ساعدت المستويات العالية من الودائع غير المؤمن عليها في بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر. لكن اتضح أنهم ليسوا وحدهم.
X
عشرة بنوك مملوكة لشركات مالية مدرجة في الولايات المتحدة - بما في ذلك بنك أوف نيويورك ميلون (BK) ، نورثرن ترست (NTRS) و سيتي غروب (C) - من بين أولئك الذين لديهم أعلى نسبة من الودائع المحلية غير المؤمنة ، وفقًا لتحليل جديد أجرته S&P Global Market Intelligence. فشل بنك Silicon Valley و Signature Bank هما شركتان من 10 شركات تم تحديدها من قبل S&P Global Market Intelligence.
التأمين من Federal Deposit Insurance Corp. ، أو FDIC ، يضمن الودائع المصرفية لكل مؤسسة لكل شخص حتى 250,000،250,000 دولار. يترك بعض عملاء البنوك ، لأسباب مختلفة ، أكثر من XNUMX ألف دولار مودعين في البنوك. ولا تؤمن FDIC رسميًا مثل هذه الودائع الزائدة. أثار هذا الانكشاف مخاوف عملاء بنك وادي السيليكون حيث طالب المودعون باستعادة أموالهم بشكل جماعي في مسار البنك الكلاسيكي.
قال ديفيد هايز من S&P Global Market Intelligence في تقرير: "كان لدى بنك Silicon Valley و Signature Bank بعضًا من أعلى النسب من الودائع المحلية غير المؤمنة المقدرة عبر الصناعة بأكملها".
النظر في ودائع البنوك غير المؤمن عليها
سلطت الأحداث في Silicon Valley Bank الضوء على المخاطر غير المتوقعة للبنوك ذات الدرجات العالية من الودائع غير المؤمن عليها. لا يتطلب الأمر الكثير لتتسبب في تدافع المودعين الذين يطلقون تطبيقاتهم المصرفية ويحاولون تحويل الأموال إلى الخارج.
ارتفعت الودائع غير المؤمن عليها في العديد من البنوك في أعقاب الوباء. وجدت S&P Global Market Intelligence أن البنوك الأمريكية الكبرى كانت تحتفظ بـ 7.9 تريليون دولار من الودائع غير المؤمن عليها في نهاية عام 2022 ، بزيادة تقارب 41٪ عن عام 2019. انخفض المستوى في عام 2022 من عام 2021 حيث وجد الناس أماكن أفضل لوضع الأموال من الحسابات المصرفية.
كتب هايز: "احتل بنك وادي السيليكون المرتبة الثانية بين البنوك التي تمتلك أصولًا تزيد عن 50 مليار دولار ، مع 93.9٪ من إجمالي ودائعه المحلية غير مؤمنة ، بينما احتل بنك Signature المرتبة الرابعة ، وفقًا لبيانات S&P Global Market Intelligence اعتبارًا من نهاية العام 2022". .
إلقاء نظرة على المشهد المصرفي يسلط الضوء على بعض البنوك الأخرى التي لديها مستويات عالية من الودائع غير المؤمن عليها. ثلاثة بنوك أخرى فقط قدرت معدلات الودائع المحلية غير المؤمن عليها بما يزيد عن 80٪. الثلاثة ، بنك أوف نيويورك ميلون ، ستيت ستريت كورب (STT). وشركة Northern Trust Corp ، هي بنوك ائتمان / وصاية كبيرة ".
لكن هايز لا تطلق تحذيرًا في حد ذاتها. ولم لا؟
الودائع غير المؤمن عليها ليست سوى نصف القصة
لا يمثل المستوى المرتفع للودائع غير المؤمنة سوى نصف المخاطر التي يواجهها بنك سيليكون فالي. كان العامل الآخر هو ارتفاع مستوى الأوراق المالية لدى البنك حتى تاريخ الاستحقاق مقارنة بإجمالي الودائع. جعل هذا الاعتماد على الاستثمارات طويلة الأجل من الصعب على بنك وادي السيليكون بيع وزيادة رأس المال بالسرعة الكافية لمواجهة عمليات السحب المتضخمة من المودعين.
"بالمقارنة مع بنك Silicon Valley Bank و Signature Bank ، كان لدى الثلاثي (بنك نيويورك ميلون وستيت ستريت ونورثرن ترست) نسب أقل بكثير من إجمالي القروض بالإضافة إلى الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق ، أو HTM ، إلى إجمالي الودائع ،" قال هايز.
على سبيل المثال ، تبلغ قروض بنك نيويورك ميلون والأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق 31.2٪ فقط من إجمالي الودائع. وهذه النسبة هي فقط 40.1٪ و 54.5٪ في State Street و Northern Trust على التوالي. قارن ذلك بمستويات نزيف الأنف عند 94.4٪ و 93.3٪ في Silicon Valley Bank و Signature Bank ، على التوالي.
فهم المخاطر في البنوك
هذا لا يعني أن بعض البنوك ليس لديها تعرضات عالية للأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق. اثنان تفعل. "بنكين فقط مع أكثر من 50 مليار دولار من الأصول وما لا يقل عن نصف ودائعهم المحلية المقدرة على أنها غير مؤمنة كان لديهم إجمالي قروض بالإضافة إلى الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق التي تجاوزت الودائع في نهاية العام 2022. كان لدى بنك First Republic أعلى نسبة عند 110.6 في حين أن بنك ويسترن ألاينس التابع لشركة ويسترن ألاينس بانكورب بلغ 101.7 في المائة.
ولكن من المهم أن نلاحظ أن First Republic و Western Alliance لديهما أيضًا مستويات "أقل بكثير" من الودائع المحلية غير المؤمن عليها من بنك Silicon Valley و Signature Bank ، 57.7٪ و 67.7٪ على التوالي.
ضع في اعتبارك أيضًا أن القواعد قد تغيرت لتقديم ضمانات.
قال المنظمون أيضًا إن المودعين في Silicon Valley و Signature سيكونون قادرين على الوصول إلى أموالهم. وقال التقرير إن التحركات لم تزيل الذعر تماما من النظام حيث تضررت أسهم البنوك في 13 مارس ، لكن أسعار الأسهم كانت تتعافى في التعاملات المبكرة في 14 مارس.
البنوك التي لديها أعلى أرصدة ودائع غير مؤمنة
| الشركة | رمز | الودائع غير المؤمن عليها / الودائع المحلية (الأعلى هو أكثر خطورة) | قروض وسندات محتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق / إجمالي الودائع (الأعلى هو الأكثر خطورة) | نسبة التغيير حتى تاريخه |
|---|---|---|---|---|
| بنك أوف نيويورك ميلون | (بك) | 96.5% | 31.2% | -0.1٪ |
| مجموعة اس في بي المالية | (سيفب) | 93.9% | 94.4% | -53.9٪ |
| شارع الدولة | (STT) | 91.2% | 40.1% | -1.8٪ |
| سيغنيتشر | (SBNY) | 89.7% | 93.3% | -39.2٪ |
| نورثرن ترست | (إن تي آر إس) | 83.1% | 54.5% | -3.1٪ |
| سيتي غروب | (C) | 77.0% | 64.6% | 4.3% |
| HSBC القابضة | (HSBA) | 72.5% | 47.4% | 11.9% |
| بنك فرست ريبابليك | (فرنسا) | 67.7% | 110.6% | -69.1٪ |
| شرق غرب بانكورب | (إيوبك) | 65.9% | 91.1% | -13.9٪ |
| كمريك | (CMA) | 62.5% | 72.8% | -36.6٪ |
المصادر: S&P Global Market Intelligence
تابع مات كرانتز على Twitter @ماتكرانتز
ربما يعجبك أيضا:
هناك نظام عالمي جديد حيث تنهار 4 أسهم كبيرة مثل تسلا إلى قطع
المصدر: https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/؟