كن حذرًا بشأن تغيير خطة الاستثمار الخاصة بك للتكيف مع التضخم

إذا كان أحد المصطلحات المالية هو الموضوع الساخن لعام 2022، فهو "التضخم". تظهر المخاوف من التضخم في كل شيء بدءًا من الأخبار السياسية التي تتساءل عن كيفية تأثير التضخم على المشهد السياسي وحتى العروض النهارية التي تقدم أفكارًا حول كيفية تغطية نفقاتهم في بيئة ترتفع فيها الأسعار. الآن صرح بنك الاحتياطي الفيدرالي أنه يدرك البيئة التضخمية ويعتزم اتخاذ خطوات لإبطاء معدل التضخم.

في حين أن هذا يعني شيئًا لجميع ميزانياتنا في عام 2022، فماذا يعني بالنسبة لك كمستثمر طويل الأجل؟ هل يجب عليك إجراء تغييرات كبيرة على محفظتك طويلة الأجل مع الأخذ في الاعتبار التضخم؟ إن مفتاح الحد الأدنى من الضغط في محفظتك الاستثمارية هو معرفة أنك قمت ببناء محفظتك بناءً على بعض العوامل الرئيسية. تتضمن هذه العوامل طبيعة هدفك المالي ومدى راحتك في المخاطرة - أي احتمال أن تفقد قيمة استثمارك.

عندما يهيمن شيء مثل التضخم على العناوين الرئيسية، فمن السهل العثور على مقالات تشير إلى استراتيجيات لتعويض التضخم، ولكن هل الهدف النهائي لمحفظتك هو تعويض التضخم؟ في هذه الحالة، ترى اقتراحات حول زيادة التعرض للسلع أو الأوراق المالية أو الأسهم المحمية من التضخم. من الناحية النظرية، قد يساعد تنفيذ هذه الاقتراحات في تعويض التضخم، ولكن إذا قمت بتنفيذ أي شيء جديد في محفظتك الاستثمارية، فقد حان الوقت لإعادة تقييم خطتك الاستثمارية بالكامل.

في حالة وجود هدف التقاعد بعد عامين، يجب عليك إدارة مشكلات متعددة في وقت واحد مع محفظة التقاعد الخاصة بك. قد تحتاج إلى أن تكون لديك أموال جاهزة للتوزيع بمجرد تقاعدك. من المحتمل أن تحتاج إلى استثمارات لمدة 15 إلى 20 عامًا بعد تقاعدك أيضًا. يجب عليك الموازنة بين هذه الاحتياجات وراحتك ومخاطر الاستثمار ونعم مخاطر التضخم. يجب أن تتمتع استثماراتك بالفعل بالوسائل اللازمة لتحقيق هذه الأهداف وتحقيق التوازن بين هذه المخاطر قبل أن يصبح التضخم الموضوع الساخن التالي.

 عند كتابة هذا المقال، كان مؤشر ناسداك قد شهد أسوأ شهر له منذ عقد من الزمن. ما هي الصدمة الإخبارية قصيرة المدى التي يجب عليك تعديلها الآن؟ أيهما أكثر أهمية، تصحيح السوق أم التضخم؟ إلى متى سيستمر أي من هذه الأشياء؟ والحقيقة هي أن خطتك الاستثمارية يجب أن تكون مبنية بالفعل لتعويض التضخم، مع الأخذ في الاعتبار أن السوق يمكن أن ينخفض ​​في أي وقت.

اقض بعض الوقت في ترتيب خطتك الاستثمارية

ربما تتساءل كيف يمكنك تعديل خطتك الاستثمارية إذا لم يكن لديك واحدة. يبدأ الأمر بتحديد أهدافك ومن ثم فهم قدرتك على تحمل المخاطر. سيخبرك هذا ما إذا كان يجب عليك امتلاك أكثر أو أقل من أي أصل. في وقت سابق من هذا العام، نشرنا بعض الخطوات لإجراء تحليل الاستثمار الخاص بك.

إذا قررت إضافة فئات أصول جديدة إلى محفظتك مثل الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS)، فتأكد من فهمك لكيفية عملها. لقد كانت الأوراق المالية المحمية من التضخم موجودة منذ أكثر من عقد من الزمان، ولكن العديد من المحافظ الاستثمارية المتنوعة لم تحملها بسبب أدائها. ومن الصعب تبرير حمل سندات ذات عوائد سلبية.

ثم فكر فيما إذا كانت هذه البيئة التضخمية عابرة. يمكن لبنك الاحتياطي الفيدرالي أن يدور ويعدل إذا انخفض التضخم. إذا كنت تجري تغييرات كبيرة بسبب التضخم اليوم، فهل ستكون قادرًا على التمحور في المستقبل دون الإضرار بمحفظتك الاستثمارية؟

يعد الذهب والسلع الأخرى مجالًا آخر لا ينبغي عليك الغوص فيه دون إجراء الكثير من الأبحاث أو الاعتماد على متخصص في الاستثمار. إذا كنت تمتلك بالفعل أصولًا حقيقية، فمن المحتمل أنك استفدت من امتلاكها مع ارتفاع التضخم. والآن يجب أن تسأل نفسك ما إذا كان شراء الأصول الحقيقية بأسعارها الحالية يوفر لك الكثير من الارتفاع ما لم يستمر التضخم في الارتفاع. إذا قمت بشرائها الآن وهدأ التضخم، فقد يهدأ هذا الجزء من محفظتك أيضًا.

في نهاية المطاف، عدد أساليب الاستثمار التي يمكنك توظيفها لا حصر له تقريبًا. عندما تتغير الأمور، لن يكون هناك نقص في الأفكار لتعويض هذا التغيير. ومع ذلك، تقع على عاتقك مسؤولية التأكد من أن التكتيكات التي تتبعها تتماشى مع ما تريد وما تفهمه.