هل يمكنني التقاعد في سن الأربعين بمليوني دولار؟

يعد التقاعد في سن الأربعين مقابل 40 مليون دولار هدفًا طموحًا ، لكن هذا لا يعني أنه مستحيل. بينما ستحتاج إلى راتب لائق أو مصادر أخرى للدخل أو الثروة ، فإن توفير مليوني دولار ليس بعيد المنال. إذا كنت تخطط للتقاعد في سن الأربعين مع توفير مليوني دولار ، يمكن أن يساعدك هذا الدليل في تحديد أولويات الموارد المالية وزيادة الاستثمارات إلى أقصى حد لتقاعد مريح.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على إدارة مدخرات التقاعد الخاصة بك والتخطيط للمستقبل.

هل التقاعد في سن 40 مع 2 ملايين دولار ممكن؟

من الممكن التقاعد في سن الأربعين مقابل 40 مليون دولار ، على الرغم من أنه هدف نبيل ، خاصة إذا لم يكن لديك ميراث كبير أو بعض المكاسب المفاجئة الأخرى. ولكن يمكن القيام بذلك إذا كان دخلك مرتفعًا بدرجة كافية وإذا كنت جريئًا في استراتيجية الادخار الخاصة بك.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن الأرقام الموضحة هنا لا تمثل مصادر الدخل المحتملة الأخرى ، مثل الضمان الاجتماعي, طببو المعاشات. وذلك لأنه ، على سبيل المثال ، لن تكون مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي في سن الأربعين.

سيكون عليك الانتظار حتى تبلغ 62 عامًا للحصول على الضمان الاجتماعي. أو يمكنك الانتظار حتى يبلغ سن التقاعد الكامل 66 أو 67 عامًا ، اعتمادًا على سنة ميلادك لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة.

بالنسبة إلى برنامج Medicare الخاص بك ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare في سن الأربعين. عليك الانتظار حتى تبلغ 40 عامًا. ومع ذلك ، مع الأقساط السنوية ، يمكنك صرف الأقساط السنوية. ولكن إذا قمت بذلك قبل سن 65 59/1 ، فسوف تتعامل مع 2٪ عقوبة سحب.

كيف تتقاعد في سن 40 مع 2 ملايين دولار

الآن بعد أن نجحنا في تحقيق توقعاتنا يتقاعد في سن الأربعين بمليوني دولار ، دعنا ندخل في كيفية جعل ذلك حقيقة واقعة. بالإضافة إلى الاستثمارات ، سننظر أيضًا في نمط الحياة والتنويع ومصادر الدخل الأخرى.

هل لديك معالون أو تكاليف ثابتة؟

عندما تدخل التقاعد في سن الأربعين ، قد يكون هناك الكثير من الأنشطة التي قد ترغب أنت وعائلتك في الانخراط فيها ، سواء كان ذلك في إجازة أو ادخار للالتحاق بالجامعة. إذا كنت في طريقك إلى سداد قيمة رهن، سيساعد ذلك على توفير مساحة أكبر لإدخال طفلك أو أطفالك في الكلية بدون قروض طلابية.

القصة مستمرة

إذا كنت تستأجر شقة ميسورة التكلفة ليست باهظة الثمن مقارنة بدخلك ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى توفير مدخرات إضافية على المدى الطويل. التأكد من ترك مساحة كافية للنفقات الرئيسية مثل إصلاح السيارات وإصلاحات المنزل يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً.

وترك المال على الجانب لإنشاء ملف خطة الحوزة سيساعد في الحفاظ على فرص الثروة عبر الأجيال لأطفالك وأحفادك.

التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية

تقع الحوادث وتكاليف الرعاية الصحية ، حتى مع وجود خطة رعاية صحية يمكن أن تكون مكلفة. ومع تقدمك في العمر ، ستصبح تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك أكثر تكلفة ، مما يجعلها جزءًا مهمًا من نفقاتك بشكل افتراضي. عندما تبلغ من العمر 65 عامًا ، ستكون مؤهلاً للحصول على طبب، والتي يمكن أن تساعدك في تحمل الكثير من التكاليف.

ولكن على الرغم من أنه من المحتمل أن يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك كما هي ، فأنت تريد التأكد من أنك تنفق على الرعاية الصحية بحكمة. استمر في البحث عن خطط الرعاية الصحية التي تساعدك على خفض التكاليف سنويًا من أجل الحصول على تقاعد مريح.

ضع في اعتبارك ضرائب حساب التقاعد

التقاعد مبكرًا لا يعني أنك يجب أن تنسى الضرائب إذا قررت الانسحاب من 401 (ك) قبل سن 59 1/2 على سبيل المثال. ستدين بضرائب كل عام تقرر سحب الأموال منه. لذلك من الأفضل الاعتماد على مصادر الدخل الأخرى قبل السير في هذا الطريق.

وعلى الرغم من أنك متقاعد ولديك الكثير من المال ، فلا يزال يتعين عليك البحث عن ضرائب الضمان الاجتماعي عندما تكون مؤهلاً لتلقي المدفوعات في سن 62. ستعتمد الكثير من ضرائب الضمان الاجتماعي على حالة دخلك وكذلك إذا قررت التقديم بشكل منفصل أو بالاشتراك مع زوجتك.

تقدير مدخرات التقاعد الخاصة بك

الخطوة الأولى هي تقدير الخاص بك مدخرات التقاعد. إذا كان هدفك هو 2 مليون دولار بحلول سن الأربعين ، فسيتعين عليك البدء في تخصيص الأموال جانباً بقوة. في هذا الجدول ، نفترض أنك تبدأ بدون مال ، وتبدأ الاستثمار في سن 40 ، وتستثمر لمدة 22 عامًا حتى سن 18 عندما تتقاعد.

إذا كنت ستعتمد فقط على الاستثمارات لدخل التقاعد (على الرغم من أن ذلك غير مرجح) ، فيما يلي بعض السيناريوهات المحتملة. لا تبدأ في الوصول إلى 2 مليون دولار حتى نهاية الجدول.

متوسط ​​العوائد (بالنسب المئوية) المساهمة الشهرية 6%  7%  8%   9%   10%  $2,500 $927,169 $1,112,603 ​​$1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 ​​$1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355

ضع في اعتبارك أن هذا مثال مبسط للغاية. يفترض أنك لن تحصل على أي مساعدة من أشياء مثل المعاش التقاعدي والضمان الاجتماعي و صاحب العمل 401 (ك) مباراة، إلخ. يمكن لأي من هذه الأشياء أو كلها أن تمنحك دفعة ، مما يعني أنك قد لا تحتاج إلى الكثير من المال للتقاعد بشكل مريح.

إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد

إذا كان هدفك هو التقاعد في سن الأربعين بمبلغ مليوني دولار ، فإن إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد أمر لا بد منه. إذا تلقيت ميراثًا كبيرًا ، فسيكون الحصول على هذه العلامة أسهل قليلاً ، لكن من المحتمل أن تظل صعبة.

في الواقع ، قد يتطلب توفير مليوني دولار بحلول سن الأربعين بعض الخطوات التي تصل إلى أقصى الحدود ، خاصةً إذا لم تبدأ ثريًا. ومع ذلك ، لديك خياران أساسيان إذا كنت ترغب في الوصول إلى هدفك:

• زيادة دخلك. يوجد طرق عديدة لكسب المزيد من المال، ولكن الأسهل على الأرجح هو البدء بطلب ترقية في العمل. إذا لم يكن هذا خيارًا ، فيمكنك الحصول على وظيفة جانبية أو ترك وظيفتك الحالية لواحد بأجر أعلى.

• قلل نفقاتك. هناك العديد من الخيارات تقليل ميزانيتك. على سبيل المثال ، انتقل إلى منطقة أرخص ، وقم ببيع سيارات باهظة الثمن واستبدلها بأخرى أرخص ، أو انتقل إلى خطط تأمين أرخص.

تنويع محفظتك

أخيرًا ، من الجيد تنويع محفظتك حتى لا تعتمد كليًا على الأسهم. هذا صحيح بشكل خاص مع تقدمك في السن والانتقال إلى التقاعد. تمتلك الأسهم بعضًا من أفضل إمكانات النمو ، ولكنها قد تكون أيضًا متقلبة.

إذا تراجع سوق الأسهم ولم تكن متنوعًا ، فقد تجد أن تقاعدك في خطر. تتضمن بعض الأصول الأكثر أمانًا التي قد تضيفها إلى محفظتك السندات ، والنقد ، والمعاشات ، و شهادات الإيداع (أقراص مدمجة).

الحد الأدنى

يعد التقاعد في سن الأربعين مقابل 40 مليون دولار هدفًا طموحًا ، خاصة إذا لم يكن لديك السبق. يمكن القيام بذلك ، لكن سيتعين عليك زيادة دخلك بشكل كبير ، أو تقليل نفقاتك - أو كليهما. بعد ذلك ، سيكون عليك توفير أكبر قدر ممكن. ستكون المهمة أسهل إذا كان لديك ضمان اجتماعي ، ومعاش تقاعدي ، وصاحب عمل ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، فإن التقاعد في سن الأربعين مع 2 مليون دولار هو عائق مرتفع ربما لن يكون من السهل الوصول إليه.

نصائح للتقاعد

• A المستشار المالي يمكن أن يوجهك خلال القرارات المالية الرئيسية ، مثل تحديد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. SmartAsset مجاني تتطابق الأداة مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• يمكن أن يمثل تحديد كيفية الاستثمار تحديًا ، خاصةً عندما لا تعرف مقدار نمو أموالك بمرور الوقت. سمارت اسيت حاسبة الاستثمار يمكن أن تساعدك في تقدير مقدار نمو أموالك لمساعدتك في تحديد نوع الاستثمار المناسب لك.

رصيد الصورة: © iStock / fizkes ، © iStock / Szepy ، © iStock / Popartic

وظيفة كيف تتقاعد في سن الأربعين بمبلغ 40 مليون دولار ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.