لقد حقق العام الماضي الكثير من الضربات ، كما سترى أدناه ، حول موضوعات تمتد من كيفية التقاعد في الخارج إلى إدارة استراتيجية التقاعد الخاصة بك وسط الأسواق المضطربة إلى التقاعد عند توزيع الأرباح.
الاشتراك في الرسائل الإخبارية
تقاعد
يجلب لك Barron's التخطيط للتقاعد والمشورة في الختام الأسبوعي لمقالاتنا حول الاستعداد للحياة بعد العمل.
ومع ذلك ، لا تعمل كل قصة كما كنا نأمل أو تصل إلى جمهور عريض كما تصورنا. هل يريد كبار القراء أن يعرفوا حول القدر؟ هل نحن لا نهتم كثيرا بفكرة التشفير في حسابات التقاعد في مكان العمل كما ستجعلك العناوين الرئيسية تعتقد؟ أم أننا لم نصل إلى العنوان الصحيح لجذب أكبر عدد ممكن من الجمهور؟
مهما كان الأمر ، فهذه هي الحالة الثانية المتهدمة السنوية من بين أفضل 10 متاجر بارون للتقاعد في العام حتى الآن ، بترتيب تنازلي لعدد القراء الذين نقروا عليها:
أبريل 3
متى تطالب بالضمان الاجتماعي هي واحدة من أكثر الموضوعات الشخصية والمثيرة للجدل في تغطية التقاعد. على ما يبدو كل شخص لديه رأي. هنا ، استكشف الكاتب توم ويلك اعتباراته حول وقت المطالبة بالضمان الاجتماعي في عمود العيش في التقاعد.
لقد أوقفت المطالبة بالضمان الاجتماعي ببعض التحفظات ، لكنه يظل موضوعًا حيويًا للمحادثة مع الأصدقاء الذين كانوا زملاء عمل سابقين. بعد كل شيء، وفقًا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطنحوالي 50٪ من الناس يأخذون الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل وأقل من 10٪ ينتظرون حتى 70 عندما تصل الفوائد إلى الحد الأقصى.
”احصل على المال الآن. نصح أحد الأصدقاء ، الذي بلغ السبعين من العمر في سبتمبر وبدأ في أخذها في سن 70 عامًا ، "لن تعوض الفارق أبدًا إذا انتظرت حتى بلوغ سن السبعين".
فبراير 21
أطلقت Barron's Retirement ميزة جديدة في حقيبة البريد في وقت سابق من هذا العام ، حيث كانت تأخذ أسئلة القراء وتذهب إلى المتخصصين للحصول على المشورة. اجتذب هذا الكتاب الكثير من القراء ، على الأرجح بسبب عنوانه الرئيسي ، لكن الأسئلة الثانوية حول ما إذا كان يجب سداد الرهن العقاري والطرق الفعالة من الناحية الضريبية لحماية ممتلكات الاستثمار الخاضع للضريبة من التضخم كانت مفيدة أيضًا.
يوليو ٢٠٢٠
انتهى السوق الصاعد الطويل الذي دفع أرصدة 401 (ك) لأكثر من عقد وسط ارتفاع التضخم واحتمال حدوث ركود وصراع سياسي وحرب في أوكرانيا. ما هو مدخر التقاعد القلق للقيام به؟
لمعرفة ذلك ، تحدثت إليزابيث أوبراين ، مراسلة بارون للتقاعد ، مع عدد من المحترفين الماليين بالإضافة إلى خبيرة في مجال العلاج المالي الناشئ.
في حين أن التحركات المتطرفة هي فكرة سيئة ، مثل سحب أموالك من الأسهم ، فإن التعديلات الصغيرة قد تساعدك في الواقع على البقاء في المسار ، كما قال بريستون شيري ، مؤسس ورئيس التخطيط المالي المتزامن في جرين باي ، ويسكونسن ، ورئيس العلاج المالي منظمة. على سبيل المثال ، قد تشعر بتحسن في إعادة الاتصال بمعدل مساهمتك 401 (ك) بنقطتين مئويتين. قال شيري: "إذا كنت بحاجة إلى جمع القليل من السيولة ، فلا حرج في ذلك".
يونيو ٢٠٢٠
جزء آخر من سلسلة أكياس البريد الخاصة بنا ، تبحث هذه المقالة في خطة الكونجرس للرفع التدريجي لسن التوزيعات الدنيا المطلوبة ، إلى 75 عامًا ، خلال العقد القادم أو نحو ذلك. لن يحدث ذلك لفترة من الوقت ، إذا تمت الموافقة عليه على الإطلاق ، ولن يتم سنه على أي حال قبل أن يحصل الأشخاص البالغون من العمر 72 عامًا على أول توزيع أدنى.
بالإضافة إلى ذلك ، كان لدينا إجابات لأسئلتك حول مزايا الضمان الاجتماعي الزوجية ومخصص القضاء المفاجئ للضمان الاجتماعي.
يوليو ٢٠٢٠
لا يجب أن تكون تغطية التقاعد حول استراتيجيات الإنفاق والادخار. لا تقل أهمية المخاوف المالية عن المخاوف الصحية. هذا منطقي ، لأن الهدف من تعظيم الثروة إذا لم نكن أصحاء بما يكفي أو لا نعيش طويلاً بما يكفي للاستمتاع بها.
أحدث نظرة لمراسل بارون للتقاعد ، نيل تمبلن ، حول كيف يمكن لكبار السن تحسين صحتهم أو تحسينها ، لاقت صدى لدى القراء.
لست بحاجة إلى خوض سباقات الماراثون للحصول على فوائد التمرين. مراكز مكافحة الأمراض والوقاية منها توصي بأن يحصل البالغون على الفوائد من خلال 150 دقيقة على الأقل من التمارين المعتدلة أو 75 دقيقة من التمارين القوية أسبوعيًا بالإضافة إلى جلستين على الأقل من تمارين رفع الأثقال.
يمكنك تلبية إرشادات مركز السيطرة على الأمراض من خلال الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية مرتين في الأسبوع والمشي لمدة 30 دقيقة في الأيام الخمسة الأخرى ، كما تقول ماري إدواردز ، مديرة اللياقة البدنية في مركز كوبر للياقة في دالاس.
8 يناير
لقد أردت منذ فترة طويلة كتابة عبارة "401 (k) مليونير" في عنوان رئيسي ، وهذا العمود On FIRE ، الذي يبحث في اتجاه المدخرين الذين يسعون إلى الاستقلال المالي أو التقاعد مبكرًا ، أعطاني أول فرصة مشروعة للقيام بذلك.
منذ أن تصدرت Covid عناوين الأخبار لأول مرة ، أدى الجمع بين ارتفاع السوق وزيادة المدخرات وانخفاض الاقتراض إلى تعزيز أرصدة حسابات التقاعد التي تجاوزت مستويات ما قبل Covid. أفادت شركة Fidelity Investments ، على سبيل المثال ، عن رقم قياسي بلغ 760,300 (ك) وحسابات تقاعد فردية بمبالغ من سبعة أرقام في الربع الثالث من عام 401.
في حين أن تدفق الثروة قد يثير أحلام التقاعد المبكر ، يقول المخططون الماليون إن المدخرين بحاجة إلى التفكير في بعض الأشياء. تقول دانييل هاريسون ، المستشارة المالية في هاريسون للتخطيط المالي في كولومبيا بولاية ميسوريس: "إحدى النقاط الشائكة هي ما إذا كان بإمكانك الوصول إلى أموالك دون التعرض للعقاب". وهناك نقطة أخرى هي ما إذا كان بإمكانك التخفيف من المخاطر التي تأتي مع تقاعد أطول.
يونيو ٢٠٢٠
تقاعد المغتربين يجذب اهتمامًا متزايدًا ، لكنه ليس بسيطًا مثل اختيار مكان والانتقال إليه. من الرعاية الصحية إلى الضرائب ، يجب على كبار السن الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى الخارج أن يكونوا في عام أو نحو ذلك من العمل التحضيري ، كما وجدت المراسل ديبي كارلسون في هذا المقال على التقاعد في الخارج.
أبريل 23
غالبًا ما تضر فترات الانكماش في سوق الأسهم في وقت مبكر من التقاعد باستمرارية المدخرات ، ولكنها يمكن أن تمنح المتقاعدين الراغبين في إجراء بعض الأبحاث وتثبيط أعصابهم فرصة لتحقيق عوائد طويلة الأجل.
يمكن للمتقاعدين في الستينيات أو أوائل السبعينيات من العمر الذين لديهم أفق زمني أطول الاستفادة من شراء الشركات عالية الجودة ودافعي الأرباح ، على سبيل المثال. ومن خلال التخطيط والبحث ، توجد طرق لإخراج المشاعر من الشراء خلال الأوقات المتقلبة.
لإعادة صياغة صياغة المستثمر الملياردير وارن بافيت، وقت الشراء هو عندما يخاف الآخرون.
يوليو ٢٠٢٠
لا تكون المساواة دائمًا متساوية عندما يترك الآباء حسابات التقاعد للأطفال البالغين الذين لديهم اختلافات كبيرة في الدخل ، كما اكتشف المراسل جيل ماركسجارفيس في هذه المقالة حول كيفية إدارة مدخرات التقاعد للحد من الضريبة على الورثة.
قبل قانون التأمين لعام 2019 ، كان لدى الأطفال البالغين الذين ورثوا حسابات التقاعد مجال كبير للسيطرة على ما يسحبونه سنويًا والضرائب الناتجة عنه. بينما كان عليهم أخذ بعض المال كل عام ودفع الضرائب ، يمكنهم الحد من هذه الضرائب عن طريق توزيع عمليات السحب هذه على مدى الحياة.
الآن ، بالنسبة لمعظم الأطفال البالغين ، يجب سحب IRAs و 401 (k) في غضون فترة 10 سنوات بعد وفاة أحد الوالدين ، مما يعني أن عمليات السحب - والضرائب - يمكن أن تكون كبيرة سواء تم سداد المدفوعات على فترات أو في مبلغ مقطوع بحلول العام 11.
مارس 2015
نظرًا لأن المزيد من المستثمرين يتطلعون إلى تخصيص جزء من بيض عشهم للدخل الثابت الذي يمكن أن يأتي من دافعي الأرباح ، تحدث المراسل لورانس سي شتراوس مع المحترفين الماليين حول كيفية تنويع المقتنيات ، والبحث عن شركات مقاومة للانكماش الاقتصادي ، وبذل العناية الواجبة بشأن الأساسيات .
لكن التقاعد على أرباح الأسهم يتطلب مشاركة وإدارة نشطة ، لذلك من المفيد أيضًا فهم الجانب السلبي.
بينما يحتاج المدخرون إلى مثل هذا الدخل والنمو لتغطية ما يمكن أن يكون تقاعدًا لمدة عقود ، فإن هذا النهج ليس مضمونًا وبالتأكيد ليس للجميع. يخاطر المستثمرون الذين يسعون وراء توزيعات الأرباح من أجل الدخل أيضًا بفقدان رأس المال أو حتى جزء من المدفوعات إذا كان هناك تباطؤ اقتصادي أو تجاري. ويمكن أن يتخلى المستثمرون الأصغر سنًا عن الإمكانات طويلة المدى لأسهم النمو من خلال اتباع استراتيجية توزيع الأرباح. يجب على المدخرين أيضًا أن يأخذوا في الاعتبار عددًا من المصادر المحتملة الأخرى لدخل التقاعد - السندات هي أحد الخيارات ، بغض النظر عن عائداتهم الإجمالية المنخفضة.
اكتب إلى Brian Hershberg في [البريد الإلكتروني محمي]
