متوسط ​​درجات الائتمان في الولايات المتحدة عند مستوى قياسي مرتفع - لكن هذه الدول تقع تحت المنحنى

أظهرت البيانات الحديثة أن كل ولاية في الاتحاد زادت متوسط ​​درجة الائتمان الخاصة بها العام الماضي ، على الرغم من ارتفاع التضخم وفقدان العديد من تدابير الإغاثة من الوباء.

ارتفع متوسط ​​درجة FICO على مستوى البلاد بأربع نقاط إلى مستوى قياسي بلغ 714 ، وفقًا لـ Experian ، مما يجعل عام 2021 العام الرابع على التوالي من الزيادات.

ووفقا ل 2022 تقرير TransUnion تتعافى صحة الائتمان الاستهلاكي بشكل مطرد. يقترب إنفاق المستهلكين من مستويات ما قبل الوباء ، ويدفع أصحاب الائتمان عمومًا أكثر من الحد الأدنى المطلوب لمدفوعاتهم.

ولكن في حين أن هذا يضع المواطن الأمريكي العادي في عمق منطقة ائتمان "جيدة" (بين 670 و 739 ، من أصل 850 محتملاً) ، فإن الهوة بين الدول ذات الدرجات العالية والدول ذات الدرجات المنخفضة تظل شاسعة.

هذا مهم لأن درجات الائتمان لا تعكس فقط الرخاء أو المسؤولية المالية.

تعمل الدرجات المنخفضة على الحد بشكل فعال من الفرص الاقتصادية ، مما يجعل شراء منزل وتمويل وتأمين سيارة وتأمين سيارة واستئجار شقة والحصول على وظائف معينة - والأكثر جنونًا - الحصول على درجة أفضل.

لا تفوتك

• إذا تم إلغاء خطط التقاعد الخاصة بك بسبب التضخم ، فإليك طريقة خالية من التوتر لمساعدتك عد لمسارك

• الكثير من الأمريكيين ما زالوا في عداد المفقودين أرخص تأمين على السيارة

• سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة "حشو نقدي" - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟

تغلب المقترضون على الصعاب

زاد متوسط ​​الدرجات بنقطتين على الأقل في جميع الولايات الخمسين ، مع ربط مين وميسيسيبي ونيفادا بلقب "الأكثر تحسنًا" من خلال الحصول على ست نقاط لكل منها.

كان المقترضون في جميع المناطق وجميع الفئات العمرية قادرين على تحمل خسارة برامج الإغاثة الفيدرالية التي ساعدت العديد من الأشخاص على الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالديون ، كما يقول إكسبيريان في بلوق وظيفة.

كما تحمل الأمريكيون تكاليف معيشية أعلى بكثير. عندما تم سحب بيانات درجة الائتمان في سبتمبر ، ارتفع معدل التضخم إلى 5.4٪ مقارنة بالشهر نفسه من العام السابق.

تقول وكالة إعداد التقارير الائتمانية إن ارتفاع الأجور ربما كان عاملاً مهمًا ساعد الكثير من الناس على تجنب الديون وحماية درجاتهم. تسببت الاستقالة الكبرى في نقص العمالة في مختلف الصناعات العام الماضي - وبلغ ذروته عند 4.5 مليون استقالة في نوفمبر - مما سمح للعمال بالمطالبة بأجور أعلى للبقاء.

القصة مستمرة

حيث تذهب عشرات الجنوب

في حين تظهر الأرقام الجديدة أن الأمريكيين تجنبوا بسهولة كارثة ائتمانية ، إلا أن النتائج لا تزال تعكس الانقسامات المستمرة منذ عقود بين الولايات الشمالية والجنوبية.

تقع كل ولاية بدرجة ائتمانية أعلى من 730 (إلى جانب هاواي) في النصف الشمالي من البلاد. وعادة ما يكون لهذه الولايات متوسط ​​دخل أعلى ، وأصحاب المنازل لديهم أرصدة رهن عقاري أعلى بكثير.

للعام العاشر على التوالي ، تحتل ولاية مينيسوتا الشمالية المرتبة الأكثر جدارة ائتمانية في البلاد. تحسن متوسط ​​درجاتها ثلاث نقاط العام الماضي إلى 10.

وفي الوقت نفسه ، تقع كل ولاية تقل درجة ائتمانها عن 700 في الجنوب - كما تفعل تسع ولايات من أفقر 10 ولايات في أمريكا.

تحتل ولاية ميسيسيبي المرتبة الأخيرة في كلتا الفئتين ، بمتوسط ​​درجة ائتمان يبلغ 681 و 1 من كل 5 سكان يعيشون تحت خط الفقر.

يلحق الأشخاص في الجنوب ضررًا مستمرًا بنتائجهم من خلال استخدام المزيد من الائتمان المتاح لديهم ، مدير التعليم العام Experian رود جريفين وقال CNBC في عام 2019 ، مضيفًا أن السبب من المحتمل أن يكون اقتصاديًا وثقافيًا.

"هذه ، بالنسبة لي ، قضية معبرة. قد يستخدم الناس بطاقات الائتمان الخاصة بهم كمكمل لدخلهم في الجنوب ، أو يستخدمونها أكثر ويحملون رصيدًا أعلى ، "قال جريفين.

عادة تحمل أرصدة أعلى ضار بشكل خاص للأشخاص ذوي الدرجات المنخفضة وبالتالي حدود الائتمان المنخفضة. ذلك لأن العامل الرئيسي في تحديد درجات الائتمان هو استخدام الائتمان: النسبة المئوية للائتمان المتاح للفرد والذي يتم استخدامه حاليًا.

الشخص الذي يحمل رصيدًا بقيمة 2,000 دولار من شهر لآخر على بطاقة ائتمان بحد أقصى 5,000 دولار سيضر بدرجة أكبر من الشخص الذي يحمل نفس المبلغ على بطاقة بحد 10,000 دولار.

تكلفة الائتمان المنخفض

من بين العقوبات الأخرى ، تعرض الدرجات المنخفضة المقترضين لمعدلات فائدة أعلى وحدود ائتمانية منخفضة. يمكن أن يكون شراء أو توفير منزل تحديًا شاقًا بشكل خاص.

يقدر Experian الفرق بين الحصول على رهن عقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت بقيمة 250,000 ألف دولار مع درجة 670 FICO و 720 درجة FICO يمكن أن تكون 72 دولارًا في الشهر - أو 26,071،XNUMX دولارًا في الفائدة على مدى عمر القرض.

هذه فجوة تبلغ 50 نقطة فقط ، في حين أن الفجوة بين متوسط ​​الدرجات في ميسيسيبي ومينيسوتا هي حاليًا 61 نقطة.

ومع ذلك ، حتى لو درجة الائتمان الخاصة بك هو إيجابي مينيسوتان ، هذا لا يعني أنه ليست هناك حاجة للتحسين.

توجد درجة ائتمانية 740 في أسفل نطاق "جيد جدًا" في نظام تصنيف FICO وبعيدًا عن "استثنائية". يحصل العديد من مالكي المنازل على درجات أعلى بكثير للحفاظ على انخفاض فواتيرهم الشهرية.

حصل أصحاب المنازل على 1.03 تريليون دولار من ديون الرهن العقاري الجديدة في الربع الأخير من العام الماضي ، بالنسبة الى البنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، وثلثي ذلك جاء من المقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية تزيد عن 760.

متوسط ​​درجة FICO حسب الولاية في عام 2021

• ألاباما: 691 (حتى 5)

• ألاسكا: 717 (حتى 3)

• أريزونا: 710 (حتى 4)

• أركنساس: 694 (حتى 4)

• كاليفورنيا: 721 (حتى 5)

• كولورادو: 728 (حتى 3)

• كونيتيكت: 728 (حتى 5)

• ولاية ديلاوير: 714 (حتى 4)

• مقاطعة كولومبيا: 717 (حتى 4)

• فلوريدا: 706 (حتى 5)

• جورجيا: 693 (حتى 4)

• هاواي: 732 (حتى 5)

• ايداهو: 725 (حتى 5)

• إلينوي: 719 (حتى 3)

• إنديانا: 712 (حتى 5)

• أيوا: 729 (حتى 3)

• كانساس: 721 (حتى 4)

• كنتاكي: 702 (حتى 4)

• لويزيانا: 689 (حتى 5)

• مين: 727 (حتى 6)

• ميريلاند: 716 (حتى 4)

• ماساتشوستس: 732 (حتى 3)

• ميشيغان: 719 (حتى 5)

• مينيسوتا: 742 (حتى 3)

• ميسيسيبي: 681 (حتى 6)

• ميسوري: 711 (حتى 4)

• مونتانا: 730 (حتى 4)

• نبراسكا: 731 (حتى 3)

• نيفادا: 701 (حتى 6)

• نيو هامبشاير: 734 (حتى 5)

• نيو جيرسي: 725 (حتى 4)

• المكسيك جديدة: 699 (حتى 5)

• نيويورك: 722 (حتى 4)

• ولاية كارولينا الشمالية: 707 (حتى 4)

• شمال داكوتا: 733 (حتى 3)

• أوهايو: 715 (حتى 4)

• أوكلاهوما: 692 (حتى 2)

• ولاية أوريغون: 731 (حتى 4)

• بنسلفانيا: 723 (حتى 3)

• رود ايلاند: 723 (حتى 4)

• ساوث كارولينا: 693 (حتى 4)

• جنوب داكوتا: 733 (حتى 2)

• تينيسي: 701 (حتى 4)

• تكساس: 692 (حتى 4)

• يوتا: 727 (حتى 4)

• فيرمونت: 736 (حتى 5)

• فرجينيا: 721 (حتى 4)

• واشنطن: 734 (حتى 4)

• فرجينيا الغربية: 699 (حتى 4)

• ولاية ويسكونسن: 735 (حتى 3)

• وايومنغ: 722 (حتى 3)

ماذا تقرأ بعد ذلك

• ما هو القاسم المشترك بين أشتون كوتشر والاقتصادي الحائز على جائزة نوبل؟ ان تطبيق الاستثمار الذي يحول التغيير الفائض إلى محفظة متنوعة

• يقول ميت رومني إن ضريبة الملياردير ستؤدي إلى زيادة الطلب هذين الأصول المادية - ادخل الآن قبل السرب فاحشي الثراء

• هناك "عاصفة مثالية" تختمر في سوق الإسكان متعدد العائلات - هنا 3 من أسهل الطرق للاستفادة

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.