ارتفاع الديون المتأخرة في سداد قروض السيارات. ماذا تفعل إذا كنت تعاني من المدفوعات

بالنسبة لنسبة متزايدة من مالكي السيارات ، يبدو أن مدفوعات قروض السيارات الشهرية تتطور إلى مشكلة.

في حين أن المقترضين الذين تأخروا عن سداد مدفوعاتهم لأكثر من 60 يومًا يمثلون جزءًا صغيرًا من جميع قروض السيارات المستحقة - 1.84 ٪ - فإن رتبهم تنمو ، وفقًا لـ تقرير حديث من كوكس أوتوموتيف. كانت الحصة أعلى بنسبة 26.7٪ في ديسمبر مقارنة بالشهر السابق لها وتتركز بشكل كبير بين المقترضين درجات ائتمانية منخفضة.

قالت المخططة المالية المعتمدة أنجيلا دورسي ، مؤسسة Dorsey Wealth Management في تورانس: "إن خطر الكفاح من أجل سداد قرض السيارة لا يكمن فقط في المخاطرة بإعادة امتلاك سيارتك ، بل هو التأثير طويل المدى على جميع المجالات الأخرى لأموالك". ، كاليفورنيا.

أدت مجموعة من عوامل السوق إلى دفع أقساط القرض الشهرية إلى أعلى. و كما تضاءلت المدخرات الشخصية والتضخم المستمر تقلص ميزانيات الأسرة، قد تصبح مواكبة المدفوعات أكثر صعوبة.

وصل متوسط ​​السعر المدفوع لسيارة جديدة إلى مستوى قياسي بلغ 47,362 دولارًا في ديسمبر ، وفقًا لتقدير من JD Power و LMC Automotive. 

بلغ متوسط ​​المدفوعات الشهرية في الربع الرابع 717 دولارًا ، مقارنة بـ 659 دولارًا في العام السابق ، وفقًا لإدموندز. حصة المشترين الذين أخذوا شهريا مدفوعات 1,000،XNUMX دولار أو أكثر وصلت إلى 15.7٪ مقارنة بـ 10.5٪ قبل عام. في الربع الرابع من عام 2020 ، كان 6٪ فقط من المقترضين يتلقون مدفوعات شهرية للسيارات بهذا الحجم.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيف تحمي نفسك من عمليات الاحتيال والاحتيال الضريبي
ماذا يعني رفع سعر الفائدة من بنك الاحتياطي الفيدرالي بالنسبة لك
الدول لديها 70 مليار دولار من الأصول غير المطالب بها

ارتفاع أسعار الفائدة أثرت أيضا على القدرة على تحمل التكاليف. أظهرت بيانات إدموندز أن متوسط ​​السعر المدفوع على قرض السيارة الجديدة كان 6.5٪ في نهاية عام 2022. بالنسبة للسيارات المستعملة ، كان المتوسط ​​10٪. قبل عام ، كانت هذه المعدلات 4.1٪ و 7.4٪ على التوالي. 

في حين أن معدل التأخر في سداد قرض السيارة يرتفع ، فإن المعدل الافتراضي ليس كذلك ، وفقًا لكوكس. إدخال التخلف عن السداد - عندما يقرر المقرض أنك لن تدفع ، عادة بعد 90 يومًا من عدم الدفع - يمكن أن يترجم إلى إعادة امتلاك سيارتك.

ومع ذلك ، فحتى التأخر في سداد دفعة واحدة له تأثير سلبي على حياتك المالية ، ويمكن أن يكون طويل الأمد.

قال بريان مودي ، المحرر التنفيذي لكيلي بلو بوك: "إذا تأخرت 30 يومًا ، فسيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك".

وذلك عندما يبلغ المقرضون عادةً عن التأخير في السداد لشركات الإبلاغ عن الائتمان Equifax ، اكسبريان و ترانسونيون.

أيضًا ، يجب أن تدرك أنه نظرًا لأن سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر تأثيرًا في حسابك درجة الائتمان - عادة ما تمثل 35٪ منه - يمكنك أن ترى انخفاض قدره 100 نقطة بسبب التأخير لمدة 30 يومًا في السداد ، وفقًا لـ NerdWallet. كلما طالت مدة عدم سداد القرض ، زادت النتيجة التي حصلت عليها ، ويمكن أن يظل هذا التأخر في السداد في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.

كما يعرف المستهلكون عمومًا ، كلما انخفضت درجاتك ، زادت احتمالية دفع أسعار فائدة أعلى على القروض الجديدة أو الائتمان الذي تحصل عليه. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتسبب النتيجة الضعيفة أو السجل الائتماني السيئ في دفع أقساط أعلى على التأمين على السيارات أو تأمين المنزل ويؤثر على قدرتك على إيجار شقة أو حتى الحصول على وظيفة. لا يمكن لأصحاب العمل رؤية درجاتك ، لكن يمكنهم ذلك تحقق من تقريرك.

لأصحاب السيارات الذين هم على يقين من أنهم يتجهون نحو الانحراف ، من المهم محاولة منع المشكلة من التزايد.

قال مودي: "إذا شعرت أن هذا قادم ، فكن على رأسه". ”لا تفعل شيئًا. لن تتحسن من تلقاء نفسها ".

إذا كنت تكافح من أجل المواكبة لأن ميزانيتك لا تعمل جيدًا ، فمن المحتمل أن يكون ذلك قابلاً للإصلاح على الأقل ، كما يقول الخبراء. في هذه الحالة ، ألق نظرة فاحصة على كيفية إنفاقك للمال.

قال Joe Pendergast ، نائب رئيس إقراض المستهلك في Navy Federal Credit Union: "ألق نظرة على نفقاتك الإجمالية للأشهر القليلة الماضية". "ستندهش من مقدار ما ينفقه الشخص العادي كل شهر دون أن يدرك ذلك."

ومع ذلك ، إذا كانت المدفوعات ببساطة غير قابلة للإدارة ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو إدخال المقرض الخاص بك في الحلقة.

قال Pendergast: "إذا كان المستهلك يكافح من أجل سداد مدفوعات سيارته ، أو يتوقع تحديات قادمة ، فعليه التواصل مع مؤسسته المالية في أقرب وقت ممكن".

قال: "كلما أسرع مصرفك أو اتحادك الائتماني في علمه ، كان من الأسهل التوصل إلى حلول ممكنة".

في حين أن الخيارات تختلف من مُقرض إلى مُقرض ، فقد تتمكن من الحصول على تأجيل - أي بضعة أشهر بدون سداد - أو قرض جديد يقلل المدفوعات عن طريق إطالة المدة. في كلتا الحالتين ، كن على علم بأن هذا سيؤدي بشكل عام إلى دفع المزيد من الفوائد ، كما أشار Moody of كيلي بلو بوك.

ومع ذلك ، فإن التأجيل سيمنحك الوقت على الأقل لمعرفة أفضل طريقة لإدارة وضعك ، على حد قوله. 

على سبيل المثال ، يمكنك بيع سيارتك بقصد شراء سيارة أقل سعرًا - أو ربما حتى الاستغناء عنها إذا كان لديك خيارات نقل أخرى. فقط كن على دراية بأنه بناءً على المبلغ المستحق عليك على القرض ، فإن السعر الذي تحصل عليه لسيارتك قد لا يغطي رصيدك بالكامل ، مما يعني أنك لا تزال مدينًا بأموال المُقرض.

قد تكون هناك فجوة في القيمة مماثلة إذا اخترت التداول بها. في حين أن مبالغ المقايضة كانت مرتفعة نسبيًا بسبب ارتفاع قيم السيارات المستعملة، هذا يتغير. أظهرت أحدث قراءة للتضخم انخفاضًا سنويًا بنسبة 8.8٪ في أسعار السيارات المستعملة.

وإذا كان المبلغ الذي يرغب التاجر في إعطائه لك أقل مما تدين به على القرض ، فستحتاج إما إلى سداد الرصيد المتبقي أو تحويله إلى قرضك الجديد. أظهرت بيانات إدموندز أن متوسط ​​حقوق الملكية السلبية المزعومة بلغ 5,341،2022 دولارًا في الربع الأخير من عام XNUMX.

قال مودي: "لا أحد من هذه [الخيارات] مثالي". "كلهم تحت عنوان" أفضل من لا شيء. "