هي حسابات التقاعد صناديق الاستثمار؟

إنهما شيئان مختلفان ، لكن الأموال التي تدخرها في حساب التقاعد يمكن استثمارها في الصناديق المشتركة. في الحقيقة ، هذه فكرة جيدة.

تمتلئ الاستثمارات والادخار للتقاعد بمصطلحات يمكن أن تكون مربكة للمستثمر ، وغالبًا ما يتم استخدام مصطلحات مثل هذه عن طريق الخطأ بشكل تبادلي. للتوضيح:

• يمكنك فتح حساب توفير مثل 401 (ك) أو حساب تقاعد فردي من أجل استثمار الأموال بانتظام من أجل تقاعدك.
• لديك العديد من الخيارات لكيفية استثمار أموالك ، وعادة ما تكون الصناديق المشتركة من بين هذه الخيارات. في الواقع ، يستثمر معظم الأشخاص الذين لديهم مثل هذه الحسابات كل أموالهم أو جزء منها في واحد أو أكثر من هذه الصناديق.

فهم صناديق الاستثمار

الصندوق المشترك هو مجموعة أموال من العديد من المستثمرين تم إنشاؤها بواسطة شركة خدمات مالية. يختار مدير الصندوق الاستثمارات ، والتي قد تكون أي مجموعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى. المدير مسؤول عن صيانة الصندوق وتعديل استثماراته حسب الحاجة.

يستثمر الفرد في صندوق استثمار مشترك من أجل الحصول على الخبرة الاستثمارية المهنية والنفوذ المطلق الذي يقدمه الصندوق المشترك.

هناك الآلاف للاختيار من بينها. من بين الأصناف الشائعة بشكل متزايد الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) ، والتي تتبع مؤشرًا معينًا. وهذا يعني تقليل التدريب العملي على الإدارة ورسوم الإدارة.

الاستثمار في صناديق الاستثمار

إذا كان لديك حساب تقاعد ترعاه الشركة مثل خطة 401 (ك) ، فستختار كيفية استثمار أموالك من عدد من الخيارات التي تقدمها الشركة.

من المحتمل أن تتضمن هذه الخيارات مجموعة من الصناديق المشتركة مثل صندوق السندات المناسب للمستثمر المحافظ وصندوق النمو الدولي المناسب للمستثمر الذي يرغب في تحمل بعض المخاطر. سيكون لديك على الأرجح خيار تقسيم أموالك إلى عدة خيارات مختلفة.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيمكنك الاستثمار في 401 (k) منفردًا أو حساب IRA. يمكنك فتح واحدة من خلال أي شركة وساطة أو مؤسسة مالية أخرى.

في هذه المرحلة ، تكون خياراتك مفتوحة على مصراعيها. وهناك الآلاف من صناديق الاستثمار للاختيار من بينها.

المدخرات الأخرى

الصناديق المشتركة ليست فقط لحسابات التقاعد.

إذا كنت ترغب في توفير المال لأي غرض ، فإن الاستثمار في صندوق مشترك يعد خيارًا جيدًا.

الآثار المترتبة على الضرائب

مهما كان ما تستثمر فيه ، فإن وضع الأموال في حساب 401 (k) أو حساب IRA يوفر لك المال على ضرائبك.

• إذا كان الرقم 401 (ك) تقليديًا أو حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي ، فإن الأموال التي تضعها تعتبر قبل الضريبة. يقلل من الدخل الخاضع للضريبة لهذا العام. الضرائب مستحقة فقط عندما تقوم بسحب الأموال ، ويفترض عندما تتقاعد.
• إذا كانت Roth IRA ، فإن الأموال التي تدفعها تخضع للضريبة في تلك السنة. لن تكون مدينًا بأي ضرائب إضافية عند سحبها.

على أي حال ، هناك حدود لمقدار ما يمكنك استثماره في حساب التقاعد كل عام.

هذه القواعد مخصصة فقط لحسابات مدخرات التقاعد طويلة الأجل المعتمدة من الحكومة ، كما هو الحال مع خطط 401 (k) و IRA.

إذا كنت تستثمر في صندوق استثمار مشترك أو أي شيء آخر خارج هذا الصندوق ، فلا توجد مثل هذه الميزة الضريبية.

لماذا صناديق الاستثمار

يخضع الصندوق المشترك لنفس نزوات السوق مثل الاستثمارات الفردية ، لكن التنويع المتأصل للصندوق المشترك يجعله أكثر أمانًا وأقل تقلبًا. يمنحك الاستثمار في الصندوق حصة صغيرة في العديد من الأصول المختلفة.

إن الخسارة الفادحة أو حتى الفشل لشركة واحدة لها تأثير أقل بكثير على المستثمرين الذين يتعرضون لها فقط كجزء من صندوق مشترك ، حيث تنتشر أموالهم عبر عشرات أو مئات الشركات.

توفر الصناديق المشتركة نهجًا متنوعًا للاستثمار يمكنه تتبع مؤشرات السوق أو القطاعات ، مثل الرعاية الصحية أو المعادن الثمينة أو الطاقة أو التكنولوجيا.

الصناديق المشتركة لحسابات التقاعد

تعمل بعض الصناديق المشتركة على تلبية الاحتياجات المالية المحددة للأشخاص الذين يدخرون نحو التقاعد. صناديق دخل التقاعد هي صناديق مشتركة تجمع بين حماية التنويع (في حيازات مختلطة مثل السندات والأسهم الكبيرة والمتوسطة) مع إمكانية تحقيق مكاسب معتدلة.

على سبيل المثال ، تم تصميم صندوق Vanguard's Target Retirement Income Fund للمستثمرين المتقاعدين بالفعل. تستثمر في خمسة من صناديق المؤشرات الخاصة بشركات الاستثمار ، بحوالي 30٪ من الأصول في الأسهم و 70٪ في السندات.

يمكن أن ينتج عن هذا الصندوق وإستراتيجيات التمويل المماثلة الطريق الأكثر أمانًا إلى دخل ثابت بعد العمل. وهي تهدف عادةً إلى تحقيق عوائد تبلغ حوالي 4٪ ، وهو الحجم الموصى به لعمليات السحب السنوية من حسابات التقاعد.