من التضخم).
إذا كان أي شخص لا يزال يكافح من أجل تقاعد آمن بهذه الأرقام ، فلا يزال لديه إمكانية الوصول إلى تقنيات المعجزة الثلاث للحصول على تقاعد أفضل من أموالك: العمل لفترة أطول ، والانتقال إلى مكان أرخص ، وإنفاق أموال أقل.
أطلق عليها اسم معجزة عيد الميلاد.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611؟