يمكن أن توفر لك مزايا الضمان الاجتماعي دفقًا من دخل التقاعد الذي يمكن الاعتماد عليه. يعد تحديد موعد الحصول على المزايا سؤالًا مهمًا ، خاصة إذا كنت متزوجًا وتأمل في التأهل للحصول على مزايا الزوجية. إذا كنت تأخذ بالفعل الضمان الاجتماعي ، فقد تتساءل عما إذا كان من الممكن التحول إلى إعانة الزوج في وقت لاحق. تعتمد الإجابة على ما إذا كان زوجك / زوجتك يتلقى مزايا الضمان الاجتماعي حتى الآن.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في معرفة ما أنت مؤهل له ومتى يكون أفضل وقت لك لبدء جني الفوائد كجزء من خطة التقاعد الكاملة الخاصة بك.
كيف تعمل مزايا الضمان الاجتماعي الزوجية؟
احتساب مزايا الضمان الاجتماعي كزوجين مختلفين قليلاً عن فعل ذلك كشخص أعزب. عندما يتقدم شخص ما للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، فقد يتمكن الزوج / الزوجة من المطالبة بمخصصات الزوجية. تعتمد المخصصات على مساهمات أزواجهم في الضمان الاجتماعي ويبلغ حدها الأقصى 50٪ من مبلغ الاستحقاق عند بلوغ سن التقاعد الكامل. على سبيل المثال ، إذا كانوا سيحصلون على 2,200 دولار شهريًا في سن التقاعد الكامل ، فإن استحقاقاتهم الزوجية ستصل إلى 1,100 دولار شهريًا كحد أقصى.
من أجل الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي للزوج ، يجب عليك:
أن تبلغ من العمر 62 عامًا على الأقل ، وهو أقرب عمر يمكنك فيه الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي أو
كن راعيًا لطفل أقل من 16 عامًا أو طفلًا يستقبلها استحقاقات العجز من الضمان الاجتماعي
أن تكون متزوجًا لمدة عام واحد على الأقل من شخص تقدم للحصول على مزايا التقاعد
عندما تتقدم بطلب للحصول على مزايا الزوجية ، تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بحساب مخصصاتك بناءً على عملك الخاص وسجل أرباحك أيضًا. إذا كنت مؤهلاً لتلقي استحقاق التقاعد بالإضافة إلى مزايا الزوجية ، فستحصل على أعلى من الاثنين.
إذا لم تتقدم زوجتك بطلب للتقاعد حتى الآن ، فلا يمكنك الحصول على مزايا الزوجية. ومع ذلك ، يمكنك تقديم طلب للحصول على مزايا التقاعد الخاصة بك إذا كان عمرك 62 عامًا على الأقل.
أخذ الضمان الاجتماعي في سن 62 سوف تقلل مبلغ الاستحقاق الخاص بك ، إلى أقل من المبلغ الذي يحق لك الحصول عليه إذا كنت قد انتظرت حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل. من ناحية أخرى ، يؤدي تأخير المزايا حتى سن 70 عامًا إلى زيادة مبلغ الاستحقاق.
إذا كنت تطالب بمزايا الزوجية وتقدمها قبل كامل سن التقاعد، فإن مبلغ الاستحقاق الخاص بك سيكون حوالي 30٪ بدلاً من 50٪. الاستثناء الوحيد هو إذا كنت تطالب بمزايا الزوجية وكنت تقوم برعاية طفل أقل من 16 عامًا أو طفل معاق.
هل يمكنني تحويل استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بي إلى مخصصات الزوجية؟
التحول من استحقاقك التقاعدي المنتظم إلى منفعة الزوجية هو أمر قد تكون مهتمًا به إذا كنت تأمل في ذلك تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي. يتم تحديد ما إذا كان يمكنك إجراء هذا التبديل من خلال ما إذا كان زوجك / زوجتك يتلقى بالفعل مزايا.
إذا لم يتلق زوجك / زوجتك أي مزايا تقاعدية بعد ، فيمكنك من الناحية الفنية أن تأخذ مخصصات الضمان الاجتماعي الاعتيادية الخاصة بك في وقت مبكر مثل سن 62. عندما يقدم زوجك / زوجتك لمصلحتهم لاحقًا ، يمكنك التبديل إلى مزايا الزوجية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة المبلغ الإجمالي للمزايا التي تتلقاها كزوجين إذا كانا ينتظران حتى سن 70 عامًا لبدء الاستفادة.
ماذا لو كان زوجك / زوجتك يتلقى بالفعل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم؟ في هذه الحالة ، تنطبق قاعدة الإيداع المعتبرة. تنص هذه القاعدة على أنه عندما يتقدم شخص ما للحصول على مخصصات التقاعد العادية ، فإنه تتم الموافقة عليه أيضًا لمزايا الزوجية إذا كان يحق له الحصول عليها. لذا مرة أخرى ، ستحصل على المبلغ الأعلى من الاثنين.
يعتبر تقديم الدعوى والمزايا الزوجية
نفذت إدارة الضمان الاجتماعي قاعدة التقديم المفترضة لمنع الغمس المزدوج. قبل هذه القاعدة ، إذا كانت مزايا الزوجية أعلى من المزايا الفردية ، يمكن للفرد أن يحصل على مجموعة من المزايا التي تساوي الاستحقاق الأعلى. يمنع التقديم المعنوي الزوجين من تلقي نوع واحد من استحقاقات التقاعد مع الاستفادة أيضًا من تأخير نوع آخر من الاستحقاقات.
هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة ، والتي لا تزال تسمح لك بتقديم طلب للحصول عليها الفوائد الزوجية بغض النظر عن استحقاقات التقاعد الخاصة بك. قد تكون مؤهلاً للحصول على استثناء إذا كنت:
ولدت قبل 2 يناير 1954
تعتني بطفل أقل من 16 عامًا أو طفلًا معاقًا
مؤهلون للحصول على استحقاقات العجز من الضمان الاجتماعي
إذا كنت قد حصلت بالفعل على مزايا التقاعد الخاصة بك وكان زوجك يتلقى مخصصًا للزوج ، فيمكنهم اختيار التحول إلى استحقاق التقاعد بدلاً من ذلك إذا كانوا قد ولدوا قبل 2 يناير 1954. في هذه الحالة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعويض إضافي المنفعة الزوجية بالإضافة إلى المنفعة العادية بمجرد أن تبدأ مزاياها.
متى يجب عليك المطالبة بمزايا الزوجية؟
التوقيت مهم عند اتخاذ قرار بشأن وقت المطالبة بمزايا الزوجية. ثانية، أخذ الفوائد قبل سن التقاعد الكامل يمكن أن تقلل من عدد المزايا التي يحق لك الحصول عليها. ومع ذلك ، فإن تأخير استحقاقات الزوج إلى ما بعد سن التقاعد الكامل لن يؤدي إلى زيادة مبلغ الاستحقاق ، بالطريقة التي ستؤدي بها إلى استحقاقات التقاعد العادية.
عند اتخاذ قرار بشأن الوقت المناسب لمزايا الزوجية أو تقاعد الفوائد ، فهي تساعد في إلقاء نظرة على الصورة الأكبر والنظر في:
متوسط العمر المتوقع والمدة التي تتوقعها أنت وزوجك في الاعتماد على مزايا الضمان الاجتماعي
الصحة وإمكانية احتياج أحدكما أو كليكما إلى رعاية طويلة الأمد في مرحلة ما
مصادر الدخل الأخرى ، بما في ذلك الاستثمارات ، أ 401 (ك) or الجيش الجمهوري الايرلندي أو الأموال المكتسبة من العمل بدوام جزئي أو الوظائف الجانبية
ميزانية التقاعد والمصروفات التقديرية
العيش لفترة أطول ، على سبيل المثال ، قد يجعل تأخير استحقاقات الضمان الاجتماعي أكثر جاذبية. من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك مدخرات كافية و الاستثمارات فقد تحتاج إلى الدخل الإضافي الذي يمكن أن يوفره الضمان الاجتماعي عاجلاً وليس آجلاً.
إذا كنت محتارًا بشأن موعد الحصول على مزايا الزوجية أو ما إذا كان يمكنك تحويل استحقاق التقاعد الخاص بك إلى مزايا الزوجية ، فتحدث إلى المستشار المالي استطيع المساعدة. يمكن للمستشار المتمرس في تخطيط الضمان الاجتماعي مساعدتك في تحديد الوقت المناسب للمطالبة بهذه المزايا.
الخط السفلي
من الممكن تحويل استحقاق تقاعد الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى مزايا الزوجية إذا لم يتقدم زوجك / زوجتك بعد. يعتمد ما إذا كان من المنطقي القيام بذلك على عمرك الحالي والأعمار التي تقدم فيها كل واحد منكم للحصول على المزايا.
كقاعدة عامة ، كلما طالت مدة تأخير تقديم طلب الضمان الاجتماعي ، كان ذلك أفضل ، حيث يمكن أن يؤدي إلى مبلغ فائدة أكبر.
نصائح التخطيط للتقاعد
ضع في اعتبارك التحدث إلى مستشارك المالي حول التحول من استحقاقات التقاعد إلى مزايا الزوجية إذا كان لدى زوجتك خطط للمطالبة بمزاياها الخاصة. إذا لم يكن لديك مستشار مالي حتى الآن ، فلن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. مع أداة SmartAsset المجانية, يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.
يمكن أن يساعدك التحدث إلى مستشارك أيضًا في وضع استراتيجية لتنسيق الضمان الاجتماعي جنبًا إلى جنب مع مصادر الدخل الأخرى ، مثل خطة المعاشات التقاعدية أو الأقساط السنوية أو 401 (ك) أو مزايا التقاعد الحكومية. يمكن أن يؤثر تحديد وقت الاستفادة من كل تدفق دخل على وضعك الضريبي ، لذلك من المهم فهم أفضل ترتيب لسحب الأصول. يمكن للمستشار أيضا تقديم المشورة بشأن كيفية المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي كزوج سابق إذا كنت مطلقة الآن.
© iStock.com / dragana991 ، © iStock.com / RainStar ، © iStock.com / Jelena Stanojkovic
وظيفة قواعد تبديل مزايا الضمان الاجتماعي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html