استعدوا لأنفسكم ، بنك الاحتياطي الفيدرالي على وشك إحداث `` بعض الألم '' لمحاربة التضخم - إليك كيفية إعداد محفظتك ومحفظتك

باول وأعضاء آخرون في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي يطابق توقعات وول ستريت يوم الأربعاء مع ارتفاع 75 نقطة أساس لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، وهو تكرار لمعدل الاحتياطي الفيدرالي قرارات سابقة في يونيو ويوليو. ستؤثر هذه الزيادة مرة أخرى على أسعار بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، والرهون العقارية ، وبالطبع أرصدة المحافظ الاستثمارية.

وبذلك يرتفع معدل السياسة إلى نطاق من 3٪ إلى 3.25٪. في هذه المرحلة من العام الماضي ، كان يقترب من 0٪. لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي بدأ الآن في زيادة 125 نقطة أساس إضافية قبل نهاية العام. وقال باول في مؤتمر صحفي عقب الإعلان "سنواصل ذلك حتى تنتهي المهمة".

متوسط ​​النسبة المئوية السنوية لبطاقة الائتمان الجديدة هو الآن 18.10%، تدريجيًا بالقرب من ملف 18.12٪ أبريل / نيسان شوهد آخر مرة في يناير 1996. وصلت قروض السيارات 5% وبلغت معدلات الرهن العقاري 6٪ لأول مرة منذ عام 2008.

لم يضيع أي من هذا في وول ستريت. متوسط ​​داو جونز الصناعي
مؤشر داو جونز الصناعي،
-1.70٪
انخفض بنسبة 15.5٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه ومؤشر S&P 500
SPX،
-1.71٪
بنسبة تزيد عن 19٪ ، متأثرة بمخاوف متعددة ، يشمل بنك الاحتياطي الفيدرالي المتشدد. تحولت التجارة المتقلبة في فترة ما بعد الظهر إلى الانخفاض بعد الإعلان وتصريحات باول.

""أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيتعين عليه أن يسبب الألم إذا أراد الحفاظ على مصداقيته ، وهو ما نعتقد أنه سيفعله ، وإذا كانوا يتطلعون حقًا إلى السيطرة على التضخم"."

- أميت سينها ، العضو المنتدب ورئيس التصميم متعدد الأصول في Voya Investment Management

قال ستة من كل عشرة أشخاص إنهم قلقون بشكل معتدل أو شديد بشأن ارتفاع أسعار الفائدة ، وفقًا لمسح نشره يوم الثلاثاء معهد التقاعد الوطني. يتوقع أكثر من الثلثين أن ترتفع المعدلات ، وربما أعلى بكثير ، في الأشهر الستة المقبلة.

قال أميت سينها ، العضو المنتدب ورئيس التصميم متعدد الأصول في Voya Investment Management ، إدارة الأصول في Voya Financial ، إن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يرفع تكاليف الاقتراض لكبح الطلب وتهدئة التضخم.
فويا ،
-0.35٪.

وقال سينها: "أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيتعين عليه أن يسبب الألم إذا أراد الحفاظ على مصداقيته ، وهو ما نعتقد أنه سيفعله ، وإذا كانوا يتطلعون حقًا إلى السيطرة على التضخم".

لكن الخبراء ينصحون الناس بعدم اتخاذ قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي مستلقياً. يمكن أن تساعد السيطرة على الديون ، وتوقيت عمليات الشراء الرئيسية الحساسة لسعر الفائدة ، والنظر في إعادة موازنة المحفظة في تخفيف الألم المالي.

سداد الديون بأسرع ما يمكن

كان لدى الأمريكيين ما يقرب من 890 مليار دولار ديون بطاقات الائتمان خلال الربع الثاني من عام 2022 ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. تشير دراسة استقصائية جديدة إلى أن عددًا أكبر من الأشخاص يحتفظون بديونهم لفترة أطول - ومع ارتفاع معدل الفائدة السنوية يجعل تحقيق التوازن أكثر تكلفة ، فمن المحتمل أن يدفعوا المزيد من الفائدة نتيجة لذلك.

يقول الخبراء إن التركيز على التخلص من الديون عالية الفائدة. هناك عدد قليل جدًا من المنتجات الاستثمارية التي تقدم عوائد مكونة من رقمين ، لذلك من المفيد التخلص من أرصدة بطاقات الائتمان مع معدل الفائدة السنوية المكون من رقمين ، يلاحظون.

قالت المستشارة المالية سوزان غرينهالغ ، رئيسة شركة Mind Your Money ، LLC ومقرها رود آيلاند ، إنه يمكن القيام بذلك ، حتى مع وجود تضخم أعلى من 8٪. ابدأ بكتابة جميع ديونك ، وكسر رأس المال والفائدة. ثم قم بتجميع كل دخلك وإنفاقك لفترة من الوقت ، مع سرد النفقات من كبير إلى صغير ، على حد قولها.

وقالت إن "الاتصال البصري" أمر بالغ الأهمية. قال Greenhalgh: ربما يكون لدى الناس حدس حول كيفية إنفاقهم للمال ، لكن "حتى تراه بالأبيض والأسود ، فأنت لا تعرف."

من هناك ، يمكن للناس أن يروا أين يمكنهم خفض التكاليف. إذا أصبحت المقايضات صعبة ، فإن Greenhalgh يعيدها إلى ما يسبب أكبر قدر من الألم المالي. وقالت: "إذا كان الدين يسبب ألمًا أكثر من خفض أو تعديل بعض الإنفاق ، فعندئذٍ تقوم بالتخفيض أو التعديل لصالح سداد الدين".

وقت مشتريات كبيرة بعناية

تساعد المعدلات المرتفعة في ثني الناس عن القيام بعمليات شراء كبيرة. لا تنظر أبعد من سوق الإسكان.

لكن التقلبات والمنعطفات المالية في الحياة لا تتوافق دائمًا مع سياسات بنك الاحتياطي الفيدرالي. "لا يمكنك قضاء الوقت عندما يذهب أطفالك إلى الكلية. قال فويا سينها "لا يمكنك الوقت عندما تحتاج إلى الانتقال من المكان أ إلى المكان ب".

إنها مسألة تصنيف المشتريات إلى "رغبات" و "احتياجات". ويجب على الأشخاص الذين يقررون أنهم بحاجة إلى المضي قدمًا في شراء سيارة أو منزل أن يتذكروا أنه يمكنهم دائمًا إعادة التمويل لاحقًا ، يقول المستشارون.

إذا قررت تأجيل عملية شراء كبيرة ، فاختر بعض العتبة كنقطة إعادة الدخول. يمكن أن تكون أسعار الفائدة أو طلب أسعار على سيارة أو منزل ينخفض ​​إلى مستوى معين.

يقول المستشارون الماليون إنه أثناء الانتظار ، تجنب إعادة أي أموال دفعة مقدمة إلى سوق الأسهم. تفوق التقلبات ومخاطر الخسارة فرصة تحقيق مكاسب على المدى القصير.

يمكن أن تكون الملاذات الآمنة والسائلة مثل صندوق سوق المال أو حتى حساب التوفير - التي تتمتع بنسبة عوائد سنوية متزايدة بسبب ارتفاع الأسعار - مكانًا آمنًا لتوقف الأموال التي ستكون جاهزة للذهاب إذا ظهرت فرصة شراء.

قفز متوسط ​​APYs لحسابات التوفير عبر الإنترنت إلى 1.81٪ من 0.54٪ في مايو ، وفقًا لما ذكره كين تومين ، مؤسس ومحرر موقع DepositAccounts.comبينما ارتفعت شهادات الإيداع عبر الإنترنت (CD) إلى 2.67٪ من 1.01٪ في مايو.

اقرأ أيضًا: الرأي: مفاجأة! عادت الأقراص المضغوطة إلى رواج مع Treasurys و I-bonds كملاذ آمن لأموالك

إعادة توازن المحفظة للأوقات الصعبة

قال سينها إن القواعد القياسية للاستثمار لا تزال سارية: يجب أن يظل المستثمرون على المدى الطويل الذين لديهم جدول زمني لا يقل عن 10 سنوات مستثمرين بالكامل. وقال إن الخراب الذي أصاب الأسهم الآن قد يمثل صفقات ستؤتي ثمارها لاحقًا ، لكن يجب على الناس التفكير في زيادة تعرضهم للدخل الثابت ، على الأقل بما يتماشى مع تحملهم للمخاطر.

يمكن أن يبدأ ذلك بالسندات الحكومية. قال: "نحن في بيئة حيث يتم الدفع لك لتكون مدخرًا". ينعكس ذلك في ارتفاع العوائد على حسابات التوفير وأيضًا في عوائد سندات الخزانة لمدة عام
TMUBMUSD01Y،
4.098%
و 2 سنة ملاحظات
TMUBMUSD02Y،
4.083%,
قال. عائدات كلاهما تحوم عند 4٪، ارتفاعًا من ما يقرب من 0٪ قبل عام. لذلك لا تتردد في الاعتماد على ذلك ، كما قال.

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات عادة. قال جارجي تشودري ، من شركة بلاك روك ، إن السندات قصيرة الأجل ، مع وجود فرصة أقل لاستنفاد أسعار الفائدة في القيمة السوقية ، لها جاذبية. قال تشودري ، رئيس iShares Investment Strategy Americas ، في مذكرة يوم الثلاثاء "النهاية القصيرة لمنحنى سندات الشركات من الدرجة الاستثمارية لا تزال جذابة".

وقال شودري: "نظل أكثر حذرا بشأن السندات طويلة الأجل لأننا نشعر أن أسعار الفائدة يمكن أن تبقى عند مستوياتها الحالية لبعض الوقت أو حتى ترتفع". "نحث على التحلي بالصبر لأننا نعتقد أننا سنرى مستويات أكثر جاذبية للدخول في صفقات طويلة الأمد في الأشهر القليلة المقبلة."

بالنسبة للأسهم ، فكر في جودة مستقرة وعالية في الوقت الحالي ، مثل قطاعي الرعاية الصحية والأدوية.

قال إريك كوبر ، المخطط المالي في مجموعة الكومنولث المالية ، مهما كانت مجموعة الأسهم والسندات ، تأكد من أنها ليست مزيجًا من عدم الرغبة في الاختلاط.

وقال إن أي إعادة توازن يجب أن تستند إلى استراتيجيات مدروسة جيدًا ويجب أن تتناسب مع معدة الشخص للمخاطرة والمكافأة ، سواء الآن أو في المستقبل. وتذكر أن الألم الحالي لسوق الأسهم قد يؤتي ثماره لاحقًا. في النهاية ، قال كوبر ، ما "ينقذك [على المدى الطويل] هو ما يسحقك الآن".