يمكنك المساهمة في كل من روث إيرا و خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، مثل 401 (k) أو SEP أو SIMPLE IRA ، تخضع لحدود الدخل. ومع ذلك ، فإن كل نوع من أنواع حسابات التقاعد له حدود المساهمة السنوية المختلفة.
في حالة روث و IRAs التقليدية ، الحد الأقصى للمساهمة السنوية لعام 2021 و 2022 هو 6,000 دولار ، مع 1,000 دولار إضافية مساهمة اللحاق بالركب إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. إذا ربحت أقل من ذلك ، فسيكون الحد هو إجمالي تعويضك الخاضع للضريبة عن العام. يمكنك المساهمة في Roth في أي عمر - حتى في الماضي سن التقاعد الكامل- ما دمت تكسب الدخل الخاضع للضريبة. يمكن للزوج العامل أيضًا المساهمة في Roth IRA نيابة عن الزوج غير العامل.
• 401 (ك) يبلغ حد المساهمة السنوية 19,500 دولارًا أمريكيًا لعام 2021 و 20,500 دولارًا أمريكيًا في عام 2022 ، بالإضافة إلى مساهمة تعويض تبلغ 6,500 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
الوجبات السريعة الرئيسية
- يمكنك المساهمة في Roth IRA وخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) أو SEP أو SIMPLE IRA ، وفقًا لحدود الدخل.
- يمكن أن تساعدك المساهمة في كل من Roth IRA وخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل في توفير أكبر قدر ممكن في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية كما يسمح القانون.
- قبل تمويل روث الخاص بك ، ساهم بما يكفي في خطة تقاعد صاحب العمل للاستفادة من أي مساهمات مطابقة.
- انتبه إلى حدود المساهمة المسموح بها في كل خطة لعمرك لتعظيم مدخرات التقاعد.
401 (ك) وروث إيرا
المساهمة في كل من Roth IRA وخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل تساعدك على توفير الكثير حظا الضرائب حسابات التقاعد كما يسمح القانون. تساعد المزايا الضريبية لهذه الحسابات على نمو بيضتك بشكل أسرع وأكبر من الممكن في الحسابات غير المميّزة للضرائب. كلما زادت مساهمتك في حسابات مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام ، كلما كان لديك خيار التقاعد مبكرًا ، طالما أنك تستثمر بحكمة.
بالطبع ، من المستحيل معرفة أيهما شريحة الضرائب ستكون في مراحل مختلفة من التقاعد أو ما ستكون معدلات الضرائب في ذلك الوقت. لذا ، ليس من الجيد أن يكون لديك بعض صناديق التقاعد التي دفعت بالفعل ضرائب عليها (على سبيل المثال ، Roth IRA) - وبعضها لم تفعله ، مثل 401 (k) التقليدي. ثم يمكنك وضع إستراتيجيات لتوزيعاتك لتقليل حجم المسؤولية الضريبية.
إذا لم تتمكن من المساهمة بالحد الأقصى المسموح به لخطة تقاعد صاحب العمل ، فاستهدف المساهمة بما يكفي لتحقيق أقصى قدر من مطابقة صاحب العمل.
إذا لم تتمكن من المساهمة بالحد الأقصى المسموح به لخطة تقاعد صاحب العمل ، فاستهدف المساهمة بما يكفي لتحقيق أقصى قدر من مطابقة صاحب العمل.
يمكنك أيضًا المساهمة في IRA التقليدي حتى إذا كنت تشارك في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. ومع ذلك ، الخاص بك قد لا تكون مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية معفاة من الضرائباعتمادًا على دخلك وما إذا كانت خطة تقاعد صاحب العمل تغطيك أنت أو زوجتك. وبالطبع إجمالي مساهماتك في Roth و IRAs التقليدية لا يمكن أن تتجاوز الحدود السنوية.
حدود الدخل على Roth IRAs
قبل تمويل روث الخاص بك ، من الجيد المساهمة بما يكفي في خطة التقاعد الخاصة بك في العمل للاستفادة الكاملة من أي منها مساهمة مطابقة يقدم صاحب العمل الخاص بك. إنه يشبه الحصول على أموال مجانية ، ويمكن أن يساعدك على نمو بيضتك التالية بشكل أسرع.
ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) عند الوصول إلى حد معين ، يتم تقليل المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في Roth أو التخلص منه. يوضح الجدول أدناه حدود المساهمة والدخل ، بالإضافة إلى نطاقات التخلص التدريجي من الدخل بناءً على حالة الإيداع الضريبي.
| 2021 و 2022 Roth IRA حدود الدخل | |||
|---|---|---|---|
| حالة الايداع | 2021 ماجي | 2022 ماجي | حد المساهمة |
| الزواج المتزوج أو الأرملة المؤهلة (إيه) | أقل من $ 198,000 | أقل من $ 204,000 | 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر) |
| من 198,000$ الي 207,999$ | من 204,000$ الي 214,000$ | عقار مخفض | |
| $ 208,000 أو أكثر | $ 214,000 أو أكثر | غير مؤهلة | |
| فردي أو رب الأسرة أو متزوج بشكل منفصل (ولم تكن تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام) | أقل من $ 125,000 | أقل من $ 129,000 | 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر) |
| من 125,000$ الي 139,999$ | من 129,000$ الي 144,000$ | عقار مخفض | |
| $ 140,000 أو أكثر | $ 144,000 أو أكثر | غير مؤهلة | |
| تزوج التقديم بشكل منفصل (إذا كنت تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام) | أقل من $ 10,000 | أقل من $ 10,000 | عقار مخفض |
| $ 10,000 أو أكثر | $ 10,000 أو أكثر | غير مؤهلة | |
هل يمكنك المساهمة في 401 (ك) و Roth IRA في نفس العام؟
نعم. يمكنك المساهمة في كلتا الخطتين في نفس العام حتى الحدود المسموح بها. ومع ذلك ، لا يمكنك تحقيق أقصى استفادة من كل من حسابات Roth وحسابات IRA التقليدية في نفس العام. الحد السنوي (على سبيل المثال ، 6,000 دولار لعام 2022) هو الإجمالي المجمع لجميع أجهزة IRA الخاصة بك. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنك المساهمة بمبلغ 4,000 دولار في Roth IRA الخاص بك و 2,000 دولار في IRA التقليدي ، لتصل إلى الحد الأقصى المسموح به وهو 6,000 دولار لهذا العام.
هل يتم احتساب مساهمات Roth IRA في حدود 401 (k)؟
لا ، مساهمات Roth IRA لا تحتسب ضمن حد 401 (k) الخاص بك. ومع ذلك ، يتم احتساب مساهمات Roth IRA ضمن الحد الإجمالي لحساب IRA الخاص بك. لذلك ، إذا كنت تساهم في كل من Roth و IRA التقليدي ، فلا يمكن أن يتجاوز المبلغ المجمع حد المساهمة السنوية.
هل هناك فائدة من الحصول على 401 (k) و Roth IRA؟
تتمتع خطط 401 (ك) بالعديد من المزايا ، بما في ذلك المساهمات الضريبية المؤجلة وإمكانية مطابقة صاحب العمل. نظرًا لأن المساهمات تستخدم دولارات ما قبل الضريبة ، فسوف تدفع ضريبة الدخل على تلك الأموال في المستقبل. بالطبع ، إذا كنت في شريحة ضريبية أقل في التقاعد ، فيمكنك أن تخرج إلى الأمام لأن مساهماتك ستكون معفاة من الضرائب بالمعدلات الحالية الأعلى.
يتكون Roth IRA من دولارات بعد خصم الضرائب وينمو معفاة من الضرائب. عمليات السحب المؤهلة في التقاعد معفاة من الضرائب أيضًا. هذه الحسابات هي الأنسب للأصول التي قد تؤدي بخلاف ذلك إلى فرض ضرائب كبيرة - على سبيل المثال ، الاستثمارات ذات إمكانات النمو المرتفعة أو الأسهم ذات الأرباح الضخمة. وبالتالي ، فإن امتلاك كلا الحسابين يمنحك الدخل المعفى من الضرائب والضرائب أثناء التقاعد، مما يوفر تنويعًا ضريبيًا مهمًا.
الخط السفلي
يمكنك المساهمة في كل من Roth IRA وخطة تقاعد صاحب العمل ، ويمكن أن يساعدك فهم مبالغ المساهمة والقيود على التخطيط وفقًا لذلك في عملية التخصيص الخاصة بك. المساهمة بجد ودقة ، لا سيما في لقاء الخاص بك مطابقة مستويات مساهمة صاحب العمل، قد تسمح لك بالتقاعد بشكل مريح - أو حتى في وقت مبكر.
المصدر: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp؟utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo & utm_medium = الإحالة & yptr = yahoo