تقترح إدارة التعليم في بايدن 85 مليار دولار لإلغاء قرض طلابي جديد

تهيمن المناقشة حول ما إذا كان الرئيس بايدن سوف يسامح 10,000 دولار من قروض الطلاب لجميع المقترضين على عناوين الأخبار. لكن وراء الكواليس ، إدارة التعليم في بايدن ألغى عشرات المليارات من الدولارات عن طريق الشحن التوربيني لبرامج الإعفاء من القروض الحالية. أ مجموعة من اللوائح المقترحة صدر يوم الأربعاء من شأنه أن يوسع تلك السبل للمغفرة إلى أبعد من ذلك.

ستخفف اللوائح المقترحة متطلبات عدد من برامج إلغاء القروض مثل دفاع المقترض عن السداد والتسامح عن قرض الخدمة العامة. وبحسب تقديرات الدائرة ، فإن هذه التوسعات في سلطة الإلغاء ستكلف دافعي الضرائب 85 مليار دولار ، منها 46 مليار دولار لإلغاء قروض قائمة و 39 مليار دولار لإلغاء قروض خلال العقد المقبل.

المكونات الرئيسية للوائح المقترحة

ستعمل القاعدة المقترحة على تعديل العديد من برامج الإعفاء من القروض لجعلها أكثر سخاءً. في كل حالة من هذه الحالات ، أجاز الكونجرس سبيلًا محددًا للإعفاء من القروض وترك التفاصيل إلى وزارة التعليم. فيما يلي العديد من النقاط البارزة في التغييرات المقترحة.

دفاع المقترض عن السداد: حاليًا ، يمكن للطلاب المقترضين الحصول على إعفاءات من قروضهم الفيدرالية إذا كانت كليتهم يخدعهم بطريقة ما. ستعمل اللوائح المقترحة على توسيع هذا البرنامج للسماح بإبراء الذمة عندما "تحدد الوزارة مؤسسة متورطة في تحريفات جوهرية أو إغفالات جوهرية للحقائق ، أو خرقت عقد قرض ، أو شاركت في توظيف أكاديمي عدواني ، أو كانت خاضعة لحكم بناءً على القانون الفيدرالي أو قانون الولاية في محكمة أو محكمة إدارية ". في حين أنه من المهم تحميل المؤسسات المسؤولية عن الاحتيال ، هناك حالة جيدة أن اللوائح المقترحة متساهلة للغاية وستؤدي إلى تصريفات قروض غير مبررة. إن "إغفال الحقائق" و "التوظيف الأكاديمي العدواني" هي فئات واسعة وذاتية من السلوك ، ويمكن أن تفتح الباب على مصراعيه لموجة من تسريح المقترض من مهام الدفاع. ستكلف التغييرات في دفاع المقترض دافعي الضرائب 20 مليار دولار.

الخروج من المدرسة المغلقة: يكون الطلاب مؤهلين لإلغاء القروض في حالة إغلاق مدرستهم ولا يمكنهم تحويل اعتماداتهم وإكمال "برنامج مشابه". ستنفذ القاعدة المقترحة تلقائيًا تصريفات المدارس المغلقة لجميع المقترضين المؤهلين بعد عام واحد من إغلاق مدرستهم. والأهم من ذلك ، تضيق اللائحة تعريف "البرنامج القابل للمقارنة". فقط الطلاب الذين يكملون دراستهم من خلال برنامج تعليمي معتمد تم ترتيبه من قبل المؤسسة الختامية لن يكونوا مؤهلين للتخرج. إذا قامت طالبة بتحويل اعتماداتها إلى مؤسسة أخرى خارج ترتيب التدريس وأكملت دراستها هناك ، فستظل مؤهلة للحصول على تفريغ. ولكن لا ينبغي أن يكون الطلاب مؤهلين لإلغاء القروض إذا كانوا قادرين على الحصول على بيانات الاعتماد التي سعوا إليها في الأصل. ستكلف التغييرات على تصاريح المدارس المغلقة دافعي الضرائب 6.5 مليار دولار.

الإعفاء من قرض الخدمة العامة: البولنديالبولندي
تلغي F القروض للمقترضين الذين يعملون في الخدمة العامة وتسدد أقساط قروض لمدة عشر سنوات على الأقل أثناء القيام بذلك. ستخفف اللائحة المقترحة هذه القواعد بحيث يتم احتساب المدفوعات المتأخرة أو الأقساط لصالح PSLF ، إلى جانب فترات معينة من التأجيل أو التحمل عندما لا يقوم المقترض بتسديد الدفعات على الإطلاق. قدرت الوزارة تكلفة هذه التغييرات بـ 26 مليار دولار ، لكن هذا التقدير غير مؤكد: إذا ارتفع الاستحواذ على PSLF ، فقد ترتفع تكلفة التغييرات إلى ما يزيد عن 59 مليار دولار.

رسملة الفائدة: الفائدة "ترسملة" أو تضاف إلى أصل القرض للمقترض ، في ظل ظروف معينة. ثم تتراكم الفائدة المستقبلية على مستوى جديد أعلى من رأس المال ، مما يزيد من أقساط القرض مدى الحياة. ستلغي اللوائح المقترحة رسملة الفائدة باستثناء ما يقتضيه القانون صراحةً ، مما يقلل من رسوم الفائدة. سيكون لهذا تأثير ضئيل على الدفعات الشهرية لمعظم المقترضين ، لكنه من شأنه أن يقلل الفائدة بشكل كبير لأولئك الذين لديهم أرصدة عالية. ستؤدي هذه التغييرات إلى زيادة تكاليف دافعي الضرائب بمقدار 12.4 مليار دولار.

العجز الكلي والدائم: المقترضون الذين يعانون من "إعاقة كاملة ودائمة" مؤهلون للإعفاء من قروضهم الفيدرالية. ستزيد القواعد المقترحة من عدد حالات العجز التي تعتبر "كاملة ودائمة" لأغراض الإعفاء من القرض ، بالإضافة إلى تخفيف بعض متطلبات المراقبة. ستكلف هذه التغييرات 20 مليار دولار.

سياسة أكثر استباقية أمر ضروري

إن التوسيع الذي اقترحته وزارة التعليم في الإعفاء من القروض يمثل إنفاقًا هائلاً لأموال دافعي الضرائب دون موافقة الكونجرس. يمثل إلغاء القروض المستحقة المقدرة بنحو 46 مليار دولار ما يقرب من 3 ٪ من محفظة قروض الطلاب الفيدرالية. من المحتمل ألا يكون الإنفاق مستهدفًا جيدًا ، بالنظر إلى ديون الطلاب يميل إلى الانحراف تجاه الأشخاص ذوي الدخل المرتفع.

مما لا شك فيه أن بعض المقترضين الذين سيستفيدون من اللوائح المقترحة يستحقون التخفيف ، خاصة بعض أولئك الذين تعرضوا للاحتيال من قبل كلياتهم والذين التحقوا بالمدارس المغلقة. ومع ذلك ، يبدو أن إدارة بايدن لم تفكر كثيرًا في كيفية منع تقديم هذه القروض المعدومة في المقام الأول. يأتي ما يقرب من نصف التكلفة المقدرة للقاعدة المقترحة من الإعفاء من القروض التي لم يتم تقديمها بعد.

فكرة واحدة للتخفيف من هذه التكاليف في المستقبل هي مطلب من الكليات والجامعات المعتمدة على الفيدرالية اشتري التأمين ضد مخاطر التصريفات في المستقبل. من شأن شرط التأمين أن يحول التكلفة من دافعي الضرائب إلى المدارس ، الذين يتعين عليهم دفع أقساط التأمين لتغطية مخاطر التسريح. كما أن مطلب التأمين من شأنه أن يجبر المؤسسات منخفضة الجودة وغير القابلة للتأمين على الخروج من برنامج القروض تمامًا. تعتمد الاستدامة طويلة الأجل لبرنامج قروض الطلاب على تفكير أكثر استباقية من صانعي السياسات.