يمكن أن تساعدك مباراة حافظات أخبار التقاعد الخاصة ببايدن على توفير المزيد للتقاعد

• قانون 2.0 الآمن تم توقيعه مؤخرًا ليصبح قانونًا من قبل الرئيس بايدن. بعد سنوات قليلة فقط من صدور القانون الآمن الأول ، يُجري هذا التشريع مجموعة من التغييرات المصممة لتسهيل الادخار للتقاعد على الأمريكيين ، بما في ذلك إنشاء تسجيل إلزامي لخطط المساهمة المحددة ، مما يسمح بمزيد من المساهمات اللحاق بالركب وزيادة عمر الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة حتى 75.

أحد التغييرات التي ستؤثر بشكل خاص على الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​هو إلغاء "رصيد التوفير" في برنامج جديد يسمى "تطابق المدخرات".

لمزيد من المساعدة في الادخار ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي.

كيف يعمل ائتمان المدخر

• الائتمان المدخر - أطلق عليه في الأصل اسم ائتمان مساهمات مدخرات التقاعد - أنشأته الحكومة في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. إنه مصمم لمساعدة ذوي الدخل المنخفض نسبيًا في الادخار للتقاعد - وهو أمر قد يكون صعبًا عندما يبدو أنه يجب استخدام كل جزء من راتبك في الحياة اليومية.

رصيد التوفير يساوي نسبة من مساهماتك ؛ يمكن أن تبلغ هذه النسبة 10٪ أو 20٪ أو 50٪ اعتمادًا على حالة التسجيل والدخل الإجمالي المعدل. الحد الأقصى لقيمة الائتمان هو 1,000 دولار (2,000 دولار للأزواج الذين يتقدمون معًا).

تذكر أن هذا ائتمان ضريبي ، وليس خصمًا ضريبيًا. بدلاً من الخصم من دخلك الخاضع للضريبة ، يتم توجيه هذه الأموال مباشرةً نحو تخفيض ما تدين به. لنفترض أنك مدين بمبلغ 1,500 دولار الضرائب ولديك رصيد ادخار بقيمة 1,000 دولار ؛ الآن أنت مدين بـ 500 دولار فقط. ومع ذلك ، فإن الائتمان غير قابل للاسترداد. إذا كنت مدينًا بمبلغ 500 دولار ولديك رصيد بقيمة 750 دولارًا ، فلن تسترد 250 دولارًا ؛ أنت ببساطة لا تتحمل أي مسؤولية ضريبية.

مباراة التوقف الجديد

سيظل رصيد Saver موجودًا لبضع سنوات ، ولكن في عام 2027 سيتم استبداله بمباراة Saver Match. لا تزال هذه الخطة تمنح الأموال لذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين يتطلعون إلى الادخار للتقاعد ، ولكن بدلاً من سحب الأموال من فاتورة الضرائب الخاصة بهم ، فإنها تضع المزيد من الأموال في حساب خطة التقاعد الخاصة بهم.

القصة مستمرة

ستساوي المساهمة المطابقة 50 ٪ من أول 2,000 دولار تضعها في حساب تقاعد مؤهل - والذي لا يشمل حسابات روث. لن يتم احتساب هذه الأموال ضمن حدود مساهمة خطة التقاعد السنوية الخاصة بك. لا تتأثر النسبة المئوية بحالة التسجيل أو إجمالي الدخل. متغيرًا أيضًا ، لن يتأثر ذلك بإجمالي التزاماتك الضريبية. إذا كنت مؤهلاً لمطابقة 1,000 دولار ، فستحصل على المبلغ بالكامل حتى لو كنت مدينًا بأقل من ضرائبك.

ستكون هناك نطاقات للتخلص التدريجي للبرنامج الجديد. للحصول على الرصيد الكامل ، يجب أن يكون لديك إجمالي دخل سنوي أقل من 20,500،41,000 دولارًا للمدخرين الفرديين ، و 30,750 دولارًا أمريكيًا للمتزوجين الذين يتقدمون معًا و 35,500 دولارًا أمريكيًا لمقدمي المساعدة لرب الأسرة. بعد أن يصل دخلك إلى هذا الحد ، ينخفض ​​الحد الأقصى للمطابقة حتى تصل إلى الحد الأقصى - 71,000 دولار للمشتركين الفرديين ، و 53,250 دولار للمشتركين و XNUMX دولارًا لأرباب الأسرة. إذا كان AG الخاص بك يساوي أكثر من ذلك ، فأنت لست مؤهلاً لهذه المباراة. سيتم تحديث نطاقات الإلغاء التدريجي للتضخم كل عام.

لن تخضع المساهمات المطابقة لأية ضرائب ولا يمكن تزيينها بأشياء مثل إعالة الطفل.

الخط السفلي

يساعد ائتمان المدخر الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​من خلال منحهم ائتمانًا ضريبيًا بناءً على مدخراتهم التقاعدية. ومع ذلك ، سيتخلص قانون SECURE 2.0 Act من هذا البرنامج في عام 2027 لصالح برنامج جديد يسمى Saver's Match. سيضع هذا البرنامج الجديد الأموال مباشرة في حساب التقاعد لهؤلاء العمال ، مما يمنحهم الفرصة لتوفير المزيد من المال لسنواتهم اللاحقة.

نصائح للتوفير

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في جعل كل شيء في صف لتحقيق مدخرات التقاعد الخاصة بك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• لا تنس أن وظيفتك قد تقدم أيضًا ملف مباراة صاحب العمل إذا كان لديك 401 (ك). تأكد من أنك تستفيد من هذا ولا تترك أموالًا مجانية على الطاولة.

رصيد الصورة: © iStock.com / tdub303 ، © iStock.com / Kunakorn Rassadornyindee

وظيفة يذهب ائتمان موفر التقاعد أكثر في التحويل إلى مباراة المدخر ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.