هل تستخدم النسبة الذهبية للتمويل؟

ليس هناك نقص الميزانية وقواعد الإنفاق عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي. يقول أحدهم إنه لا يجب أن تنفق أكثر من 30٪ من دخلك الشهري على الإسكان. يقول آخر أن تدخر دائمًا 10٪ من دخلك. لا تأخذ أكثر من 4٪ من بيضة التقاعد. ثم هناك ميزانية النسبة الذهبية. إليك سبب قول Morningstar أنه يجب عليك التفكير في هذه الاستراتيجية.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك.

يقسم نهج الميزانية هذا إنفاقك الشهري من خلال تقييم مقدار الدخل الإجمالي يذهب نحو ماضيك وحاضرك ومستقبلك.

وفقًا لـ Morningstar ، يمكن تقسيم نفقاتك إلى هذا الجدول الزمني المالي:

• الماضي: دفع ثمن الأشياء التي اشتريتها / فعلتها في الماضي

• الحاضر: تمويل نمط حياتك الحالي

• المستقبل: تتراكم لخلق دخل مستقبلي

على سبيل المثال ، الشخص الذي يكسب 60,000 ألف دولار سنويًا يبلغ إجمالي الدخل الشهري 2,500 دولار. إذا ادخرت 250 دولارًا للتقاعد ودفعت 250 دولارًا شهريًا لبطاقات الائتمان الخاصة بها ، فستكون النسبة الذهبية الخاصة بها 10-80-10 ، مع 10 ٪ تذهب إلى الماضي (الدين) ، و 10 ٪ موجهة نحو المستقبل (التقاعد) و 80 ٪ على السكن والطعام ونفقات المعيشة الأخرى.

من خلال تحليل إنفاقك وحساب النسبة الذهبية الخاصة بك ، يمكنك أن تمنح نفسك فحصًا للميزانية دون التورط في مقدار ما تنفقه على البقالة ، ومقدار الغاز ، ومقدار الملابس والهواتف المحمولة وتلفزيون الكابل والمصروفات الأخرى. يمكن أن يكون هذا النوع من ميزانية البنود محيرًا ومخيفًا ومملًا ببساطة. ويمكن أن يثني الناس عن إلقاء نظرة عقلانية على إنفاقهم ووضع خطة توجه كل دولار إلى حيث يريدون أن يذهب.

أوضح Morningstar أن "مبلغًا محددًا بالدولار ليس مفيدًا لأن الموارد المالية لكل شخص مختلفة". وبدلاً من ذلك ، فإن النسبة الذهبية "تتخطى كل التدقيق والتفصيل وتصل إلى جوهر ما تحتاج إلى معرفته: هل إدارة أموالك سليمة؟ هل تدخر ما يكفي؟ "

على الرغم من عدم وجود أي قيود صارمة على مخطط الميزانية ، توصي Morningstar بتوفير 20٪ مع الحفاظ على مدفوعات الديون بنسبة 30٪ أو أقل من إجمالي دخلك. يمكن أن تكون الميزانية 30-50-20 بمثابة الهدف النهائي بمرور الوقت. ولكن يجب أيضًا ملاحظة أن الخبراء الآخرين يوصون بـ "قاعدة 36٪، "والتي تنص على أن نسبة الدين إلى الدخل يجب ألا تتجاوز 36٪.

القصة مستمرة

ميزانية النسبة الذهبية صدى معروف على نطاق واسع 50-30-20 الميزانية تقترح إنفاق 50٪ من دخلك على الاحتياجات و 30٪ على الرغبات و 20٪ على المدخرات والديون. تغطي فئة "الاحتياجات" السكن والغذاء والمرافق والتأمين والنقل وتكاليف المعيشة الضرورية الأخرى.

نهج آخر ، يفضله الاقتصاديون السلوكيون ، يوصي بتخطي الميزانية تمامًا لأن معظم الناس ببساطة لن يلتزموا بأي نوع من خطة الإنفاق الرسمية. بدلاً من ذلك ، يقترحون أتمتة مدخراتك نحو أهداف ومبالغ محددة ثم الشعور بالحرية في إنفاق الباقي.

"إذا كان دينك سليمًا وحققت هدف الادخار ، فيمكنك إنفاق الباقي دون الشعور بالذنب! قال مورنينجستار في مقال ، والذي حدد نسبة 10-60-30 كهدف شخصي ، لا يهم إذا كنت تنفقها على المطاعم أو الإجازات أو الملابس أو القطارات. "إذا كان ماضيك ومستقبلك في حالة جيدة ، فيمكنك تخطي كل التفاصيل والتألم والاستمتاع بحياتك وأموالك."

الحد الأدنى

تقسم ميزانية النسبة الذهبية إنفاقك الشهري من خلال تقييم مقدار الدخل الإجمالي الذي يذهب إليه في ماضيك وحاضرك ومستقبلك. يمكن أن يساعد هذا النهج في وضع أموالك على جدول زمني وتعديل أهدافك بناءً على الاحتياجات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.

نصائح للتخطيط المالي

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في مقارنة استراتيجيات الميزنة المختلفة لخطتك المالية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• مفتاح الميزانية هو فهم جيد لجدولك الزمني المالي. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحديد الأهداف ، فهذا الدليل يقسم أهداف التقاعد حسب العمر.

رصيد الصورة: © iStock /fizkes، © iStock /شكل

وظيفة هل تستخدم النسبة الذهبية للتمويل؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.