ولكن ماذا لو كنت تقترب من التقاعد؟

مع ارتفاع تقلبات السوق ، قد يشعر المستثمرون المتمرسون بالحاجة إلى تقليل تعرضهم لأسهمهم لصالحها استثمارات أقل خطورة. قد يكون البعض قد نقل أصولهم بالفعل إلى صناديق أسواق المال أو النقد. ومع ذلك ، يقول الخبراء إن التصرف بناءً على المشاعر - الخوف ، في هذه الحالة - ومحاولة تحديد وقت السوق يمكن أن يضر بشدة بقيمة المحفظة على المدى الطويل وربما يعرض تقاعدك بالكامل للخطر. رو برايس ، عملاق الاستثمار ، يقول ، بشكل عام ، يجب أن تظل مستثمرًا. ولكن إليك ما يجب عليك فعله إذا كنت قلقًا بشأن التقاعد خلال هذه الأوقات المضطربة.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في التخطيط للتقاعد واختيار الاستثمارات التي تتوافق مع أهدافك المالية. تحدث إلى مستشار مؤهل اليوم.

يقول الخبراء البقاء مستثمرين على الرغم من تقلبات السوق

يقر الخبراء بأن التخطيط للتقاعد خلال أوقات عدم اليقين في السوق يؤدي غالبًا إلى مخاوف حقيقية بشأن قابلية التقاعد. لكن الاستمرار في المسار هو بشكل عام أكثر فائدة لمحفظتك من سحب استثماراتك من الأسهم في سوق هابطة.

كتب جوديث وارد وروجر يونج: "من المرجح أن يستفيد المستثمرون الذين لديهم جرعة جيدة من الأسهم في محفظتهم من إمكانات النمو طويلة الأجل للأسهم ، نظرًا لأن حجم مكاسب السوق ، بمرور الوقت ، كان أكبر بكثير من الخسائر" ، مدراء قيادة الفكر في T. Rowe Price.

وعلى الرغم من عوائد سلبية خلال فترات الانكماش الرئيسية في السوق والتصحيحات ، متوسط ​​العوائد المتداول لمدة 15 عامًا يحوم بشكل موثوق حول 10٪. لا يمكن إنكار أنه من الصعب تحديد وقت السوق ، وسحب الأموال مباشرة قبل الانهيار المفاجئ وإعادة تلك الأموال إلى الأسهم قبل أن يرتفع السوق مرة أخرى. إذا كان هناك أي شيء ، فقد تكون هذه هي أسوأ خطوة يمكنك القيام بها. بدلاً من ذلك ، يوصي الخبراء بالالتزام باستراتيجية طويلة المدى ، تخصيص الأصول بشكل مناسب بالنسبة للأفق الزمني لكل مستثمر وتحمله للمخاطر - بغض النظر عن مدى القلق الذي قد تشعر به.

ما تحتاج إلى معرفته إذا كنت على وشك التقاعد

القصة مستمرة

عندما يتعلق الأمر باقتراب التقاعد ، هناك بعض الاعتبارات الرئيسية التي يجب عليك تقييمها في ضوء مثل هذا السوق المتقلب. أولاً ، بالنسبة لأولئك القريبين أو المتقاعدين بالفعل ، يجب عليك التأكد من حصولك على ذلك ما يكفي من الاحتياطيات النقدية. قد لا يمتلك بعض المتقاعدين النقد ليتمكنوا من تحمل عدة سنوات من العوائد السلبية ، مما قد يؤدي إلى بيع الأصول عندما تنخفض قيم الأسهم. لذا فإن الاحتفاظ بالاحتياطيات النقدية لتغطية ما يعادل عام إلى عامين من النفقات يساعد على حماية أصولك على المدى الطويل. إذا كنت قلقًا بشأن تكوين أموالك في متناول اليد ، فبدلاً من بيع الأصول ، يمكنك تغيير طريقة مساهمتك بدلاً من ذلك. مساهمات جديدة مباشرة في الحسابات النقدية أو حسابات سوق المال ، وإعادة النظر في تخصيص الأصول عندما يتحسن السوق.

هناك قلق آخر يجب معالجته وهو مقدار الأموال التي قد تخسرها مع هبوط سوق الأسهم. بعد أطول فترة صعود في التاريخ ، ربما تكون قد سمحت لمحفظتك بالتعرض لرأس المال أكثر من التخصيص المستهدف. في هذه الحالة ، يمكنك الحفاظ على تخصيصك لـ قيود، والتي يمكن أن تقلل من مخاطر محفظتك.

من ناحية أخرى ، إذا شعرت بالذعر وحركت أصول الأسهم الخاصة بك إلى استثمار في سوق المال ، فسيكون الآن هو الوقت المناسب لبدء شراء الأسهم ببطء مرة أخرى.

قال يونغ: "أفضل نصيحة يمكن أن نقدمها هي ألا تنتظر طويلاً". "لن تكون هناك إشارة واضحة تمامًا لإعلام المستثمرين بأن الأسواق قد وصلت إلى القاع".

في الواقع ، كان الأشخاص الأكثر تضررًا من الأزمة المالية لعام 2008 هم هؤلاء المستثمرون الذين قفزوا منها الأسهم ولم يعودوا أبدًا. تُظهر أبحاث T. Rowe Price أن الشراء في الأسهم خلال فترة الانكماش الاقتصادي أدى إلى تحسن تاريخي في النتائج خلال العام التالي ، حتى لو تم إجراء هذا التعديل قبل بضعة أشهر من قاع السوق الرسمي أو بعده.

الحد الأدنى

المستثمرون الذين يقتربون من التقاعد لديهم سبب للقلق بشأن خطط التقاعد الخاصة بهم. يؤثر التقلب الشديد في سوق الأوراق المالية على جميع المستثمرين - خاصة أولئك الذين لديهم دخل ثابت. لكن خبراء T. Rowe Price يقولون لا داعي للذعر واحتفظوا باستثماراتك في مزيج مناسب لتحمل المخاطر والأفق الزمني. بدلاً من ذلك ، ركز على بناء احتياطياتك النقدية من خلال المساهمة في حسابات سوق المال وإعادة موازنة حسابك محفظة الاستثمار عن طريق شراء السندات لتقليل تعرضك للمخاطر أو شراء المزيد من الأسهم إذا قمت بالتصفية مبكرًا. في النهاية ، سوف يتعافى السوق وسيساعدك على الاستفادة من الانتعاش في حماية أصول التقاعد الخاصة بك على المدى الطويل.

نصائح التخطيط للتقاعد

• ألست متأكدًا مما إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات للتقاعد؟ للحصول على خطة مالية قوية وطويلة الأجل ، فكر في التحدث مع مستشار مالي مؤهل. العثور على واحد لا يجب أن يكون صعبا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• استخدم SmartAsset مجانًا حاسبة التقاعد للحصول على تقدير أولي جيد لـ كم من المال ستحتاج للتقاعد.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

رصيد الصورة: © iStock.com / PeopleImages ، © iStock.com / ChristianChan ، © iStock.com / Chattrawutt

وظيفة يقول الخبراء: استمر في الاستثمار في سوق متقلب: ولكن ماذا لو كنت تقترب من التقاعد؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.