هل يمكنني التقاعد على إرث 200,000 ألف دولار؟

الحصول على جزء كبير من التغيير من الميراث هو طريقة لطيفة للتعزيز تقاعدك مدخرات. ولكن ما إذا كان يكفي العيش في التقاعد أم لا هو سؤال شخصي للغاية. إذا كنت قد تلقيت حوالي 200,000 دولار أمريكي وكنت تتساءل عما إذا كانت أرباحك المفاجئة ستضعك في فئة "أنا جاهز" للتقاعد ، فقد تحتاج إلى التحقق من الرياضيات أولاً. هناك عدد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتصل إلى هناك أيضًا. يتضمن ذلك الاستثمار ، والعمل مع مستشار مالي ، وتحقيق الحد الأقصى من خطط التقاعد الأخرى الخاصة بك وأكثر من ذلك. إذا كانت لديك أسئلة حول التخطيط للتقاعد ، ففكر في ذلك العمل مع مستشار مالي.

ماذا تفعل بميراثك البالغ 200,000 دولار

إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتلقي ميراثًا من أحد أفراد أسرتك ، فهناك العديد من الأشياء التي يمكنك فعلها به. إذا كنت تأمل في تمديدها بدرجة كافية ، فستحتاج إلى تجنب إنفاقها. بدلاً من ذلك ، يمكنك:

هذه الخيارات ليست حصرية ، وهناك فرصة جيدة لمتابعة مجموعة من هذه الاستراتيجيات. فيما يلي بعض الأمثلة المهمة لما يمكنك فعله بأموالك إذا كنت تتطلع إلى التقاعد.

الاستثمار في سوق الأوراق المالية

إذا كنت تريد أن ترى عوائد جادة وطويلة الأجل على ميراثك ، ولا تمانع في القليل من المخاطر قصيرة الأجل ، فيجب أن تستثمر في سوق الأسهم. إذا كنت تخطط لاتباع نهج افعل ذلك بنفسك للاستثمار ، فيمكنك القيام بذلك من خلال الوساطة عبر الإنترنت. يتيح لك هذا الاختيار اليدوي للأوراق المالية التي تريد الاستثمار فيها.

إذن ما نوع العوائد التي تتوقعها؟ متوسط ​​معدل العائد على الاستثمار في سوق الأسهم هو 10٪. ولكن نظرًا لأن السوق يتأرجح صعودًا وهبوطًا أكثر بكثير من APYs لحساب التوفير ، فقد تواجه نموًا شديدًا وخسارة فادحة. لنكن متحفظين مع تقديراتنا.

لنفترض أنك تبلغ من العمر 45 عامًا وتخطط للتقاعد في غضون 20 عامًا. إذا أخذت مبلغ 200,000 دولار بالكامل ووضعته في وساطة عبر الإنترنت ، فإليك ما ستحصل عليه في المقابل بعد عدم وجود مساهمات إضافية ومعدل عائد 4٪:

القصة مستمرة

• شنومكس العام: $8,000

• شنومكس سنوات: $96,049

• شنومكس سنوات: $238,224

كما ترون، الاستثمار في سوق الأسهم أكثر من ضعف استثمارك الأصلي. عندما يحين وقت صرف النقود ، سيكون لديك إجمالي 438,224،XNUMX دولارًا.

ضع في اعتبارك أن هذه الطريقة تقع عند الطرف الأدنى من المتوسط. إذا حققت عائدًا سنويًا متوسط ​​بنسبة 10٪ بطريقة ما بعد 20 عامًا من الاستثمار ، فيمكنك صرف مبلغ 1,345,500،200,000،XNUMX دولار. هذا هو استثمارك الأصلي البالغ XNUMX دولار أكثر من ستة أضعاف.

لاحظ أن هذه الأرقام تأتي من الأرباح وحدها ولا تشمل الرسوم أو أي مساهمات أخرى تقدمها إلى حسابك.

العمل مع مستشار مالي

لست واثقا من قدرتك على إدارة استثماراتك الخاصة؟ ابحث عن مستشار مالي في منطقتك ودعهم يأخذون عجلة القيادة. عادةً ما يتقاضى المستشار حوالي 1٪ فقط من قيمة حسابك سنويًا لإدارة استثماراتك. وعلى الرغم من صعوبة تحديد القيمة الإضافية التي يمكن للمستشار تحقيقها بالضبط ، تشير الأبحاث إلى أنه يمكنك رؤية عوائد استثمار سنوية إضافية تتراوح من 1.5٪ إلى 4٪. يقدم العديد من المستشارين أيضًا خدمات التخطيط المالي.

إذا كنت لا ترغب في العمل مع مستشار مالي ، يمكنك بدلاً من ذلك الاستثمار مع روبو مستشار. تميل إلى أن تكون أرخص قليلاً ، لكنك لن تحصل على علاج عملي ، ومن المرجح أن يتم استثمار أموالك في محفظة النموذج استنادا إلى تحمل المخاطر.

الحد الأقصى من خطط التقاعد الخاصة بك

سواء كان لديك خطة 401 (ك) من خلال العمل أو حساب IRA الذي فتحته في شركة سمسرة ، فقد يكون من المفيد المساهمة في كليهما ، خاصة وأن لديك نقودًا إضافية لزيادة الحد الأقصى لكليهما. لعام 2021 ، حدود مساهمة خطة التقاعد هي:

• 401 (ك) حد المساهمة (التقليدية وروث): $19,500

• 401 (ك) حد مساهمة التعويض (أكثر من 50): $6,500

• حد مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي (التقليدي وروث): $6,000

• حد مساهمة تعويض IRA (أكثر من 50): $1,000

إذا كان عمرك 50 عامًا وما فوق ، فيمكنك المساهمة بما يزيد عن 33,000 دولار سنويًا في كل من خطة التقاعد التي يرعاها العمل و IRA الخاص بك. سيستغرق الأمر ست سنوات من زيادة مساهماتك بحد أقصى 200,000 دولار قبل نفاد الأموال التي يمكنك المساهمة بها.

يمكن أن يختلف نمو حسابات التقاعد الخاصة بك بناءً على عمرك ، والوقت الذي تخطط فيه للتقاعد ونوع المستثمر الذي أنت عليه. ولكن يمكنك أن تتوقع ملف متوسط ​​معدل العائد من 5٪ إلى 8٪حسب ظروف السوق. هذا على قدم المساواة مع حسابات الاستثمار العادية الخاصة بك.

افتح حساب توفير عالي العائد

ربما ليس لديك الجرأة لوضع كل أموالك في سوق الأسهم. وحتى إذا قمت بذلك ، فلا بد أن بعض أموالك ستظل نقدًا. في حين أن معدلات الادخار منخفضة حاليًا بسبب جائحة COVID-19 ، فهي الأفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع على مدى السنوات القليلة الماضية ، تقدم حوالي 2 ٪ عائد سنوي (APY). إذا اتبعت هذا الطريق ، فإليك ما يمكن أن تكسبه من الفائدة وحدها دون أي مساهمات أخرى:

• العام الأول: $4,000

• شنومكس سنوات: $43,798

• شنومكس سنوات: $97,189

لذلك إذا كان عمرك 45 عامًا وتخطط للتقاعد في غضون 20 عامًا ، فستربح ما يقرب من 100,000 دولار إضافي على ميراثك من خلال حساب عالي العائد. لكن ضع في اعتبارك أن APYs يمكن أن ترتفع أو تنخفض وقد يكون للمقرض الذي تختاره لحسابك حد أدنى ورسوم مختلفة للحساب. واعتبر أيضًا أن التضخم سيقلل من بعض قيمة فائدة مدخراتك.

الحد الأدنى

إذا حصلت مؤخرًا على ميراث بقيمة 200,000 دولار ، فهناك فرصة للتقاعد من هذا المبلغ النقدي وحده. يعتمد ذلك على كيفية استثماره ، ونوع المستثمر الذي أنت عليه ، والوقت الذي تخطط فيه للتقاعد. كلما كنت أكثر عدوانية ، زاد احتمال حصولك على عائد أعلى ، ولكن هذا يعني أيضًا مستوى أعلى من المخاطر في محفظتك. تذكر أيضًا أنه كلما طالت مدة تأجيل التقاعد ، كلما طالت مدة بقاء أموالك في السوق مع إمكانية النمو.

نصائح التخطيط للتقاعد

• الحصول على ميراث ضخم أمر جيد ، ولكن إذا لم تكن متأكدًا مما يجب فعله به ، فسيكون من الجيد الحصول على رؤى المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• قد يكون التخطيط للتقاعد أمرًا صعبًا بمفردك. استخدم SmartAsset حاسبة التقاعد للحصول على فكرة عن آفاقك في الوصول إلى أهدافك.