القاعدة العامة لأتعاب المستشار المالي حوالي 1٪. بشكل أكثر تحديدًا ، وفقًا لـ دراسة 2019 بواسطة RIA in a Boxمتوسط رسوم شركة المستشار المالي يساوي 1.17٪ من الأصول المدارة (AUM) ، مقارنة بمتوسط 0.95٪ في عام 2018. على سبيل المثال ، يجب أن يدفع حساب بقيمة مليون دولار استثمار رسوم إدارية تبلغ حوالي 11,700 دولار سنويًا للخدمات المقدمة ، ومن المحتمل أن تُدفع الرسوم كل ثلاثة أشهر. هناك العديد من العوامل والاختلافات الأخرى عندما يتعلق الأمر بالتكاليف المتعلقة بالاستثمار.
في حين أن المعلومات الأكثر دقة فيما يتعلق بموقفك الشخصي قد تأتي من البحث عن أ مستشار مالي محترففهو يساعد على معرفة الصواميل والمسامير.
ماذا تدفع رسوم إدارة الاستثمار؟
تتضمن إدارة الاستثمار التقييم المهني وإدارة الأصول. يمكن أن تندرج الأصول تحت أنواع أو فئات مختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وأنواع بديلة من الاستثمارات مثل العقارات والسلع وما إلى ذلك.
من المحتمل أن يذهب جزء من رسوم إدارة الاستثمار لدعم ذلك تحليل. المستشارون الماليون وفرقهم مسؤولون عن البحث في الأسواق والاتجاهات ووضع الاستراتيجيات من أجل جلب أموالك إلى إمكاناتها الكاملة. تتضمن بعض فلسفات واستراتيجيات الاستثمار الشائعة الاستخدام ما يلي:
تراعي الشركات أيضًا عوامل مثل تحمل المخاطر والأفق الزمني واحتياجات السيولة والدخل وأي أهداف مالية أو استثمارية محددة قد تكون لديك عند وضع هذه الاستراتيجيات معًا.
أنواع الرسوم وجداول الرسوم
في كثير من الأحيان ، تتاح للمستشارين فرصة لكسب عمولات من مبيعات التأمين ، وهي خدمة من المحتمل أن تقع خارج نطاق خدمات إدارة الاستثمار المتوسطة. إذا كان هذا ينطبق على شركة ، فمن شأنه أن يجعل الشركة على أساس الرسومحيث تحصل على دخل من كل من رسوم العميل والمصادر الخارجية. هذا يختلف عن رسوم فقط شركة تتجنب هذا النوع من تضارب المصالح من خلال كسب تعويض فقط من الرسوم التي يدفعها العملاء.
برامج رسوم الالتفاف نوع آخر من هياكل الرسوم التي تستخدمها الشركات والتي تجمع أيضًا معًا أكثر من الخدمات المعتادة في حزمة واحدة. تشمل رسوم الالتفاف رسوم التداول ورسوم العمولة والتكاليف الإدارية ومصاريف الاستثمار الأخرى مقابل رسوم واحدة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا إصلاح الرسوم ، بدلاً من استنادها إلى الأصول المُدارة. في بعض الأحيان يتم تقديم خدمات معينة مقابل رسوم ثابتة أو بسعر الساعة. في كثير من الأحيان ، لا تشمل الخدمات المقدمة لهذه الرسوم متوسط خدمات إدارة الاستثمار بل تشمل خدمات لمرة واحدة مثل التخطيط المالي قصير الأجل أو الاستشارات.
لمعرفة المزيد من المعلومات المحددة ، فإن أحد الموارد المتاحة للمستثمرين المحتملين وعملاء شركة استشارية هو مورد الشركة نموذج ADV، والتي تودعها الشركة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بموجب متطلبات محددة. يجب أن تنظر في نموذج ADV بعناية - هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة - لفهم أنواع الرسوم وجداول الرسوم. إن وجود مستشار مالي للتحدث معه قد يسمح للخبير بإرشادك عبر كل تلك التفاصيل الصغيرة.
الرسوم الأخرى التي يجب الانتباه إليها
سواء كنت تستثمر بمساعدة شركة استشارية أو بمفردك ، من المهم أن تفهم كل ما تتجه إليه الرسوم ، وما هي الرسوم الأخرى التي قد تكون ضرورية. الرسوم الأخرى التي قد يضطر العملاء إلى تغطيتها تشمل بعض تكاليف المعاملات ورسوم السمسرة. كما ذكر أعلاه ، قد يتم تطبيق بعض اللجان ، وكذلك الرسوم على أساس الأداء. سيساعدك إجراء المزيد من البحث لكل شركة تفكر فيها على فهم ما إذا كان أي من هذه النفقات مدرج بالفعل في متوسط التكاليف أم لا.
رسوم Robo-Advisor
بالنسبة لأولئك الجدد نسبيًا أو الذين لديهم أرصدة حسابات أصغر للبدء بها ، قد يكون من المفيد التفكير في العمل مع روبو مستشار. بشكل عام ، يتقاضى المستشارون الآليون رسومًا أقل من المستشارين التقليديين ، مع بعض الرسوم منخفضة تصل إلى 0.25٪ إلى 0.89٪ من الأصول المُدارة. منصات مختلفة ستقدم مستويات مختلفة من الخدمة والتخطيط والوصول إلى الموارد.
الحد الأدنى
يزيد متوسط رسوم إدارة الاستثمار عن 1٪ مقابل مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة. من المهم معرفة أنواع الرسوم التي قد تفرضها الشركات وكيفية هيكلتها. إذا لم تكن مستعدًا للعمل مع شركة استشارية تعمل بمبالغ أعلى من الأصول المُدارة وستتقاضى رسومًا أكثر ، فقد ترغب في النظر في إمكانية استخدام مستشار آلي. ومع ذلك ، قد لا يتمكنون من التعامل مع المواقف المالية الأكثر تعقيدًا بالخبرة التي قد يتمتع بها المستشار التقليدي المحترف.
نصائح للمستثمرين
إذا كنت تستثمر بشكل أساسي لبناء تقاعد آمن ، ففكر أولاً في التحقق من حاسبة التقاعد. ما عليك سوى إدخال مدخراتك الحالية ، وسن التقاعد المستهدف ، وبعض التفاصيل الأخرى ، وستشير الآلة الحاسبة إلى ما إذا كنت تسير على قدم وساق لتلبية احتياجات دخل التقاعد.
العثور على المستشار المالي لا يجب أن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
رصيد الصورة: © iStock.com / sutlafk ، © iStock.com / Teamjackson ، © iStock.com / ljubaphoto
وظيفة ما هو متوسط رسوم إدارة الاستثمار؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html