هل أصولك آمنة إذا ذهبت أنت أو زوجتك إلى دار لرعاية المسنين؟

V

في حين أن الكثير من الناس مستعدين مالياً للمبلغ الذي سيحتاجون إليه في التقاعد ، يفشل الكثيرون في التفكير في كيفية تغيير وضعهم بسبب الإعاقة. لسوء الحظ ، فإن الإعاقة هي السبب الأكثر شيوعًا للتنسيب في دار رعاية المسنين. من خلال تثقيف نفسك بشأن قوانين Medicaid ذات الصلة والأساليب المختلفة لحماية الأصول ، يمكنك الحفاظ على مستوى معيشتك إذا كان زوجك / زوجتك بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل.

تعد حماية الأصول دائمًا حالة معقدة ، لذا قد تجدها مفيدة التحدث مع مستشار مالي الذي هو ضليع في الممارسة.

ماذا يحدث لممتلكاتك عندما يذهب زوجك إلى دار لرعاية المسنين؟

عندما يذهب زوجك / زوجتك إلى دار لرعاية المسنين ، فقد يكونون مؤهلين للحصول على Medicaid لدفع تكاليف رعايتهم. ستقرر الولاية التي تعيش فيها أهلية زوجك وستحسب فقط أصول زوجتك عند حساب أهلية برنامج Medicaid. يُسمح للزوج الذي لا يعيش في دار رعاية المسنين (المعروف باسم "الزوج المجتمعي") بالحفاظ على ما يصل إلى نصف أصول الزوجين. معروف ب بدل موارد المجتمع للزوج (CSRA) ، تسمح هذه اللائحة للزوج في المجتمع بتلقي ما يصل إلى 137,400،XNUMX دولار من أصول الزوجين.

ما لم يكن دخلهم أعلى من عتبة معينة ، فلن يحتاج الزوج / الزوجة إلى المساعدة في تكاليف دار رعاية المسنين حتى لو كانوا لا يزالون يعملون. وعلى العكس من ذلك ، إذا كان مستوى دخل الزوج / الزوجة منخفضًا ، فقد يحق له الحصول على جزء من دخل الزوج الذي يذهب إلى دار رعاية المسنين (المعروف باسم "الزوج المؤسس"). هناك طرق أخرى يمكن من خلالها حماية الأصول بالإضافة إلى الحقوق القانونية العامة للزوج المؤسسي.

ما هو الحد الأدنى من مخصصات الصيانة الشهرية (MMMNA)؟

يُطلق على الحساب الذي يحدد مقدار المال الذي يحتفظ به الزوج / الزوجة في المجتمع الحد الأدنى لبدل احتياجات الصيانة الشهرية (MMMNA). تنص قوانين الحماية الزوجية لبرنامج Medicaid على ما لا يقل عن 2,177.50،48 دولارًا شهريًا في 2,505.00 ولاية ، بما في ذلك مقاطعة كولومبيا. يبلغ سعر هاواي 2,721.25،3,435 دولارًا أمريكيًا ، ويبلغ سعر MMMNA في ألاسكا XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا نظرًا لارتفاع تكلفة المعيشة في كلا الولايتين. الحد الأقصى للمبلغ هو XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر. بمجرد الحساب ، لا تحسب الحكومة هذا كدخل عند تقرير ما إذا كان الزوج المؤسس مؤهلًا لبرنامج Medicaid.

القصة مستمرة

بالإضافة إلى ذلك ، افترض أنك أو زوجتك تحاول الحصول على برنامج Medicaid ومنحت أصولًا لأفراد عائلتك في السنوات الخمس الماضية. يمكن أن تجعل الهدايا الزوج / الزوجة في دار رعاية المسنين غير مؤهل لفترة معينة. ستقوم الحكومة بتمديد عدم الأهلية وفقًا لقيمة الأصول ومتوسط ​​معدل الدولة للرعاية المنزلية. هذه هي الأشياء التي يمكن تجنبها والتخطيط لها مسبقًا لتعظيم الدولارات التي يمكن أن تكون متاحة لك ولزوجك في هذه الحالة.

كيفية حماية الأصول إذا ذهب زوجك إلى التمريض 

إذا ذهبت زوجتك إلى دار لرعاية المسنين ، فهذا لا يعني أنه يتعين عليك إغراق ما كسبته بشق الأنفس مدخرات و حسابات التقاعد في مصاريف زوجتك المؤسس. بدلاً من ذلك ، فيما يلي أربع طرق يمكنك من خلالها الاستفادة من أموالك لجني نوع من الفوائد من بيضة العش الخاصة بك بينما لا يزال لديك مدفوعات Medicaid لتغطية نفقات دار رعاية المسنين.

1. اشترِ معاشًا متوافقًا مع Medicaid

A الأقساط المتوافقة مع Medicaid يمكن أن تساعد الزوج المؤسس في التأهل لبرنامج Medicaid. يمكن أن يؤدي دفع قسط سنوي إلى استنفاد موارد الزوجين ، مما قد يساعد الزوجين بالفعل في هذه الحالة. الميزة هي أن الزوج المؤسس لديه عدد أقل من الأصول التي يمكن الإبلاغ عنها ومن المرجح أن يكون مؤهلاً للحصول على مساعدة Medicaid. بالإضافة إلى ذلك ، سيتلقى الزوج / الزوجة في المجتمع مدفوعات شهرية من المعاش ويستخدمها كما يحلو له بدلاً من نفقات دار رعاية المسنين.

2. صياغة مشروع مدى الحياة لعقارك

A العقارات الحياة يمنح قانونيًا الملكية للزوج ويمنح الزوج الآخر وضع "الرجل المتبقي" ، مما يعني أنه تم تعيينه لاستلام الممتلكات عند وفاة الزوج. وبمجرد دخولها حيز التنفيذ ، تمنع ملكية الحياة حكومات الولايات من محاولة الاستيلاء على العقار. وسواء توفي الزوج في منزله أو دار لرعاية المسنين ، فإن الباقي يرث الملكية.

يتم احتساب نقل الملكية من خلال ملكية مدى الحياة ضمن فترة نقل أصول Medicaid البالغة خمس سنوات. إذا توفي الزوج المؤسس في غضون خمس سنوات من صياغة التركة مدى الحياة ، فقد يتعين على الزوج المجتمعي دفع غرامة كبيرة لبرنامج Medicaid.

3. شراء تغطية الرعاية طويلة الأجل

تأمين الرعاية طويلة الأمد يساعد الأزواج على تغطية نفقات الزوج في مؤسسة يعاني من حالة صحية مزمنة أو مشكلة تجعله غير قادر على رعاية نفسه. ومع ذلك ، فإن هذه التغطية مكلفة ، وقد لا تستخدمها أبدًا إذا لم تذهب أنت أو زوجتك إلى دار لرعاية المسنين. ومع ذلك ، قد يؤدي شراء تأمين رعاية طويلة الأجل إلى تقليص أصولك ومساعدة الزوج في دار رعاية المسنين في الحصول على مساعدة Medicaid.

4. أصول المأوى مع ثقة لا رجعة فيها

ثقة غير قابلة للنقض - ​​أو في هذه الحالة ، أ ثقة مديكيد - يجب أن يتوقف أي شخص قبل إنشاء واحدة. يجب ألا يحدث التنازل عن السيطرة على جزء كبير من أصولك إلا لعدة أسباب: الاحتفاظ بالأصول من الدائنين ، أو تخفيض الضرائب ، أو التأهل للحصول على المساعدة الحكومية. فيما يتعلق بالموضوع المطروح ، الثروة والأصول المخصص لصندوق ثقة غير قابل للنقض لن يتم احتسابه في التأهل لبرنامج Medicaid. لذلك ، يمكن أن تساعدك الصناديق غير القابلة للإلغاء في الحصول على مساعدة حكومية لتكاليف دار رعاية المسنين.

ومع ذلك ، يجب عليك فقط إنشاء ثقة غير قابلة للنقض بعد التفكير في الإيجابيات والسلبيات. ستمنح السيطرة على معظم ثروتك أو كلها إلى وصي. ستفقد أيضًا على الأرجح إمكانية الوصول إلى الأموال الموجودة في الصندوق وستتلقى الدخل فقط من أصل الصندوق الاستئماني. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت ترغب في بيع منزلك وتقليص حجمه ، فستحتاج إلى الوصي الخاص بك للتوقيع عليه.

A  كلمة تحذير ل  حماية أصولك

يختلف مقدار الدخل الذي يتلقاه الزوج المحلي من دولة إلى أخرى. إحدى الطرق للتغلب على الحد هو أن كل طفل قاصر أو معال يعيش مع الزوج / الزوجة في المجتمع يسمح بزيادة قدرها 33٪ على المبلغ الشهري.

ونظرا ل قانون تسوية ميزانية الجامع لعام 1993يمكن لبرنامج Medicaid متابعة السداد من ممتلكاتك لتغطية نفقات دار رعاية المسنين بعد وفاتك. عندما لا تحمي أصولك بشكل مناسب ، فمن الممكن الاستيلاء عليها. قد يؤدي أخذ أصولك إلى ترك المستفيدين المقصودين خالي الوفاض.

هناك حدود للهدايا المالية للعائلة قبل أن تضطر إلى دفع الضرائب. في عام 2022 ، إذا كانت هديتك لأي فرد من أفراد الأسرة تساوي أكثر من 16,000 دولار نقدًا أو أصولًا ، فيجب عليك تقديم إقرار ضريبي على الهدية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية.

الوجبات السريعة

يعد التخطيط المسبق لإمكانية وصولك أنت أو زوجتك إلى منشأة تمريض أمرًا ضروريًا لحماية ممتلكاتك مع تقدمك في العمر. في حالة حدوث ذلك ، هناك طرق يمكنك من خلالها الاحتفاظ بثروتك وممتلكاتك من خلال اتخاذ الإجراءات في وقت مبكر. من الحصول على تغطية رعاية طويلة الأمد إلى الشراء المعاش الصحيح، هناك طرق لوضع نفسك في وضع أفضل إذا حدث هذا.

نصائح حول التخطيط للتقاعد

• قد يكون المستشار المالي قادرًا على مساعدتك في العثور على خيارات رعاية طويلة الأجل. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• التقاعد والتخطيط للرعاية طويلة الأمد ليس بالأمر السهل دائمًا. للمساعدة ، تحقق من حاسبة ضريبة التقاعد SmartAsset مما يساعدك على تحديد الدولة الأكثر صداقة للتقاعد فيها ، من منظور ضريبي.

• قد يكون محيرًا محاولة معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها في أي وقت حتى يكون لديك ما يكفي للتقاعد. يمكنك التحقق من مواردنا على متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب العمر لمعرفة المزيد وقياس مدى قربك.

رصيد الصورة: © iStock.com / dusanpetkovic ، © iStock.com / Ridofranz ، © iStock.com / Cecilie_Arcurs

وظيفة حماية الأصول إذا ذهب الزوج إلى دار لرعاية المسنين ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.