متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة آخذ في الارتفاع - كيف تقارن ديونك؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• على مدار العام الماضي ، زادت ديون بطاقات الائتمان للمرة الأولى منذ بداية الوباء.
• تُعزى ديون بطاقات الائتمان إلى انتهاء برامج المساعدة على الأوبئة ، والارتفاع الهائل في معدلات التضخم ، وارتفاع أسعار الفائدة.
• لمجرد أن لديك ديون بطاقة ائتمان ، فهذا لا يعني بالضرورة أنه لا يمكنك الاستثمار من أجل مستقبلك. إنها تعتمد على الظروف الشخصية.

بعد تراجع قصير ، بدأت ديون بطاقات الائتمان الأمريكية في الارتفاع مرة أخرى. إذا كنت واحدًا من العديد من الأمريكيين الذين يحملون ديونًا لبطاقات الائتمان وتتساءل عما يجب فعله حيال ذلك ، فستغطي هذه المقالة كيفية تكديسك مقابل المتوسطات. سنستكشف أيضًا الظروف المجتمعية التي تؤدي إلى هذه التجربة الجماعية الجماعية وكيف يمكنك التفكير في الخروج من الديون والمضي قدمًا.

ما مقدار ديون بطاقة الائتمان التي يمتلكها المواطن الأمريكي العادي؟

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2022 ، يمتلك الأمريكيون 925 مليار دولار من ديون بطاقات الائتمان ، وهو ما يمثل زيادة قدرها 38 مليار دولار منذ الربع الثاني من عام 2. يقول الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن هذا يمثل زيادة بنسبة 2022٪ على أساس سنوي - وهي أكبر قفزة رأيناه منذ أكثر من 15 عامًا.

إذا نظرنا إلى بيانات الربع الثالث من العام الماضي من Experian ، يمكننا أن نرى أن متوسط ​​رصيد بطاقة الائتمان كان 3،5,221 دولارًا في عام 2021. إذا أضفنا زيادة بنسبة 15٪ إلى هذا الرقم ، فإننا نرى أن متوسط ​​رصيد بطاقة الائتمان للأمريكيين في الربع الثالث من عام 3 هو في مكان ما حوالي 2022،6,004 دولار.

كيف تغيرت أرصدة بطاقات الائتمان منذ الوباء؟

في بداية الوباء ، أثبت الأمريكيون أنهم عندما يتلقون أموالًا تحفيزية - سواء جاءت عن طريق الشيكات المباشرة ، أو الإعفاءات الضريبية ، أو مزايا SNAP للتعويض عن برامج الغذاء المدرسية المغلقة - فإنهم سيأخذون هذه الأموال الإضافية ويستخدمونها لتحسين أداءهم. القدرة المادية.

بين الربع الرابع من عام 4 والربع الأول من عام 2019 ، انخفضت ديون بطاقات الائتمان من نقطة البداية بحوالي 1 مليار دولار إلى 2021 مليار دولار. كانت هذه أيضًا الفترة الزمنية التي كانت فيها برامج مساعدة الأوبئة في ذروتها ، مما أدى إلى تقديم المزيد من المساعدة المالية للعديد من الأسر الأمريكية.

انخفض الإنفاق الأمريكي ، حيث كان العديد من الأمريكيين حذرين بشأن الحشود الكبيرة والسفر والأنشطة الأخرى التي يمكن أن تخاطر بالتعرض لـ COVID-19.

ترايقحول مجموعة أدوات الخزانة القيمة الخاصة بـ Q.ai | Q.ai - إحدى شركات فوربس

على الرغم من أن الوباء لم ينتهِ فعليًا ، فإن المرة الأولى التي لم توصِ فيها إدارة بايدن باستخدام الأقنعة كانت في الربع الثاني من عام 2. في هذه المرحلة ، بدأ المزيد من الأمريكيين في فعل (وإنفاق) المزيد خارج المنزل.

خلال الفترة المتبقية من العام ، ألغت إدارة بايدن والمحكمة العليا والكونغرس الغالبية العظمى من برامج الدعم المالي التي كانت تساعد العديد من الأمريكيين على تحسين أوضاعهم المالية.

لقد أدى أيضًا إلى شفق العديد من البرامج التي كانت تحمي العديد من الأمريكيين من الفواتير الطبية المرتفعة للغاية من فيروس كورونا ، الذي قتل 460,513 أمريكيًا في عام 2021. يتوقع مكتب حماية المستهلك المالي أنه عندما تكون لدينا البيانات ، فإن متوسط ​​عبء الديون الطبية على الأمريكيين سيُظهر تأثيرات سلبية من COVID وسياسات الرعاية الصحية ذات الصلة.

كانت هذه أيضًا الفترة الزمنية التي تضخم فيها التضخم ، مما يعني أن حتى الضروريات الأساسية تكلف أكثر بكثير مما كانت عليه في عام 2020 عندما كان الأمريكيون يسددون الديون.

الربع الثاني من عام 2 هو الوقت الذي بدأنا فيه رؤية أرصدة بطاقات الائتمان تزحف احتياطيًا. بين هذا الوقت والربع الثالث من عام 2021 ، انتقلوا من 3 مليار دولار على مستوى البلاد احتياطيًا بالقرب من ذروة ما قبل الوباء البالغة 2022 مليار دولار.

أظهر الارتفاع الأخير عندما تم الكشف عن أرقام الربع الثالث من عام 3 أننا لم نعود إلى مستويات ما قبل الوباء فحسب ، بل ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بأسرع معدل منذ أكثر من عقدين بين الربع الثالث من عام 2022 والربع الثالث من عام 3.

ماذا تعني معدلات الفائدة المرتفعة لديون بطاقة الائتمان؟

كان الاحتياطي الفيدرالي يرفع أسعار الفائدة منذ مارس 2022. فقد ارتفعت بمقدار 375 نقطة أساس في 11 شهرًا فقط ، مما يعني أن الاقتراض سرعان ما أصبح أكثر تكلفة.

في الواقع ، يعد متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هو الأعلى منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي التتبع في عام 1994. في الربع الثالث من عام 3 ، كان متوسط ​​النسبة المئوية السنوية لجميع بطاقات الائتمان 2022٪ ، ارتفاعًا من 16.27٪ في الربع الرابع من عام 14.51 قبل أن يبدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة. . أولئك الذين لديهم رصيد ويدفعون هذه الفائدة فعليًا يشهدون متوسط ​​النسبة المئوية السنوية 4٪.

قد يرجع جزء من ديون بطاقة الائتمان المتزايدة إلى رسوم الفائدة المرتفعة هذه. بدأت ديون بطاقات الائتمان في الارتفاع حتى قبل رفع أسعار الفائدة الفيدرالية ، لكن أسعار الفائدة المتزايدة لم تساعد بالتأكيد.

كم عدد الأمريكيين المتأخرين في سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم؟

إذا تأخرت في سداد ديون بطاقتك الائتمانية ، فهذا يعني أنك متأخر 30 يومًا على الأقل في السداد. كانت النسبة المئوية للتأخر في السداد في اتجاه هبوطي عام من الربع الأول من عام 1 حتى الربع الثالث من عام 2020 ، حيث انخفضت من 3٪ إلى 2021٪.

على الرغم من أنه يشبه إلى حد كبير أرصدة بطاقات الائتمان ، فقد انعكس هذا الرقم واتجه صعودًا خلال العام الماضي. في الربع الأخير الذي تم الإبلاغ عنه (الربع الثاني من عام 2) ، عادت النسبة المئوية لحسابات بطاقات الائتمان المتأخرة تدريجياً إلى 2022٪.

عندما يكون حسابك متأخرًا في السداد ، فإنك تتحمل على الأقل بعض رسوم الفائدة. قد تتعامل أيضًا مع الرسوم المتأخرة والعناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يجعل من الصعب اقتراض المزيد من الأموال في المستقبل.

كيف تخفف ديون بطاقة الائتمان؟

لا يوجد نقص في الطرق التي يمكن للمرء أن يسعى فيها لتقليل ديون بطاقات الائتمان الخاصة به أو إزالتها. بطبيعة الحال ، فإن إلقاء أكبر قدر ممكن من المال على الديون بأسرع ما يمكن هو أمر مثالي.

ولكن بالنسبة لأولئك الذين يكافحون لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بهم ، هناك بطاقات ائتمان مع عرض تحويل الرصيد 0٪ APR. مع هذا النوع من العرض ، تدفع فائدة 0٪ على الدين الذي تقوم بتحويله لفترة محددة (عادة 12 أو 18 شهرًا) طالما أنك تسدد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد. يمكن أن يكون لإلغاء الفائدة تأثير كبير على إجمالي ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك.

يمكنك أيضًا دمج ديون بطاقتك الائتمانية في قرض شخصي بفائدة أقل. لاحظ أن كلتا الاستراتيجيتين تتطلبان درجة صحية نسبيًا.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك غير صحية ، فقد يكون الوقت قد حان لاستدعاء شركة بطاقة الائتمان لمحاولة التفاوض على سعر أقل. إذا كانت الأمور سيئة بما فيه الكفاية ، فقد يتم خصم رسوم من بطاقتك - مما يترك ندبة سلبية للغاية في تقرير الائتمان الخاص بك ولكن يمكن أن يخفف عبء الديون.

إذا كنت بالفعل في هذه المرحلة ، فقد تتمكن من التفاوض بشأن أسعار الفائدة مع جهة إصدار بطاقة الائتمان نفسها. في بعض الأحيان يمكنك خفضها إلى 0٪. في هذه المرحلة ، يمكنك أيضًا محاولة التفاوض على المبلغ الإجمالي المستحق.

هل يجب علي الاستثمار أو سداد ديون بطاقتي الائتمانية؟

لا يوجد نقص في الآراء حول ما إذا كان يجب عليك الاستمرار في الاستثمار أثناء سداد ديون بطاقة الائتمان.

من ناحية أخرى ، من المحتمل أن يكون لديون بطاقتك الائتمانية فوائد أكثر مما ستكسبه استثماراتك. إذا كنت تستثمر على مدى أفق زمني طويل لعدة عقود ، فمن المحتمل أنك تقدر عائدك بين 4٪ و 8٪ ، اعتمادًا على كيفية إدارتك للرياضيات وإلى أي مدى تريد أن تكون متحفظًا مع افتراضاتك.

إذا كنت متوسطًا ، فإن دينك يكلفك 16.27٪ APR هنا والآن. يقود هذا الاختلاف في الأسعار البعض إلى استنتاج أنه لا ينبغي عليك الاستثمار حتى يتم التخلص من ديون بطاقة الائتمان.

لكن هناك حجة مضادة. إذا لم تستثمر الآن ، فلن يكون لديك المال في انتظارك في التقاعد. للحصول على أفضل العوائد ، فأنت بحاجة إلى أكبر قدر ممكن من الوقت في صفك لمضاعفة الفائدة لتعمل بسحرها. هذا يعني أن الأموال التي تستثمرها اليوم أكثر قيمة على المدى الطويل من الأموال التي تستثمرها غدًا. في حين أن أي شخص لديه ديون بطاقة ائتمانية يجب أن يضع استراتيجية على الإطلاق لخطة لسدادها بالكامل ، فإن هذه الحجة تقول أنه يجب عليك أيضًا تخصيص أموال في ميزانيتك للاستثمار.

نعم ، تريد أن تتعامل مع ديونك اليوم ، ولكنك تريد أيضًا الحصول على المال في التقاعد.

الكثير من قضايا التمويل الشخصي سلوكية وفريدة من نوعها لظروف كل فرد. سواء كنت تستثمر أو لا تستثمر أثناء سداد الديون هو أحدها. إذا اخترت الاستثمار ، ففكر في استخدام مجموعة أدوات الاستثمار ، مثل Q.ai's Value Vault. يأخذ Q.ai التخمين من الاستثمار. يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والأوضاع الاقتصادية.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 100 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.