يعد الادخار للتقاعد أحد أهم المهام المالية ، لكن الرحلة من رصيد صفري إلى مدخرات مريحة يمكنك العيش فيها في سنواتك اللاحقة ليست دائمًا خطية. بحسب ال أحدث البيانات من فيديليتي، انخفض متوسط الرصيد 401 (ك) للربع الثالث على التوالي ، وهو الآن منخفض بنسبة 23٪ تقريبًا عن العام الماضي إلى 97,200 دولار. بعض المذنبين الرئيسيين؟ ارتفاع معدل التضخم وتقلبات سوق الأسهم الضخمة.
يقول هيرمان (تومي) طومسون جونيور ، مخطط مالي معتمد لدى مجموعة إنوفاتيف فاينانشال غروب: "العديد من أرصدة حسابات 401 (ك) آخذة في التناقص لأن فئات الأصول الأكبر (الأسهم والسندات) انخفضت بأرقام مزدوجة هذا العام". "بالإضافة إلى ذلك ، أجبرت الصعوبات الاقتصادية ، بما في ذلك ارتفاع التضخم وتخفيض الوظائف ، بعض المشاركين على أخذ قروض وتوزيعات في أسوأ وقت ممكن -عندما تنخفض الأسواق".
ما يجب فعله وما لا يجب فعله عند الاستثمار في سوق متقلب
إذن كيف يجب أن تتعامل مع التقلبات التي يمكن أن تؤثر على رصيد مدخرات التقاعد؟ إليك ما يقترحه الخبراء:
أمسك بثبات واستمر في الحفظ. نعم - حتى عندما تكون الأمور وعرة ، يجب أن تستمر في الادخار للتقاعد ، ومعظم المدخرين يأخذون ذلك في الاعتبار. وفقًا لـ Fidelity ، استقر متوسط معدل المساهمة 401 (k) ، بما في ذلك مساهمات صاحب العمل والموظفين ، قويًا عند 13.9٪. في الواقع ، أبقى غالبية العمال (86٪) مساهماتهم في حساب التوفير دون تغيير ، و 7.8٪ زادوا من معدل مساهمتهم.
الاستثمار في 401 (ك) الخاص بك هو شكل من أشكال متوسط التكلفة بالدولار، وهي استراتيجية استثمار تتطلب منك استثمار نفس المبلغ على فترات زمنية محددة ، مهما كان الأمر. واحدة من الفوائد الرئيسية: هذا النهج يزيل المشاعر من الاستثمار ويضمن عدم القيام بأي خطوات مفاجئة قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر. يقول كارل فارمر ، المحلل المالي المعتمد ، نائب الرئيس ومدير المحفظة في Rockland Trust: "من الأفضل عدم الذعر من الضعف على المدى القريب: فهو يمنح المستثمر طويل الأجل الفرصة لاستثمار مساهماته المستقبلية بأسعار منخفضة". ميزة أخرى للبقاء في الدورة: مساهمات صاحب العمل. من خلال الاستمرار في الاستثمار باستمرار بمرور الوقت ، يمكنك التأكد من الاستفادة من مساهمات صاحب العمل وزيادة رصيدك.
لا تقترض المال من 401 (ك) الخاص بك. إذا كان بإمكانك المساعدة ، يجب أن تحاول تجنب الاقتراض من 401 (k). في حين أن 2.4٪ فقط من المدخرين بدأوا قرضًا جديدًا في الربع الثالث ، فإن التغييرات الرئيسية في رصيدك أو التغييرات في وضعك المالي في ظل مناخ اقتصادي صعب قد تجعلك تفكر في الاستفادة من أموالك 3 (ك). يتفق معظم الخبراء على أن هذه ليست الخطة طويلة المدى الأكثر حكمة. يأتي الاقتراض من ذاتك المستقبلية مصحوبًا بمجموعة من المخاطر الخاصة به ، مثل الضرائب والعقوبات ومعدلات الفائدة الباهظة وخسارة الإمكانات نمو كنت سترون لو تركت أموالك وشأنها.
تجنب إجراء أي تغييرات متهورة على مزيج الأصول الخاص بك. قد ترغب في التراجع عن إجراء تغييرات كبيرة على مزيج الأصول التي تستثمر فيها. يقول طومسون: "يجب إدارة مدخرات خطة التقاعد مثل حسابات 401 (ك) مع التركيز على المدى الطويل". "إن تقليل المخاطر بعد أن عانت محفظتك بالفعل من تراجع مكون من رقمين ، يؤدي عادةً إلى عدم وجود مخاطر كافية في المحفظة عندما تتعافى الأسواق."
الوجبات الجاهزة
إذا كانت استثماراتك تجعلك غير مرتاح ، خذ قسطًا من الراحة. قد يؤدي التركيز على تقلبات السوق اليومية على المدى القصير إلى التصرف باندفاع واتخاذ خطوة ستندم عليها لاحقًا. استمر في الادخار للتقاعد وتحقق من محفظتك بشكل دوري لمراقبة تقدمك.
يقول فارمر: "كل عام على الأقل أو في الأسواق المتقلبة ، يجب على المستثمرين فحص مخصصاتهم للتأكد من أنها لا تزال متوافقة مع أهدافهم". على سبيل المثال ، أتيحت الفرصة للعديد من المستثمرين في ربيع عام 2020 لتقليص انكشاف صناديق السندات والعودة إلى مخصصات الأسهم الضعيفة. يجب أن تتم إعادة التوازن سنويًا على الأقل ".
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المزيد من فورتشن:
الطبقة الوسطى الأمريكية في نهاية عصر
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html