مع اقتراب نهاية العام ، حان الوقت الآن لضمان تحقيق أقصى استفادة من خطة 401 (k). هناك العديد من الفرص لتوسيع مدخراتك ، وربما تقليل الضرائب الخاصة بك ، وإعداد نفسك للنجاح في عام 2023.
ما هو 401 (ك)؟
401 (ك) هو النوع الأكثر شيوعًا من برامج التقاعد المقدمة من خلال صاحب العمل. 401 (ك) التقليدي هو نوع من خطة مدخرات التقاعد المحددة المساهمة ، مما يعني أن الموظفين يقررون مقدار المساهمة في حسابهم ، ويتم سحب المساهمات من رواتبهم قبل حساب ضرائب الدخل ، مما يمنحهم وفورات ضريبية فورية. بدلاً من ذلك ، يمكن للموظفين التوفير باستخدام Roth ، على أساس ما بعد الضريبة ، مع فكرة أنهم سيوفرون الضرائب عند الانسحاب على الطريق.
بمجرد دخول الخطة ، يمكن استثمار مساهمات 401 (ك) في مزيج من الأسهم والسندات والنقد ، غالبًا من خلال الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. تميل هذه الحسابات ، التي تهدف إلى الاستثمار طويل الأجل ، إلى النمو من حيث القيمة بمرور الوقت بسبب الأرباح المركبة (عندما تبدأ أموالك في جني الأموال) ، ويكون الموظفون عمومًا قادرين على الوصول إلى الأموال دون عقوبة عندما يبلغون سن 59 عامًا.
2022 حد أقصى 401 (ك) مساهمات والمواعيد النهائية
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للموظف المساهمة به في 401 (ك) في عام 2022 هو 20,500 دولار. يمكن للموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار لخطتهم في شكل مساهمة تعويض. تذكر أنه على عكس IRA ، يجب على الموظفين تقديم مساهمات بحلول 31 ديسمبر من خلال كشوف المرتبات الخاصة بهم. لا توجد طريقة عامة لعمل ودائع 2022 بعد نهاية العام. (يمكن تمويل حسابات IRAs حتى 15 أبريل ويمكن تمويلها مباشرة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير.)
قراءة: سر تقاعد أكثر سعادة قد يكمن في "حاصل التقاعد"
طرق زيادة مدخراتك التقاعدية
للتأكد من أن لديك ما يكفي من المدخرات للتقاعد ، من المهم مراجعة المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في 401 (k) سنويًا والنظر في كيفية تعظيم هذه المدخرات. يعد اختيار معدل الادخار وفقًا لقاعدة عامة ، مثل 10-15٪ من راتبك ، مكانًا رائعًا للبدء ، ولكن مع تقدمك في رحلة المدخرات الخاصة بك ، سترغب في التفكير مع مستشار أو التخطيط للتقاعد أداة للتأكد من أنك على المسار الصحيح لتلبية توقعاتك. يمكنك البدء أو إعطاء دفعة لمدخرات 401 (ك) عن طريق السؤال عما إذا كان بإمكانك تأجيل جزء صحي من أي مكافأة نهاية العام تحصل عليها قبل 31 ديسمبر 2022.
من المهم أيضًا التأكد من أنك تستفيد من أي مساهمات مطابقة يقدمها صاحب العمل ؛ هذا وقت رائع للتواصل مع صاحب العمل والتأكد من حصولك على أقصى مبلغ ممكن لعام 2022 ، وأنت مستعد لتحقيق أقصى استفادة من المباراة ، إن أمكن ، في العام المقبل.
قراءة: هذه هي المجالات المالية الثلاثة التي يجب حلها في العام قبل التقاعد
2023 تخطيط المساهمة
زاد حد المساهمة لعام 2023 لـ 401 (ك) ثانية إلى 22,500 دولار ، مما يوفر للموظفين مساحة إضافية للادخار لعقودهم الآجلة. أولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر في عام 2023 سيكونون قادرين على المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7,500 دولار في مساهمات اللحاق بالركب.
استعد الآن عن طريق سؤال صاحب العمل عما إذا كان لديك القدرة على ضبط مساهماتك تلقائيًا للزيادة كل عام ، والأفضل حتى إذا كان بإمكانك توقيت هذه الزيادات التلقائية مع توقيت الزيادة النموذجي لشركتك: بهذه الطريقة يمكنك تلقائيًا زيادة مدخراتك والاستمرار في الحصول على عثرة في راتبك المنزلي. يمكن أن يكون للزيادات الطفيفة تأثير كبير على مدخراتك ، وإذا تم إجراؤها بمرور الوقت ، فلن تشعر بنفس القدر من التطرف مثل البدء في وقت لاحق في الحياة بمعدلات مساهمة أعلى.
يعد الادخار للتقاعد من خلال 401 (ك) طريقة ممتازة لإعداد نفسك للنجاح والاستفادة من الأموال الإضافية المقدمة من خلال صاحب العمل الخاص بك. بمجرد بلوغك الحد الأقصى 401 (ك) ، هناك العديد من وسائل التوفير الأخرى المتاحة للتقاعد والصحة والتعليم. ضع في اعتبارك العمل مع مستشار خطة التقاعد الخاص بصاحب العمل لتحديد أفضل خيارات الادخار التالية لك لهذا العام وما بعده.
إيمي أوليت هي نائبة رئيس شركة فيستويل، مسجل رقمي 401 (ك).
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/are-you-prepared-for-year-end-401-k-deadlines-11668880677؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo