إن التقاعد عندما تكون في الستينيات من العمر أو أقل هو هدف كل عامل. لكن هل يمكنك التقاعد بشكل مريح في سن 60 بمليون دولار؟ بالنسبة لبعض الناس ، نعم. لكن الجواب الحقيقي هو أنه لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال. تختلف ظروف حياة كل شخص. سنناقش أمثلة لنرى كيف يمكنك إدارة أهداف التقاعد ومدخراتك ، وكلها يمكن أن تساعد في إرشادك وأنت تتخذ قراراتك الخاصة.
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع خطة مالية لنفقاتك في التقاعد.
هل يمكنني التقاعد في سن 65 بمبلغ 1 ملايين دولار؟
نعم ، من الممكن التقاعد بمبلغ مليون دولار. قد يبدو التقاعد في سن 1 مع مليون دولار بمثابة الكثير من المال لكثير من المتقاعدين. لكن الحقيقة هي أن هذا المبلغ يعتمد كليًا على أسرتك وأموالك واحتياجاتك.
على سبيل المثال ، مدى كبر أو صغر حجم عائلتك والمسؤوليات التي قد تتحملها بصفتك معيلًا يمكن أن تحدد بشكل كبير مقدار مليون دولار يمكن أن تحمل أموالك خلال فترة تقاعدك.
هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو عدد تدفقات الدخل لديك للمساعدة في الحفاظ على مليون دولار على مدار فترة تقاعدك. عليك أن تتذكر أنه عندما تتقاعد ، فإنك تتطلع إلى البقاء على هذا النحو لبقية حياتك.
لذلك ، قد لا يكون تمديد مليون دولار على مدى الـ 1 إلى 25 عامًا القادمة على الأقل كافياً لبعض الناس. فيما يلي المهام التي يجب على كل متقاعد وضعها في الاعتبار.
إذا كنت مستعدًا للتوافق مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية
عندما نتحدث عن التقاعد ، نحتاج أولاً إلى إلقاء نظرة على الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. إذا كنت ستتقاعد في سن 65 ، فستكون مؤهلًا أو قريبًا من كلا البرنامجين ، وهو أمر جيد جدًا.
في حالة Medicare ، هذا يعني أنك لن تضطر إلى التخطيط لإنفاق إضافي على الرعاية الصحية. الآن لكي نكون واضحين للغاية ، هذا لا يعني أنه ليس عليك التخطيط للرعاية الصحية. لا يغطي برنامج Medicare كل شيء وهو ليس مجانيًا. ومع ذلك ، لن تضطر إلى الدفع مقابل التأمين الصحي الأساسي ، وهو أمر رائع.
من ناحية أخرى ، فإن الضمان الاجتماعي أكثر تعقيدًا بعض الشيء.
لكل شخص ولد في عام 1960 وما بعده ، لا يبدأ سن التقاعد الكامل حتى سن 67. إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي قبل هذا العمر ، فسوف تحصل على مزايا شهرية مخفضة طوال فترة التقاعد. تحصل على المزايا الكاملة إذا بدأت في التحصيل في سن 67. تحصل على مزايا معززة إذا بدأت في التحصيل بعد 67 عامًا ، حتى سن 70 عامًا عندما تتلقى الحد الأقصى من المدفوعات الشهرية.
على سبيل المثال ، فيما يلي الحد الأقصى للمزايا الشهرية للضمان الاجتماعي للشخص الذي يبدأ في تحصيل الضمان الاجتماعي في عام 2023:
في سن 62 - ما يصل إلى 2,572،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر
في سن 67 - ما يصل إلى 3,808،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر
في سن 70 - ما يصل إلى 4,555،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر
هذا هو الفارق الكبير. مجرد الانتظار من 67 إلى 70 عامًا يمكن أن يولد ما يقرب من 9,000 دولار سنويًا كدخل إضافي لبقية تقاعدك ، مع مراعاة الزيادات السنوية في تكلفة المعيشة لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA).
فوائد
هناك نتيجتان لكل هذا. أولاً ، إذا تقاعدت في سن 65 ، فأنت قريب من سن التقاعد الكامل وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. هذا يعني أنك لست مضطرًا لتوقع ملء الفراغ لفترة طويلة.
ولكن إذا كنت ترغب في تحصيل المزايا الكاملة ، فيجب أن تستعد لمدة عامين على الأقل بدون دخل من الضمان الاجتماعي. وإذا كنت ترغب في الحصول على أقصى قدر من المزايا ، فعليك الاستعداد لخمس سنوات بدون هذه الأموال. هذا يعني التأكد من أن حساب التقاعد الخاص بك يمكنه التعامل مع المزيد من عمليات السحب في وقت مبكر لتعويض الفرق.
إجمالي الدخل
في حين أن التقاعد له العديد من القطع المتحركة ، فإن سؤالنا في النهاية هو: هل يمكن لحساب التقاعد الخاص بك بالإضافة إلى دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك أن يعوض نفقاتك؟ إذا كانت الإجابة بنعم بشكل مستدام ، فلديك ما يكفي من المال. إذا لم يكن كذلك ، فعندئذ لا. في حالة المليون دولار في سن 1 ، سيكون جانب "المال في" من تلك الصيغة قويًا بشكل عام.
تتمثل إحدى طرق النظر إلى هذا في قاعدة التجربة القياسية في الصناعة. القاعدة التقليدية هي أنه يجب عليك التخطيط لسحب حوالي 4٪ من حساب التقاعد الخاص بك كل عام. عند حساب الدخل والعوائد والسحب على رأس المال ، يجب أن يمنحك هذا عدة عقود من المدخرات.
يمنحك حساب تقاعد بقيمة مليون دولار أمريكي حوالي 1 ألف دولار سنويًا خلال السنوات القليلة الأولى من تقاعدك. بمجرد بدء الضمان الاجتماعي ، سيمنحك هذا في المتوسط في أي مكان من 40,000 دولار إلى 65,000 دولار سنويًا اعتمادًا على أرباحك مدى الحياة ومتى بدأت في جمع المزايا.
ومع ذلك ، تعرضت قاعدة الـ 4٪ الأساسية للنقد. الأهم من ذلك ، أنها لا تعكس بشكل متزايد السوق خلال الأربعين أو الخمسين عامًا الماضية. على سبيل المثال ، في المتوسط ، يدفع سوق سندات الشركات وحده معدل فائدة 40٪ سنويًا في المتوسط.
محفظتك
يمكن لمحفظة بقيمة مليون دولار لا تحتوي إلا على سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية أن تولد ما يقرب من 1 ألف دولار سنويًا - إلى أجل غير مسمى - من مدفوعات الفائدة ، ويتعين عليها فقط تداول الأصول عندما تنضج سنداتها الأساسية.
على الطرف الآخر من طيف المخاطر ، يبلغ متوسط العائد الإجمالي لمؤشر S&P 500 10٪ - 11٪. هذا يعني أن المحفظة التي تبلغ قيمتها مليون دولار والتي تحتفظ فقط بأموال مؤشر S&P 1 يمكن أن تولد في المتوسط 500 دولار من العائدات الصافية.
أخيرًا ، يمكن لمبلغ سنوي قدره مليون دولار في بعض الأحيان أن يدر تعويضات سخية للغاية. وفقًا لشواب ، حتى إذا استثمرت في راتبك السنوي في يوم تقاعدك ، فمع مليون دولار ، يمكنك جمع 1 دولار شهريًا أو أكثر لبقية حياتك.
كل هذا يعني أنه مع مليون دولار ، يمكنك بالتأكيد جمع مبلغ مريح من المال في تقاعدك. وفقًا للتقديرات الأكثر تحفظًا ، قد تضطر إلى وضع ميزانية بعناية شديدة خلال العامين الأولين من أجل توسيع أموالك حتى يبدأ الضمان الاجتماعي ، ولكن بخلاف ذلك ، يكون كل هذا ممكنًا جدًا.
الإنفاق والاحتياجات
استنادًا إلى أرقامنا أعلاه ، يمكنك توقع ما يتراوح بين 80,000 ألف دولار و 180,000 ألف دولار سنويًا في تقاعدك اعتمادًا على الطريقة التي تقرر بها بناء محفظتك وما هو دخل الضمان الاجتماعي الذي يمكنك توقعه.
هل سيكون هذا مالًا كافيًا لتغطية احتياجاتك؟ هذا مجال يزداد صعوبة لأنه يصبح بطبيعته أكثر شخصية.
القاعدة الأساسية الجيدة عندما تتنبأ باحتياجات التقاعد الخاصة بك هي نسبة 80٪. كقاعدة عامة ، في التقاعد ، ستحتاج على الأرجح إلى حوالي 80٪ من دخلك الحالي للحفاظ على مستوى معيشتك الحالي. هذا التحول لأن أموالك تتغير في التقاعد.
على سبيل المثال ، لا يتعين عليك تقديم مساهمات مستمرة في حساب التقاعد الخاص بك ، حيث تميل ضرائبك إلى الانخفاض وتكون لديك نفقات يومية أقل بشكل عام. من نواحٍ كبيرة وصغيرة ، فإنك تميل إلى احتياج أموال أقل.
لذلك ، على سبيل المثال ، لنفترض أنك تربح 100,000 دولار سنويًا في الوقت الحالي. يجب عليك ميزانية لحوالي 80,000،XNUMX دولار في السنة في التقاعد. إذا كنت تريد معرفة احتياجاتك الخاصة ، فإننا نوصي باستخدام حاسبة تقاعد جيدة.
بعيدًا عن العام ، انظر إلى حياتك الخاصة لمعرفة النفقات الرئيسية التي يجب عليك حسابها. تشمل المشكلات الشائعة ما يلي:
الإسكان الحضري
إذا كنت تعيش في مدينة كبيرة ، فمن المحتمل أنك تستأجر وربما تكون باهظة الثمن. تأكد من أن ميزانيتك يمكن أن تنمو مع ارتفاع الإيجار في السنوات القادمة.
الاحتياجات الطبية
إذا كان لديك أي احتياجات طبية خاصة ، فتأكد من حساب هذا الإنفاق في وقت مبكر. أبعد من ذلك ، لا تنسى تخصيص ميزانية لقضايا مثل التأمين التكميلي.
المعالين
الاحتمالات هي أنه ليس لديك معالون. ولكن إذا قمت بذلك ، فتأكد من مراعاة احتياجاتهم في كل من التقاعد والتخطيط العقاري الخاص بك.
صناديق الطوارئ
تأكد من وجود احتياطي نقدي قوي لتغطية النفقات غير المتوقعة ، أي شيء من السقف المكسور إلى الإطارات المثقوبة. قد يكون من الصعب الحصول على ائتمان في التقاعد ، لذلك ستحتاج إلى نقود في متناول اليد.
صناديق طوارئ السوق
مخاطر التسلسل هي فرصة أنه سيتعين عليك بيع الأصول من محفظتك أثناء هبوط السوق. إذا كان بإمكانك تخصيص مبلغ كبير من المال جانباً ، فيمكنك تجنب هذه المخاطر عن طريق الاستفادة من مدخراتك عندما تنخفض الأصول وتجديد هذا الصندوق عندما تعود إلى طبيعتها.
الحد الأدنى
نعم ، من الممكن أن تتقاعد بمبلغ مليون دولار في سن 1. ولكن ما إذا كان هذا المبلغ كافياً لتقاعدك يعتمد على عوامل تشمل مزايا الضمان الاجتماعي واستراتيجية الاستثمار الخاصة بك والنفقات الشخصية.
نصائح حول التخطيط للتقاعد
رصيد الصورة: © iStock.com / kupicoo ، © iStock.com / Dean Mitchell ، © iStock.com / Morsa Images
المنصب هل يمكنني التقاعد في سن 65 بمليون دولار؟ ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/retire- Comfortably-65-1-million-130047104.html