إذا كنت لا تحتاج الخاص بك التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) من الخاص الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لتغطية نفقات المعيشة ، يمكن إعادة استثمارها في أ روث إيرا؟ نعم ، يمكن ذلك - بافتراض أنك مؤهل للحصول على Roth بناءً على دخلك.
هذا لأن الأموال اللازمة لتمويل IRA الخاص بك يمكن أن تأتي من أي مجمع نقدي متاح لديك. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك الانتباه إلى حدود المساهمة ومتطلبات الدخل المكتسب.
الوجبات السريعة الرئيسية
- إذا لم تكن بحاجة إلى كل الأموال من التوزيعات الدنيا المطلوبة من IRA ، فقد تتمكن من استثمارها في Roth IRA.
- بالنسبة للسنتين الضريبتين 2021 و 2022 ، يمكنك المساهمة بإجمالي إجمالي قدره 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) في حسابات IRA الخاصة بك.
- يجب أن تكون قد ربحت تعويضًا كافيًا عن العام لتغطية مساهمة روث.
- يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على Roth IRA في المقام الأول ، بناءً على حدود الدخل التي تحددها دائرة الإيرادات الداخلية (IRS).
كيف يعمل الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات
باستخدام حساب IRA التقليدي ، تتم المساهمات أو الودائع بالدولار قبل الضريبة ، مما يعني أنك تحصل على خصم ضريبي لتلك المساهمة في السنة الضريبية التي قدمتها. في المقابل أنت دفع ضريبة الدخل على التوزيع المبالغ عند سحب الأموال في التقاعد. في سن 72 ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات السنوية المطلوبة (RMDs) ، محسوبة على أساس المبلغ الإجمالي الذي تم توفيره في جميع أجهزة IRA التقليدية الخاصة بك.
على العكس من ذلك ، يتم تقديم مساهمات Roth IRA بالدولار بعد خصم الضرائب. لذلك ، بينما لا تحصل على إعفاء ضريبي مقدمًا ، يمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب في التقاعد. أيضًا ، لا توجد Roths مع Roths خلال فترة حياة المالك ، مما يجعلها مركبات مثالية لتحويل الثروة.
استثمار RMD في Roth IRA
للسنتين الضريبتين 2021 و 2022 ، حد المساهمة السنوية هو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. هذا الحد هو الإجمالي لجميع أجهزة IRA الخاصة بك ، بما في ذلك Roth IRAs التقليدية.
• دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) يتطلب أن يكون لديك ما يكفي الدخل المكتسب لتغطية مساهمة Roth IRA الخاصة بك عن العام - ولكن لا يلزم أن يكون المصدر الفعلي لمساهمتك من راتبك مباشرةً. لذلك ، إذا كان RMD الخاص بك أقل من 7,000 دولار ، يمكنك إيداع كل الأموال في Roth IRA الخاص بك. ومع ذلك ، إذا ساهمت بمبلغ 4,000 دولار في حساب IRA آخر في نفس العام ، فيمكنك وضع 3,000 دولار فقط من RMD الخاص بك في Roth IRA.
وهناك أيضا قواعد مساهمة روث إيرا على أساس دخلك ووضع الإيداع الضريبي. إذا كان لديك الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) في نطاق إزالة Roth IRA ، يمكنك تقديم مساهمة مخفضة. لا يمكنك المساهمة على الإطلاق إذا تجاوز MAGI الخاص بك الحد الأقصى لملف حالة التسجيل. فيما يلي ملخص للسنتين الضريبتين 2021 و 2022:
| حدود الدخل لدى Roth IRA | |||
|---|---|---|---|
| حالة الايداع | 2021 ماجي | 2022 ماجي | حد المساهمة |
| الزواج المتزوج بالتضامن أو الأرملة المؤهلة (إيه) | أقل من $ 198,000 | أقل من $ 204,000 | 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كان سن 50+) |
| من 198,000$ الي 207,999$ | من 204,000$ الي 213,999$ | كمية مخفضة | |
| 208,000 $ وما فوق | 214,000 $ وما فوق | بدون الحاجة لأى معرفة بتصميم و برمجة المواقع الإلكترونية | |
| فردي أو رب الأسرة أو متزوج بشكل منفصل (ولم تكن تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام) | أقل من $ 125,000 | أقل من $ 129,000 | 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كان سن 50+) |
| من 125,000$ الي 139,999$ | من 129,000$ الي 143,999$ | ابدأ في التخلص التدريجي | |
| 140,000 $ وما فوق | 144,000 $ وما فوق | غير مؤهل للحصول على Roth IRA المباشر | |
| تزوج التقديم بشكل منفصل (وكنت تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام) | أقل من $ 10,000 | أقل من $ 10,000 | كمية مخفضة |
| 10,000 $ وما فوق | $10,000 | بدون الحاجة لأى معرفة بتصميم و برمجة المواقع الإلكترونية | |
تجنب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
هناك خيار لتحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA — وهي حركة تسمى a روث إيرا التحويل. نظرًا لأن Roth IRAs لم تطلب حدًا أدنى من التوزيعات ، فلن يُطلب منك بعد الآن إجراء عمليات سحب سنوية بمجرد وجود الأموال في Roth.
تذكر أن Roths ليس لديها خصم ضريبي مقدمًا للمساهمات الأولية ، لكن السحوبات المؤهلة في التقاعد معفاة من الضرائب ، ولا توجد Roths خلال فترة حياة المالك.
تذكر أن Roths ليس لديها خصم ضريبي مقدمًا للمساهمات الأولية ، لكن السحوبات المؤهلة في التقاعد معفاة من الضرائب ، ولا توجد Roths خلال فترة حياة المالك.
ومع ذلك ، فإن تحويل Roth IRA هو حدث خاضع للضريبة - و يمكن أن تكون الفاتورة الضريبية كبيرة. نظرًا لأنك تلقيت خصمًا ضريبيًا على المساهمات في حساب IRA التقليدي الخاص بك ، فأنت بحاجة إلى دفع تلك الضرائب المؤجلة على الأموال المحولة.
إنها لفكرة جيدة أن تتحقق من اختصاصي ضرائب لتحديد ما إذا كان التحويل سيكون ذا جدوى مالية بالنسبة لك ، حيث توجد عوامل أخرى يجب مراعاتها إلى جانب مشكلة RMD. على سبيل المثال ، قد يدفعك تحويل الأموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي إلى روث إلى شريحة ضريبية أعلى ، مما يعني معدل الضريبة الهامشية يمكن أن يكون أعلى في ذلك العام.
إذا قررت التحويل إلى Roth IRA ، تذكر أن تأخذ RMD من IRA التقليدي مرة أخيرة لسنة التحويل. هذا ضروري لأن الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي لا يزال موجودًا خلال تلك السنة.
ما هو الموعد النهائي للمساهمة في Roth IRA؟
الموعد النهائي للمساهمة في Roth أو IRA التقليدي هو بشكل عام نفس الموعد النهائي لتقديم ضريبة الدخل. لديك حتى 18 أبريل 2022 (19 أبريل في مين وماساتشوستس)، لتقديم مساهمة 2021 IRA. إذا كنت ترغب في تقديم مساهمة IRA للسنة السابقة ، فحدد السنة للتأكد من أن مزود IRA الخاص بك يطبق المساهمة على السنة المقصودة.
كم يمكنني المساهمة في Roth IRA؟
حد مساهمة IRA للسنتين الضريبتين 2021 و 2022 هو 6,000 دولار - 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا على الأقل. للمساهمة في Roth IRA ، يجب أن يكون لديك دخل مكتسب كافٍ للسنة لتغطية المساهمة ، ويجب ألا يتجاوز دخلك الإجمالي المعدل الحدود التي حددتها مصلحة الضرائب الأمريكية.
هل يجب علي تحويل جهاز IRA التقليدي الخاص بي إلى Roth IRA؟
يمكن. أ يمكن أن يكون تحويل Roth IRA منطقيًا من الناحية المالية إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في التقاعد مما أنت عليه الآن ، وتريد الحصول على الضرائب. قد يكون تحويل روث فكرة جيدة أيضًا إذا كنت ترغب في تجنب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، والسماح للحساب بذلك الاستمرار في النمو معفاة من الضرائب لورثتك. أفضل وقت للقيام بتحويل Roth IRA هو عندما يكون دخلك منخفضًا بشكل غير عادي و / أو فقد روث قيمة كبيرة بسبب تراجع السوق.
الخط السفلي
Roth IRAs ليس لديه RMD خلال حياة مالك الحساب. لذا ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال ، يمكنك ترك روث الخاص بك بمفرده لمواصلة النمو المعفي من الضرائب لورثتك. لا تتمتع أجهزة IRA التقليدية بنفس المرونة ، ويجب أن تبدأ في أخذ هؤلاء الأشخاص في سن 72 - سواء كنت تريد المال أم لا.
ومع ذلك ، طالما أن لديك دخلًا مكتسبًا كافيًا للسنة لتغطية المساهمة - ولا تتجاوز حدود الدخل - يمكنك إيداع RMD الخاص بـ IRA التقليدي في Roth الخاص بك. يمكن أن تكون هذه طريقة ذكية لتعزيز Roth IRA الخاص بك أثناء اتباع قواعد RMD الخاصة بـ IRA التقليدي الخاص بك.
المصدر: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp؟utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo